Дело № 2-399/2020 

(УИД 27RS0005-01-2020-000240-55)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» мая 2020 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Ивановой Л.В.,

при секретаре Зверевой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, ФИО2, действующей на основании доверенности от 05.03.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснофлотского районного суда г. Хабаровска гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «КБ Восточный» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что *** между ним и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 415 898 руб. сроком на 60 месяцев. ФИО1 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными денежными средствами, не выполняет в полном объеме и надлежащим образом. Ежемесячно ответчик уведомлялся ол размере задолженности посредством смс-сообщений с указанием о обоснованием причин возникновения задолженности. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору ... от *** составляет 740 822,78 руб., в том числе: по основному долгу – 409 344,58 руб.; по процентам за пользование кредитными средствами – 331 478,20 руб.; 0,00 руб. - задолженность по неустойке. 

На основании изложенного истец ПАО «КБ Восточный» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 общую задолженность по кредитному договору ... от *** в сумме 740 822,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 608, 23 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «КБ Восточный», извещенного о дате и месте слушания дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. В заявлении от 26.05.2020 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, которым также заявила о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям, в связи с чем, просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 с иском не согласилась, сославшись на доводы вышеуказанного заявления, согласно которым денежные средства по кредиту ответчик на руки не получала, после подписания ею заявления-анкеты деньги ушли в неизвестном направлении путем безналичного перечисления на неизвестные ей счета. В 2015 году ответчик обращалась в Банк по поводу возврата страховой суммы и предоставлении ссудного счета, получили от Банка отписку. Расчет задолженности произведен истцом неправильно, не соответствует действительности, не подтвержден обстоятельствами дела, не подкреплен банковскими операциями, не подписан руководителем Банка и главным бухгалтером, следовательно, не имеет юридической силы. Кроме того, истец пропустил срока исковой давности, который исчисляется с даты последнего платежа – 20.03.2014 в размере 13 000 руб., о чем Банку было известно. С этого времени никакие действия, свидетельствующие о признании долга, заемщик не совершала. Кроме того, имело место обращение заемщика в 2015 году, а шести десятимесячный срок возврата кредита истек. Уважительных причин срока у истца не имелось. Представитель ответчика пояснения дополнила тем, расчет долга процентов по кредиту произведен неправильно, не понятно на какую дату, не соответствует выписке, сначала было 17 % годовых, теперь — 40,3 %; при заключении договора Банк не предоставил заемщику Общие условия кредитования, в соответствии с имеющимся в них пунктом, Банк в течение трех дней расторгает кредитный договор при наличии задолженности, следовательно кредитный договор, заключенный между истцом и ФИО1 от 20.11.2013 уже расторгнут. 

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд, с согласия представителя ответчика, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным требованиям. 

По смыслу ст. 8 п.1 пп.1 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст., ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как определено в п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По смыслу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В статье 809 Гражданского кодекса РФ указано: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что на основании кредитного договора ..., заключенного 20.11.2013 между «КБ Восточный» (ОАО) и ФИО1, Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 415 898 руб. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 27,8 % (ПСК 31,61 % годовых) в год сроком на 60 месяцев, то есть по 20.11.2018, с ежемесячным платежом 12 898 руб. 

Факт заключения договора подтверждается подписью заемщика ФИО1 в заявлении Клиента о заключении договора кредитования ..., который ответной стороной не оспаривался. 

В соответствии с условиями названного кредитного соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере определенном в параметрах кредита настоящего документа, годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом; по договору составляет 27,8 %, с которыми заемщик ознакомился в полном объеме, в том числе, с размером процентной ставки и размером ежемесячных платежей (и их детализацией в части сумм, направленных на погашение процентов), что отражено в заявлении от 20.11.2013 Клиента о заключении договора кредитования .... 

Во исполнение условий кредитного договора, Банком открыт счет ... (пассивный) и осуществлено кредитование счета на сумму 415 988 руб. Заемщик, в свою очередь воспользовался представленными денежными средствами, осуществив перевод на свои счета разными частями, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 20.11.2013 по 10.01.2020.

Из искового заявления и материалов дела следует, что ответчиком существенно нарушены обязательства по оплате кредита и процентов. Последний платеж ФИО1 совершен 20.03.2014 в сумме 13 000 руб.

Согласно расчету, представленному ПАО «КБ Восточный», задолженность по кредитному договору от *** ... составляет 740 822,78 руб., из них: по основному долгу – 409 344,58 руб.; по процентам – 331 478,20 руб. Расчет и начисление процентов произведены истцом за период с 20.11.2013 по 10.01.2020.

Судом установлено, что заемщику ФИО1 кредитором направлялось требование о возврате суммы кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, что подтверждается материалами дела, однако заемщик до настоящего времени сумму долга по кредитному договору ... не погасила.

В нарушение положений статей 56, 60, 67 ГПК РФ доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» суду не представлено, как и доказательств того, что заемщик не получала денежные средства, предоставленные по кредитному договору, и что данный договор расторгнут его сторонами, в том числе, в одностороннем порядке. 

Доводы ответчика о том, что расчет задолженности произведен истцом неправильно, не соответствует действительности, не подтвержден обстоятельствами дела, не подкреплен банковскими операциями, не подписан руководителем Банка и главным бухгалтером, не имеет юридической силы, не принимаются судом, поскольку представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, в нем учтены все, внесенные ответчиком суммы платежей по кредиту, на расчете имеется подпись представителя истца, что полностью согласуется с требованиями статей 131, 132 ГПК РФ, кроме того весь пакет документов, приложенных к исковому заявлению, заверен представителем истца ФИО4, действующей на основании доверенности от 17.07.2019. При этом контр-расчет исковых требований ответной стороной суду не представлен. 

Таким образом, требования Банка о взыскании с заемщика суммы основного долга и процентов являются обоснованными.

Вместе с тем, ответчиком заявлено в суде о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, коммунальные услуги и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом из условий вышеприведенных кредитного договора и Графика платежей, срок внесения платежей определен сторонами – до 20-го числа месяца, следующего за истекшим (отчетным) месяцем.

Таким образом, с учетом данного условия о необходимости внесения ответчиком платы в виде ежемесячного обязательного платежа срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. 

Настоящее исковое заявление о взыскании задолженности с ответчика подано истцом в суд, согласно штампу почтовой организации на почтовом конверте, 03.02.2020. 

Трехлетний период, предшествовавший обращению истца с настоящим иском в суд, составляет с 03.02.2020 по 03.02.2017. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период времени (с учетом даты ежемесячного платежа) с 20.02.2017 по 20.11.2018, не истек.

С учетом изложенного доводы ответной стороны, положенные в обоснование заявления о пропуске срока исковой давности, начиная с даты последнего платежа — 20.03.2014, не принимаются судом, а иные доводы в этой части основаны на неправильном толковании норм действующего гражданского законодательства. 

Согласно представленному истцом расчету основного долга и процентов, исходя из Графика платежей, а также невнесения заемщиком платежей в счет гашения задолженности в указанный период объем задолженности по основному долгу составит: сумму ежемесячных платежей по Графику за период с 20.02.2017 по 20.11.2018, а в суммарном выражении – 283 684,05 руб. 

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных правовых норм и выводов суда, данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «КБ Восточный».

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, факт несения судебных расходов при обращении истца в суд с настоящим иском подтверждается платежным поручением № 000510 от 21.01.2020 на сумму 10 608,23 руб.

Таким образом, учитывая, что иск удовлетворен частично, размер расходов по оплате государственной пошлины, подлежащей возмещению за счет ответчика истцу, составит: 283 684,05 руб. / 740 822,78 руб. х 100 = 38,29 %, что в суммарном выражении соответствует сумме 4 061,89 руб.

С учетом положений ч. 6 ст. 52 НК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 062 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» сумму долга по кредитному договору ... от *** в размере 283 684,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 062 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: Л.В. Иванова