Дело №2-804/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ----- в сумме 99207 рублей 70 копеек, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ----- в сумме 7568 рублей 35 копеек и о расторжении указанных кредитных договоров.

В обоснование иска указало, что между истцом и ФИО1. заключены договоры потребительского кредита № от -----, по которому ответчик получила кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок до -----; и № от -----, по которому ответчик получила кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок до -----. Возврат сумм основного долга по кредитным договорам и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться путем внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитных договоров ФИО1 обязанности по своевременному возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполнялись, в связи с чем ----- истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам и о расторжении кредитных договоров, ответа на которые не последовало. По состоянию на ----- задолженность ФИО1 перед банком составила: по кредитному договору № от ----- в сумме 99207 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 88081 рубль 10 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 10124 рубля 16 копеек, пени – 1002 рубля 44 копейки; по кредитному договору № от ----- в сумме 7568 рублей 35 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 6761 рубль 76 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 492 рубля 49 копеек, пени – 314 рублей 10 копеек (л.д.2-3). 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания (л.д.2-3, 65).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещалась о месте и времени судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес>. Направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция возвращена в суд по причине «истечения срока хранения» (л.д.64, 67).

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз.1 и абз.3 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25).

При указанных обстоятельствах суд полагает ответчика ФИО1 извещенной о месте и времени судебного заседания и возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

Между истцом АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключены кредитные договоры:

- № от -----, в соответствии с которым ответчиком получен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых) со сроком возврата не позднее -----. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> не позднее 20 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа ----- в размере 

<

данные изъяты> (л.д.32-34), что также подтверждается графиком погашения кредита (л.д.35); правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.24-27); расчетом задолженности (л.д.15);

- № от -----, в соответствии с которым ответчиком получен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых) со сроком возврата не позднее -----. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> не позднее 05 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа ----- в размере 

<

данные изъяты> (л.д.36-39), что также подтверждается графиком погашения кредита (л.д.40); правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.28-31); расчетом задолженности (л.д.16-17); выпиской по счету (л.д.18-23).

Пунктами 12 кредитных договоров установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО1 обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитным договорам надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, по кредитному договору № от ----- и по кредитному договору № от ----- с декабря 2019 года, которая на момент рассмотрения дела не погашена. Всего ФИО1 произведено платежей: по кредитному договору № от ----- в сумме 291625 рублей 60 копеек, в том числе: в счет возврата основного долга – 151918 рублей 90 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 139643 рубля 03 копейки, в счет уплаты неустойки по основному долгу – 26 рублей 35 копеек, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 37 рублей 32 копейки; по кредитному договору № от ----- в сумме 37827 рублей 28 копеек, в том числе: в счет возврата основного долга – 29238 рублей 24 копейки, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 8536 рублей 78 копеек, в счет уплаты неустойки по основному долгу – 49 рублей 55 копеек, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 2 рубля 71 копейка.

Указанные обстоятельства подтверждается расчетами задолженности (л.д.15, 16-17); выпиской по счету (л.д.18-23).

----- АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам и о расторжении кредитных договоров (л.д.44, 45, 46). 

В обоснование размера своих требований истцом представлены расчеты задолженности по кредитным договорам по состоянию на -----, в соответствии с которыми задолженность ФИО1 составила: по кредитному договору № от ----- в сумме 99207 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 88081 рубль 10 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 10124 рубля 16 копеек, неустойка по основному долгу – 585 рублей 57 копеек, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 416 рублей 87 копеек; по кредитному договору № от ----- в сумме 7568 рублей 35 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 6761 рубль 76 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 492 рубля 49 копеек, неустойка по основному долгу – 295 рублей 17 копеек, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 18 рублей 95 копеек (л.д.15, 16-17).

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд полагает, что они математически произведены верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1, обязанная возвратить истцу полученные суммы кредитов и уплатить проценты за пользование ими в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ----- в сумме 99207 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 88081 рубль 10 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 10124 рубля 16 копеек, неустойка по основному долгу – 585 рублей 57 копеек, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 416 рублей 87 копеек; задолженности по кредитному договору № от ----- в сумме 7568 рублей 35 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 6761 рубль 76 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 492 рубля 49 копеек, неустойка по основному долгу – 295 рублей 17 копеек, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 18 рублей 95 копеек, а также о расторжении кредитных договоров № от ----- и № от -----.

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и сумм основного долга по кредитным договорам, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России – 4,25% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам, которые надлежащим образом не исполняются с декабря 2019 года,, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитным договорам приведет к необоснованному освобождению ФИО3 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитным договорам.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 9336 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ----- по состоянию на ----- в сумме 99207 рублей 70 копеек; задолженность по кредитному договору № от ----- по состоянию на ----- в сумме 7568 рублей 35 копеек; судебные расходы на уплату государственной пошлины 9336 рублей; всего 116112 рублей 05 копеек.

Расторгнуть кредитные договоры № от ----- и № от -----, заключенные между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2020 года

Судья Тимонцев В.И