дело № 2-1213/2023

56RS0009-01-2023-000607-05

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи Е.М. Черномырдиной, 

при секретаре судебного заседания Р.Ф. Гумировой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 , ФИО2 , 

<

ФИО>5 в лице законного представителя ФИО3 , Акционерному Обществу «СОГАЗ», о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 

<

***> между истцом и 

<

ФИО>7 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 302 166 рублей 96 копеек на срок по 20.10.2023, с взиманием за пользование кредитом в размере 12,20 % годовых. В период действия договора, а именно 

<

Дата обезличена> заемщик 

<

ФИО>7 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. После смерти заемщика исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов прекратилось, и по состоянию на 31.01.2023 образовалась задолженность в размере 323 870 рублей 54 копейки. 

В связи с указанными обстоятельствами, банк просил суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору от 

<

***> 

<

Номер обезличен>, в общей сумме по состоянию на 31.01.2023 включительно в размере 320 017 рублей 30 копеек, из которых: 299 040 рублей 84 копейки – основной долг, 20 476 рублей 46 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 500 рублей – пени по просроченному долгу, а так же, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Определением суда от 13 марта 2023 года к участию в деле в качестве соответчика был привлечен 

<

ФИО>2, в лице законного представителя матери ФИО3, в качестве третьих лиц были привлечены управляющая компания УО «Заводское», ПАО «Сбербанк Страхование жизни», ПАО «Росбанк», ПАО «Сбербанк», АО «СОГАЗ», Отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Оренбургской области.

Определением суда от 23 мая 2023 года к участию в деле в качестве соответчика был привлечен АО «СОГАЗ»,

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), ответчики ФИО1, ФИО2, 

<

ФИО>5 в лице законного представителя ФИО3, представитель АО «СОГАЗ», представители третьих лиц не явились, извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли. 

ФИО1 просила суд дело рассмотреть в свое отсутствие, ранее направляла в материалы дела письменное возражение на иск, ссылаясь на наличие договора страхования кредита в АО «СОГАЗ». 

Суд на основании ст. ст. 167 ГПК РФ определил возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, извещенных надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1, ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1, ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В силу статей 1110, 1112, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального права преемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из материалов дела следует и установлено в ходе судебного разбирательства, что 

<

***> между истцом и 

<

ФИО>7 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 302 166 рублей 96 копеек на срок по 20.10.2023, с взиманием за пользование кредитом в размере 12,20 % годовых.

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. 

По условиям договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами по 6 752 рубля 12 копеек, первый – аналогично, последний платеж – 7 716 рублей 99 копеек (п.6 договора). 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) начисляется неустойка в виде 0,1% за день.

Сумма кредита согласно п. 17 Индивидуальных условий договора зачисляется на счет 

<

Номер обезличен>..

Кроме того, 

<

***> между 

<

ФИО>7 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования, выдан полис финансовый резерв (версия 3.0) № 

<

данные изъяты> от 

<

***>, страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация результате несчастного случая и болезни.

Выгодоприобретатель: застрахованное лица, а в случае его смерти – его наследник. 

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, что подтверждается представленной выпиской по счету. 

Вместе с тем, банку стало известно, что 

<

данные изъяты> заемщик 

<

ФИО>7 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 

<

данные изъяты>

Исполнение обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору прекратилось.

Между тем, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации не прекращается.

Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.

По состоянию на 31.01.2023 образовалась задолженность в размере 323 870 рублей 54 копейки. 

Расчет задолженности проверен судом, соответствует кредитному договору и действующему законодательству. Сторона ответчика не представила суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

После смерти 

<

ФИО>7 открылось наследство, в состав которого входила и его обязанность по погашению долга перед банком.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

Номер обезличен>, наследниками после смерти 

<

ФИО>7 являются его дочь ФИО2,, его жена ФИО1, а так же сын 

<

ФИО>5, в лице законного представителя своей матери ФИО3, которые в предусмотренный законом срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. 

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры по адресу: 

<

...> (согласно оценке на 06.06.2023 доля оценена в размере 620 333 рубля), автомобиля марки 

<

данные изъяты> (согласно оценке от 02.09.2021 стоимость 570 000 рублей), денежных вкладов с компенсациями в ПАО Сбербанк (компенсация ПАО Сбербанк Страхование 11 760 рублей 10 копеек, 31 901 рубль 94 копейки, 220 790 рублей 44 копеек), ПАО Росбанк (16 рублей 14 копеек), недополученной заработной платы в УК «Заводское» (15 480 рублей 35 копеек + компенсация за отпуск в размере 12 107 рублей 34 копейки, всего 27 587 рублей 69 копеек). 

Иное имущество и денежные средства, принадлежащие наследодателю на день смерти отсутствуют, обратного не установлено и стороной истца не представлено.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, ответчики, принявшие наследство после смерти 

<

ФИО>7, в состав которого входило не только имущество наследодателя, но и его обязанность по погашению кредитного долга перед банком, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи с нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 320 017 рублей 30 копеек, поскольку факт нарушения заемных обязательств нашел свое объективное подтверждение, размер наследственной массы превышает размер долга.

Вместе с тем, разрешая требование к страховой компании АО «СОГАЗ», суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней.

В материалах наследственного дела 

<

Номер обезличен> имеется ответ АО «СОГАЗ» от 25.03.2022 о том, что страховым случаем по договору 

<

данные изъяты> от 

<

***> является смерть заемщика 

<

ФИО>7 в результате несчастного случая и болезни, выгодоприобретатель по договору не назначен. В случае принятия решения о признании события страховым, АО «СОГАЗ» будет осуществлена выплата в размере 302 166 рублей 96 копеек в пользу наследников при предоставлении ими предусмотренных документов.

Судом были совершены запросы в ГАУЗ «ГКБ им. Н.И. Пирогова», из ответа следует, что 07.11.2020 по 14.11.2020 заемщик проходил стационарное лечение с диагнозом вирусная пневмония неуточненная, с 14.11.2020 по 16.11.20210 стационарное лечение в пульмонологическом отделении с диагнозом легочная эмболия с упоминанием об остром легочном сердце, массивная ТЭЛА, острая легочно – сердечная недостаточность, двусторонняя инфаркт – пневмония, артериальная гипертония, смерть в отделении 16.11.2020 

Так как установлено, что жизнь заемщика 

<

ФИО>7 при заключении кредитного договора 

<

***> 

<

Номер обезличен> была застрахована в АО «СОГАЗ», выгодоприобретателями в случае его смерти в результате несчастного случая и болезни - являются наследники, смерть 

<

ФИО>7 наступила в результате болезни, которая развилась уже после заключения как кредитного договора, так и договора страхования, установлено, что в настоящее время все наследники обратились в страховую компанию, представив полный пакет необходимых документов и ожидают выплату страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что в требованиях к АО «СОГАЗ» надлежит отказать, взыскав задолженность по кредитному договору от 

<

***> 

<

Номер обезличен> в размере 320 017 рублей 30 копеек солидарно с наследников умершего 

<

ФИО>7 - ФИО2, ФИО1, 

<

ФИО>2, в лице законного представителя своей матери ФИО3

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. 

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены, то суд на основании ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков расходов на оплату суммы госпошлины в размере 6 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 , ФИО2 , 

<

ФИО>5 в лице законного представителя ФИО3 , о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 , 

<

ФИО>2 в лице законного представителя ФИО3 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) сумму задолженности по кредитному договору от 

<

***> 

<

Номер обезличен>, в общей сумме по состоянию на 31.01.2023 включительно в размере 320 017 рублей 30 копеек, из которых: 299 040 рублей 84 копейки – основной долг, 20 476 рублей 46 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 500 рублей – пени по просроченному долгу, а так же, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. 

В удовлетворении искового заявления Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) к Акционерному Обществу «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд, через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись Е.М. Черномырдина 

Решение в окончательной форме принято 25 июля 2023 года. 

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1213/2023