РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 января 2024 года город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Малеевой Т.Н.,

при секретаре Богачевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанка» (Акционерное общество) в лице филиала «Центральный», Московская область к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Центральный», Московская область обратилось в суд с вышеуказанным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО12, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указали, что между истцом и ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № на сумму 204 345 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 8,9% годовых (с учетом договора страхования). ДД.ММ.ГГГГ года ФИО12 умер, в связи с чем после его смерти было заведено наследственное дело № №. Наследником, принявшим наследство, является ФИО1, которой произведено частичное погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору, поэтому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 132 318 рублей 18 копеек, из которых: 131 420 руб. 92 копейки – задолженность по возврату кредита, 897 рублей 26 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг. На основании изложенного, ссылаясь на нормы гражданского законодательства, просят суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанка» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в сумме 132 318 рублей 18 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанка» проценты, начисляемые на остаток по основному долгу в размере 131 420 рублей 92 копейки (сумма остатка долга на 17.11.2023) по ставке 8,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанка» расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», нотариус Тульской областной нотариальной палаты ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещались своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) по доверенности ФИО3 в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме. Кроме того, пояснила, что требование о расторжении кредитного договора ими заявлено в связи с нарушением ФИО1 условий предоставления отсрочки по оплате кредитных обязательств наследодателя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных требований и просила оставить прежними условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ с выплатой денежных средств согласно имеющемуся графику платежей.

Третье лицо ФИО4 в судебном заседании возражала против заявленных требований и просила оставить прежними условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ с выплатой денежных средств согласно имеющемуся графику платежей.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. (п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО12 был заключен кредитный договор № № на сумму 204 345 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 8,9% годовых, с учетом того обстоятельства, что последним был заключен договор страхования. 

Заключение сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № №, ознакомление ФИО12 в полном объеме с условиями предоставления кредита, согласие с данными условиями, получение последним заемных денежных средств подтверждается письменными доказательствами. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике погашения содержатся все необходимые сведения для исполнения договора, соглашение по всем существенным условиям договора в соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ сторонами достигнуто. Условия указанного договора в установленном законом порядке не оспаривались, по искам сторон недействительными не признавались. Одновременно из материалов дела усматривается, что истец полностью выполнил условия договора и предоставил ФИО12 вышеуказанную сумму кредита. 

Данные обстоятельства в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №№

После его смерти нотариусом г.Тулы ФИО2 было заведено наследственное дело № к имуществу умершего.

Вместе с тем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 132 318 рублей 18 копеек, из которых: 131 420 руб. 92 копейки – задолженность по возврату кредита, 897 рублей 26 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг. 

Согласно ст.416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 60 вышеприведенного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, из буквального толкования вышеприведенных законодательных норм и разъяснений следует, что обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью наследодателя. Права и обязанности по кредитному договору переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. 

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди к имуществу умершего ФИО12 является его дочь ФИО1 и супруга ФИО4

Из материалов наследственного дела № № к имуществу ФИО12 усматривается, что ФИО1 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство по закону. Одновременно из указанного наследственного дела следует, что ФИО4 отказалась от причитающегося ей наследства после смерти ФИО12 в пользу ФИО1

Принятое ответчиком ФИО1 наследство умершего состояло из:

квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> доли земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> денежных вкладов.

Нотариусом г.Тулы ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на вышеуказанные квартиру и земельный участок.

Таким образом, изложенными обстоятельствами установлен факт принятия ответчиком ФИО1 наследства за умершим ФИО12, круг наследников и наследственное имущество определены, что свидетельствует о том, что указанное лицо является надлежащим ответчиком по делу, поскольку в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ и вышеприведенных разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ, несет ответственность по кредитному обязательству своего наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Одновременно, исходя из установленных по делу обстоятельств и вышеприведенных норм права ФИО4 наследство не принимала, а следовательно правовых оснований для взыскания с нее долговых обязательств ФИО12 не имеется. 

Из изложенных обстоятельств следует, что стоимость наследуемого имущества, которая ответчиком не оспаривалась и отражена в материалах наследственного дела, превышает сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно ФИО1 является должником перед кредитором по названному кредитному обязательству в полном объеме.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом до настоящего момента наследником заемщика ФИО12 не исполнены, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 132 318 рублей 18 копеек, из которых: 131 420 руб. 92 копейки – задолженность по возврату кредита, 897 рублей 26 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг.

Вместе с тем, как следует из материалов дела по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом поступивших от ФИО1 денежных средств, составляет 119 423 рубля 50 копеек из которых: 119 249 рублей 52 копейки – задолженность по возврату кредита, 173 рубля 98 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, которые и подлежат взысканию с ответчицы ФИО1 При этом последняя не оспаривала предоставленный истцом расчет.

Исходя из изложенного и с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 119 249 рублей 52 копейки – задолженность по возврату кредита, 173 рубля 98 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, а всего 119 423 рубля 50 копеек.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных обстоятельствах суд находит допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора существенными, поскольку неуплата суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом деятельности, в связи с чем на основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ считает возможным расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между наследодателем и «Газпромбанк» (Акционерное общество) с даты вступления решения суда в законную силу. 

Вместе с тем, кредитор по общему правилу имеет право на получение процентов за пользование предоставленными денежными средствами в соответствии с условиями кредитного договора. 

П. 4.1.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №№ предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 8,9% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис –оферта от 20 декабря 2021 года №№

Поскольку суд пришел к выводу о расторжении вышеуказанного кредитного договора с момента вступления решения суда в законную силу, следовательно с указанного периода отношения сторон по исполнению обязательства прекращаются. Однако до указанного момента банк в силу императивного указания ст.809 ГК РФ имеет право на получение процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчицы ФИО1 процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 8,9% годовых, начиная с 26 января 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и исчисленные по правилам п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ в размере 3 588 рублей 47 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования «Газпромбанка» (Акционерное общество) в лице филиала «Центральный», Московская область удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 119 249 рублей 52 копейки – задолженность по возврату кредита, 173 рубля 98 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, а всего 119 423 рубля 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 588 рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 8,9% годовых, начиная с 26 января 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В остальной части исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 02.02.2024.

Председательствующий /подпись/ Т.Н. Малеева Копия верна.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>