Дело №2-1099/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2017 г. г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой О.В.

при секретаре Телятник К.Г. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1099/17 по иску Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ., состоящим из Условий предоставления кредита на потребительские цели в ТКБ ОАО Единого договора банковского обслуживания (далее – «Условия кредита») и Заявления на получение кредита в ТКБ ОАО на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - «Заявление на кредит») (Условия кредита и Заявление на кредит совместно именуются далее по тексту - «Кредитный договор»), заключенным между Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ ТКБ ОАО далее по тексту Истец»/«Банк»/«Кредитор») и ФИО1 (далее по тексту - «Заемщик», «Ответчик»), Кредитор предоставил Ответчику кредит на потребительские нужды на следующих условиях: сумма кредита- 1 000 000-00 рублей; срок кредита - по ДД.ММ.ГГГГ.; процентная ставка по кредиту - 23,90 % годовых.

На основании Протокола № внеочередного Общего собрания акционеров Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ - изменен тип акционерного общества и фирменное наименование Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) (ОГРН №)) на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» Сокращенное фирменное наименование – (ТКБ ОАО).

На основании Протокола № внеочередного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ - изменено наименование с Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО.

В соответствии с п. 4.1.1 Договора Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплачивать проценты, за пользование кредитом (Траншами) в порядке и сроки, установленные Договором. 

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен Разделом 3 Условий кредита ЕДБО Кредитного договора.

В соответствии с п. 5.2. Условий кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов то Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в виде процента, указанного в заявлении та кредит, а именно - 0,1 %, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ перечислил сумму кредита на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по текущему счету №. Однако Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ полностью не оплачивает задолженность по кредиту. 

Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 924 880,58 руб., в том числе: сумма основного долга, непогашенная в срок- 799 174, 45 руб.; сумма просроченных процентов на основной долг- 72 665, 66 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг- 13 883,00 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов- 39 157,47 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.3., Кредитного договора, направил в адрес Заемщика требования, в соответствии с которыми потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг. Заемщик не исполнил свои обязательства перед Истцом по Кредитному договору и не ответил на указанные Требования.

На основании изложенного истец ПАО «Транскапиталбанк» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 924 880 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 448 рублей 79 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ТКБ Банк ПАО и ФИО1.

В судебное заседание явилась представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО2, исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, просила исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований просил обязать Банк исключить из общей суммы задолженность по процентам и пени, пояснив в ходе судебного разбирательства, что оплату по кредитном договору не производит с августа 2015 года в связи с тяжелым материальным положением, наличием кредитных обязательств в других Банках.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч.4 ст.421 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством, статья 421 ГК РФ.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.819 ГКРФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ., состоящим из Условий предоставления кредита на потребительские цели в ТКБ ОАО Единого договора банковского обслуживания (далее – «Условия кредита») и Заявления на получение кредита в ТКБ ОАО на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - «Заявление на кредит») (Условия кредита и Заявление на кредит совместно именуются далее по тексту - «Кредитный договор»), заключенным между Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ ТКБ ОАО далее по тексту Истец»/«Банк»/«Кредитор») и ФИО1, Кредитор предоставил Ответчику кредит на потребительские нужды на следующих условиях: сумма кредита- 1 000 000-00 рублей; срок кредита - по ДД.ММ.ГГГГ.; процентная ставка по кредиту - 23,90 % годовых.

На основании Протокола № внеочередного Общего собрания акционеров Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ - изменен тип акционерного общества и фирменное наименование Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) (ОГРН №)) на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» Сокращенное фирменное наименование - ТКБ ОАО).

На основании Протокола № внеочередного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ - изменено наименование с Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО.

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств в размере 1000 000 рублей, на расчетный счет №, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по текущему счету №.

Кредитный договор заключен путем присоединения Заемщика к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ ОАО (ЕДБО), включая к условиям представления кредитов на потребительские цели, являющимся Приложением 3 в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом Банка Заявления на кредит.

В соответствии с п. 4.1.1 Договора Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплачивать проценты, за пользование кредитом (Траншами) в порядке и сроки, установленные Договором. 

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен Разделом 3 Условий кредита ЕДБО кредитного договора.

В соответствии с разделом 4 Заявления на кредит, размер ежемесячного платежа, подлежащего оплате Ответчиком, составляет 28 964 рубля 65 копеек (за исключением первого и последнего).

В соответствии с п. 5.2. Условий кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов то Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в виде процента, указанного в заявлении та кредит, а именно - 0,1 %, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик полностью не оплачивает задолженность по кредиту.

В соответствии с представленным истцом расчетом, и исходя из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ответчика по Кредитному договору 

<

***> от 18.04.2014г. составил 924 880 рублей 58 копеек, в том числе: сумма основного долга, непогашенная в срок в размере 799 174 рублей 45 копеек; сумма просроченных процентов на основной долг в размере 72 665 рублей 66 копеек; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг 13 883 рубля; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 39 157 рублей 47 копеек (л.д. 9).

Оснований сомневаться в достоверности представленного истцом расчёта у суда не имеется, поскольку данный расчет соответствует закону и условиям соглашения, является арифметически верным, ответчиком не оспорен и поэтому может быть положен в основу решения в части размера присуждаемой истцу суммы денежных средств.

Доводы ответчика о несогласии с суммой начисленных к уплате процентов и пени, не могут служить основанием для отказа в иске, поскольку как было указано выше, со ссылкой на расчет задолженности и выписки по счету, кредит ответчиком погашался с нарушением условий кредитного договора, контррасчет размера начисленных процентов и пени по кредиту ответчиком суду не представлен.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Ответчиком кредитный договор не оспорен, незаключенным или недействительным договор не признан. 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком-заемщиком ФИО1 обязательств по заключенному с истцом кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, взыскивает в пользу истца с ответчика в счет задолженности сумму в размере 924 880 рублей 58 копеек.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он обратился в Банк с заявлением о заключении мирового соглашения, не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Доводы ответчика об отсутствии у них возможности погасить задолженность ввиду тяжелого материального положения, нахождении на иждивении двоих несовершеннолетних детей, также не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку само по себе тяжелое материальное положение не освобождает заемщика от исполнения принятого на себя обязательства.

Требования банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно п. 2 ст. 859 ГК РФ по требованию Банка договор может быть расторгнут если сумма денежных средств, хранящихся на счет клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором.

В соответствии с п. 4.1.3. Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.3., Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Заемщика требование, в соответствии с которыми потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг.(л.д. 49). Однако требования претензии в досудебном порядке не были удовлетворены.

Поскольку ответчик не выполняет перед Банком (кредитором) основную обязанность по Договору (по надлежащему погашению кредита), данное нарушение условий договора следует признать существенным и удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Банком и ФИО1

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 12 448 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ЗАО «Транскапиталбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 924 880 рублей 58 копеек, в том числе: сумму основного долга, непогашенную в срок в размере 799 174 рублей 45 копеек; сумму просроченных процентов на основной долг в размере 72 665 рублей 66 копеек; сумму просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 13 883 рубля; сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 39 157 рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 448 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья О.В. Иноземцева

Текст мотивированного решения суда изготовлен 17 февраля 2017 г.