Дело № 2-952/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.06.2017 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Гоголинской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3, ответчиков ФИО4, ФИО4 гражданское дело № 2-952/2017 по иску общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 , ФИО4 , ФИО4 о признании сделки недействительной, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным. В обоснование требований указало, что 30.04.2013 между ООО СК «ВТБ Страхование» и /________/ заключен договор страхования № /________/, объектом страхования являлись не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью. /________/ наступила смерть застрахованного лица ФИО2 25.03.2016 с заявлением о страховом событии обратился /________/ застрахованного лица ФИО1 Считает, что договор страхования является недействительным, т.к. страхователь в момент его заключения сообщил страховщику заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, что являлся /________/. Просил признать договор страхования /________/ от 30.04.2013 недействительным, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 22.05.2017 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4, ФИО4, являющиеся наследниками первой очереди после смерти ФИО5 

Представитель истца ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть спор без его участия, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3 исковые требования не признал, просил учесть, что при заключении договора страхования истцом не проведено обследование страхователя для оценки фактического состояния его здоровья, т.е. страховой компанией принят риск отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации. У ФИО2 отсутствовал умысел на введение в заблуждение истца о наличии у него /________/ при заключении договора страхования, на дату заключения договора страхования ФИО2 /________/ не являлся. 

Ответчики ФИО4, ФИО4 исковые требования не признали, поддержали позицию представителя ответчика ФИО1 

Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ 24 не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, извещен надлежащим образом, на основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в его отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п.п. 1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Из п.1 ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. 

Согласно п.3 ст.3 указанного Закона РФ добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1 ст.934 ГК РФ). 

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом установлено, что 30.04.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор /________/, по условиям которого ФИО2 предоставлялся кредит в размере /________/ руб. на срок до 02.05.2016 для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов, что подтверждается кредитным договором от /________/. 

30.04.2013 между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № /________/, на условиях, изложенных в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» от 08.06.2009 и «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», что подтверждается полисом страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № /________/. 

Страховыми рисками (случаями) в договоре страхования указаны смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 групп в результате несчастного случая или болезни (п. 6.1, 6.2 договора страхования). 

Срок действия договора страхования – 36 месяцев, договор вступает в силу с 00 часов 00 мин. дня, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты полиса (п.5 полиса).

Как следует из п.п. 1,2 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 2.1 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» по договору страховыми случаями признаются совершившиеся в течение срока страхования, внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного события, указанные в п.2.2 памятки, если эти события явились следствием несчастного случая или заболевания, произошедшего в течение срока страхования и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке. 

Из раздела 3 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (далее Правила) следует, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с его жизнью и здоровьем. 

В п. 4.1 Правил указано, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Страховыми случаями признаются, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.6 Правил). 

Подписывая договор страхования № /________/ от 30.04.2013, ФИО2 указал, что с Правилами страхования и Условиями страхования ознакомлен и согласен, получил документы на руки. 

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. 

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Заключая 30.04.2013 договор страхования № /________/ с ООО СК «ВТБ Страхование», ФИО2 указал, что не является /________/, документы на установление ему группы /________/ не подавались, не страдает, в том числе, /________/ заболеваниями, не находился на стационарном лечении указанных заболеваний в течение последних 12 месяцев, подтвердил, что указанная им информация является правдивой. 

Как следует из п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. 

Согласно п.7.4 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» страховщик вправе отказать в выплате страховой суммы, если застрахованный сообщил заведомо ложные или недостоверные сведения, оговоренные в согласии на страхование, о состоянии здоровья на момент заключения договора или в период его действия. 

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. 

Согласно свидетельству о смерти /________/ от /________/ ФИО2 умер /________/. 

Судом установлено, что ответчики ФИО1, ФИО4, ФИО4 являются наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО2 (ст.1111, п.1 ст. 1142 ГК РФ), что подтверждается ответом на запрос суда нотариуса ФИО10 от /________/ /________/. 25.03.2016 ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении события, в котором указал, что /________/ произошла смерть застрахованного лица.

Обращаясь с требованием о защите нарушенного права, истец полагает, что при заключении договора страхования, страхователем представлена заведомо ложная информация о состоянии своего здоровья. Информация об имеющихся у ответчика заболеваниях имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и повышает риск его наступления, в связи с чем, договор страхования № /________/ от 30.04.2013 должен быть признан недействительным. 

Из заполненного ФИО1 описания страхового события в связи с требованием о выплате страхового обеспечения следует, что смерть ФИО2 наступила в результате /________/, на что указано в справке о смерти /________/ от /________/ отдела ЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области. 

Справка серии /________/ /________/ на имя ФИО2 подтверждает, что ему впервые установлена /________/ /________/, что опровергает доводы представителя ответчика о том, что в момент заключения оспариваемой сделки ФИО2 не располагал информацией о присвоении ему /________/. 

Судом установлено, что освидетельствование ФИО2 проводилось /________/, что подтверждается актом /________/ ФКУ «ГБ МСЭ по Томской области», установлена /________/ по общему заболеванию, разработана индивидуальная программа реабилитации /________/, /________/ устанавливалась на срок до /________/.

Удостоверение /________/ от /________/ на имя ФИО2, подтверждает, что ему назначалась /________/ по /________/ с /________/.

Утверждения представителя ответчика о том, что на момент заключения договора страхования 30.04.2013 ФИО2 не являлся /________/, т.к. договор вступал в силу с 01.05.2013, являются необоснованными, поскольку повторно освидетельствование ФИО2 производилось /________/, ему подтверждена /________/, /________/ установлена до /________/, что следует из акта медико-социальной экспертизы гражданина /________/ от /________/.

Таким образом, в момент заключения договора страхования 30.04.2013 ФИО2 достоверно располагал информацией о том, что он является /________/, однако, подписав договор, он подтвердил, что таковым не является, что документы на установление им /________/ не подавались, т.е. представил заведомо ложную информацию.

Кроме того, из медицинской документации следует, что в момент совершения указанной сделки, ФИО2 страдал /________/ заболеваниями, что подтверждается справкой терапевта от /________/ МБУЗ «/________/», направлением на /________/ от /________/, консультативным заключением НИИ /________/ от /________/, согласно которым ФИО2 диагностированы /________/ протоколом проведения медико-социальной экспертизы /________/ от /________/, где указано, что ФИО2 проходил 2 курса /________/

Доказательств того, что ФИО2 поставил в известность истца о наличии у него данных заболеваний, ответчиками согласно ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно выписке из протокола патологоанатомического вскрытия /________/ от /________/ ФИО2 диагностировались: /________/ 

Из патологоанатомического диагноза окончательного (/________/) следует, что /________/

Согласно клинико-патологоанатомическому эпикризу, данные аутопсии, гистологического исследования и анализа истории болезни позволяют сформулировать окончательный патологоанатомический диагноз, в котором /________/

На основании анализа медицинской документации, протокола патологоанатомического вскрытия /________/ от /________/, суд критически оценивает доводы представителя ответчика о том, что отсутствовала причинно-следственная связь между /________/ ФИО2 и наступлением страхового события (смертью).

Диагнозы, указанные в протоколе патологоанатомического вскрытия /________/ от /________/ в том числе, /________/ устанавливались до заключения договора страхования, при этом ФИО2 располагал информацией о наличии у него указанных заболеваний, что следует из /________/ составленных по результатам его освидетельствования в период с 2012 до 2015 годы, которыми подтверждались наличие указанных диагнозов. 

Как следует из акта /________/ /________/ гражданина ФКУ «/________/» /________/ бюро /________/ филиала ФКУ «/________/», ФИО2 повторно устанавливалась /________/ по общему заболеванию на срок до /________/, диагнозы: /________/

Из заключений ОГБУЗ «/________/ поликлиника» от /________/, /________/, заключения врачебной комиссии БУЗ «/________/» от /________/ следует, что ФИО2 при жизни страдал /________/ 

Из посмертного эпикриза ОГАУЗ «/________/» следует, что ФИО2 находился в терапевтическом отделении с /________/ по /________/, в анамнезе /________/. В течение месяца отмечалось /________/. По этому поводу ФИО2 обследовался у /________/. Проведено /________/. Рекомендовано встать на /________/, но пациентом данные рекомендации не выполнялись. Причиной смерти явилась /________/. 

Таким образом, причиной смерти ФИО2 явились заболевания, которыми он страдал при жизни, при наличии у него /________/.

При этом проведение медицинского обследования застрахованного лица для проверки состояния его здоровья является правом страховщика, на основании ст. 945 ГК РФ, тогда как представить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, является обязанностью застрахованного лица в силу ст. 944 ГК РФ. 

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п.4 ст.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно разъяснениям, данным в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст.56 ГПК РФ). Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ). 

Введение страховщика в заблуждение относительно состояния своего здоровья находится в причинной связи с решением ООО СК «ВТБ Страхование» о заключении договора страхования. 

Проанализировав положения договора страхования № /________/ от 30.04.2013, Условия страхования по программе «Защита заемщика автокредита», Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования ФИО2 действовал недобросовестно, представил страховщику умышленно заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, в связи с чем, договор страхования № /________/ от 30.04.2013 является недействительной сделкой, следовательно, исковые требования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительным договора страхования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления неимущественного характера, сумма государственной пошлины для организаций установлена в размере 6 000 рублей. 

При подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 000 рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 13.01.2017. 

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из существа удовлетворенных судом требований, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 2 000 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 , ФИО4 , ФИО4 удовлетворить.

Признать договор страхования № /________/ от 30.04.2013, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование» и ФИО6 ФИО2 недействительным.

Взыскать с ФИО1 , ФИО4 , ФИО4 в пользу общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. в равных долях по 2000 руб. с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья /________/

/________/ 

/________/

/________/