РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2020 года г. Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чебанной О.М., при секретаре Чукариной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указывая, что 25.03.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №14/1128/00000/400407, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 290720 (двести девяносто тысяч семьсот двадцать рублей 00 копеек) сроком на 49,03, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графика погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет права на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требований о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 13.02.2020 задолженность по договору составляет 368459,16 рублей.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 

209868,76 руб. сумма задолженности по основному долгу + 158590,4 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами +0,00 руб. задолженность по неустойке = 368459,16 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.05.2014 по 13.02.2020.

Просит суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору 

<

***> от 25.03.2014 года в размере 368459,16 руб. (триста шестьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят девять рублей 16 копеек), в том числе:

209868,76 руб. - задолженность по основному долгу;

158590,4 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6884,59 (шесть тысяч восемьсот восемьдесят четыре рубля 59 копеек).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2, будучи надлежащим образом уведомлена о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что изначально он все платил через кассу офиса банка в г. Москва, так как там работал. В очередной раз приехав платить, он банка там не нашел, так как они закрылись, поехал в другой офис, там тоже банка не оказалось. Полагает, что Банк должен был найти его и предупредить, о том, что они закрываются. Он звонил по телефонам Банка, указанным в договоре, но там никто не ответил, поэтому он не знал куда должен был платить. Вместе с тем подтвердил, что письменно с какими-либо заявлениями в Банк не обращался. Также подтвердил, что по работе он находился в г. Казань и в отношении него мировым судьей судебного участка № 2 г. Казани действительно выносился судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, так как никаких других кредитных договоров с ПАО «Восточный экспресс банк» у него нет, и он действительно подавал соответствующие возражения и приказ был отменен. Он полагал, что Банк должен был его разыскивать, должны были ему письма присылать. Он не уклонялся от оплаты и даже сначала платил наперед. Также подтвердил, что номер телефона, который он указал в кредитном договоре он сменил три года назад. Просил применить сроки исковой давности, и указал, что размер его пенсии составляет 9200 рублей, из них 5 000 рублей на коммунальные платежи.

Суд, исследовав материалы дела, считает возможным удовлетворить исковые требования истца по следующим основаниям. 

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, 25.03.2014 был заключен договор о предоставлении кредита на сумму 290720 рублей с процентами 31,22 % годовых, на срок 60 месяцев. 

Денежные средства были перечислены на счет заемщика № 40817810911280004226 открытый ПАО «Восточный экспресс банк».

Условиями договора и графиком платежей к нему, предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, однако, заемщик денежные средства в счет погашения кредита не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Текущая задолженность по основному долгу заемщика, перед Банком по состоянию на 13.02.2020 года составляет 368459 руб. 16 коп., что подтверждено представленным истцом расчетом задолженности.

Расчет основного долга и сумма задолженности судом проверены.

Соответственно, 209868,76 руб. - задолженность по основному долгу; 158590,4 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

Судом достоверно установлено, что ФИО1 по кредитному договору от 25.03.2014 

<

***> своих обязательств по возврату займа не исполняет.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются его исполнением. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, сроку, способу исполнения. 

Однако ФИО1 взятые на себя обязательства, определенные кредитным договором 

<

***> от 25.03.2014, не исполнил. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ввиду неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита, образовалась задолженность в размере 368 459,16 рублей, в том числе 209 868,76 рублей - задолженность по основному долгу; 158 590,4 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не опровергнут и не оспорен, соответствует условиям договора, произведен с учетом частичного погашения ФИО1 долга по кредиту. 

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности, и разрешая заявленные требования судом учтено следующее.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно ч. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Из ч. 2 ст. 200 ГК РФ следует, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из разъяснений, приведенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срок исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Как установлено материалами дела, последнее пополнение счета, произведенное ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту, было произведено 20.07.2015 года. После указанной даты, пополнение или снятие со счета денежных средств не производилось.

ПАО ««Восточный экспресс банк» первоначально за защитой нарушенного права обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в марте 2017.

14.03.2017 был вынесен судебный приказ, который в дальнейшем отменен на основании возражений ФИО1, что подтверждено копией определения об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 22.08.2019.

Таким образом, на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, образовавшейся с 28.05.2014, срок исковой давности не истек и был прерван совершением указанного процессуального действия. 

Согласно разъяснениям п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В данном случае с учетом последнего погашения задолженности ответчиком (20.07.2015 не в полном объеме как предусмотрено графиком), с учетом обращения истца за судебной защитой и вынесением судебного приказа (14.03.2017) и дальнейшей его отменой (22.08.2019), перерыв срока составил 2 года 6 месяцев 8 дней.

Принимая во внимание, что после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила 1 год 4 месяца (с 20.07.2015 начало срока, когда ответчик узнал о нарушении своего права по 14.03.2017 дата вынесения судебного приказа срок составил 1 год 8 месяцев), соответственно срок исковой давности истекает 22.12.2020 (с 22.08.2019 + 1 год 4 месяца). 

С данным исковым заявлением истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд 10.03.2020 года, т.е. в пределах срока исковой давности, с учетом его перерыва. 

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 368459 рублей 16 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В условиях состязательности процесса, предусмотренного ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований.

Требования истца о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из правового смысла ст. ст. 88, 94 ГПК РФ, судебными могут считаться только расходы, которые были связаны исключительно с рассмотрение гражданского дела судом, при этом, иные расходы не могут быть взысканы со сторон по делу.

Согласно имеющегося в деле платежного поручения № 018809 от 26.02.2020 года при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 6884 рубля 59 копеек. 

Следовательно, требования истца об отнесении на ответчика, понесенных истцом, судебных расходов в сумме 6884 рубля 59 копеек по оплате госпошлины при обращении с иском в суд, не противоречат ст. 98 п.1 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным удовлетворить данные требования в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 349, ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, зарегистрированного по адресу: .............. пользу ПАО КБ «Восточный»:

-сумму задолженности по кредитному договору

<

***> от 25.03.2014 года в размере 368459 (триста шестьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 16 копеек

-расходы по уплате государственной пошлины в размере 6884 (шесть тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Минераловодский городской суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (21 июля 2020 года).

Председательствующий – подпись

Копия верна : 

Судья – 

1версия для печати