Дело № 2-443/17г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Орловой О.В.,

при секретаре Спициной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке Кемеровской области 11 июля 2017 года гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ..... о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество. 

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ...... ..... ФИО1 Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) предоставил кредит в размере 2201600 рублей на срок 182 календарных месяца под 10,95% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ....., состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 93,8 кв.м, в том числе жилой площадью 53,8 кв.м, кадастровый (или условный) ..... стоимостью 3001600 рублей, в собственность заемщика.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ..... году заемщику предоставлены денежные средства в сумме 2201600 рублей на текущий рублевый счет ....., что подтверждается мемориальным ордером ..... от ...... и выпиской по лицевому счету.

В силу п. 4.4 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 24954,24 рублей.

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека квартиры).

Согласно п. 5.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить все проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В силу п. 4.9, 4.10 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за каждый календарный день просрочки.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ..... произведена 01.09.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной ..... Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ...... за ...... Квартира приобретена в собственность ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ...... серии ......

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Начиная с февраля 2015г. ответчик систематически нарушает условия кредитного договора, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносит ежемесячные аннуитетные платежи, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее....., а также заемщик был извещен онамерении истца расторгнуть кредитный договор с 11.08.2015г. Однако указанное требование ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 5.4.1 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно отчету ООО .....» ..... от ......, рыночная стоимость квартиры по ..... составляет 2940000 рублей.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Поскольку ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

С учетом уточненных исковых требований Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору ..... от ...... по состоянию на ..... в размере 2104203,89рублей, состоящую из основного долга в размере 2072308,28 рублей, процентов в размере 20013,87 рублей, пени в размере 9380,14 рублей, пени по просроченному долгу в размере 2501,60 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31728,52 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....., состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 93,8 кв.м, в том числе жилой 53,8 кв.м, расположенной на 8 этаже 10-ти этажного жилого дома, кадастровый ....., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену, исходя из стоимости указанной в отчете об оценке недвижимости ......, в размере 2940000 рублей, о чем свидетельствует заключение независимого оценщика ООО «.....», с учетом особенностей установленных ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный сФИО1

Представитель Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, как посредством СМС-сообщения, так и телефонограммой. Свое согласие на СМС-извещение ответчик ФИО1 выразил в расписке, составленной в соответствии с требованиями п. 2.3 Регламента организации извещения участников судопроизводства посредством СМС-сообщений, утвержденного Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 25 декабря 2013 года №257.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключенкредитный договор ..... (том 1 л.д. 10-34), по условиям которогоБанк ВТБ 24 предоставил ФИО1 кредит в размере 2201600 рублей на срок 182 месяца под 10,95% годовых для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ....., а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 2201600 рублей (том 1 л.д. 9).

Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору ..... от ..... обеспечено ипотекой в силу закона квартиры, расположенной по адресу: ..... (том 1 л.д. 35-39).

..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области произведена государственная регистрация ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за ......

По условиям кредитного договора ФИО1 должен осуществлять возврат кредита, согласно графику погашения (том 1 л.д. 29-34), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Как установлено судом, ФИО1 нарушил условия кредитного договора..... от ..... по оплате ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по возврату сумм кредита и процентов за пользование им ответчиком производились с нарушением сроков и размеров, указанных в графике погашения, что подтверждается выпиской по лицевому счету (том 1 л.д.8), расчетом задолженности. 

Согласно п. 5.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить все проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В силу п. 4.9, 4.10 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету, который судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен, задолженность по кредитному договору по состоянию на ..... составляет 2104203,89 рублей,в том числе: остаток ссудной задолженность в размере 2072308,28 рублей, задолженность по плановым процентам –20013,87 рублей,задолженность по пени – 9380,14 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу –2501,60 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору ..... от ....., поэтому с него в пользу Банка ВТБ24 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 2104203,89 рублей.

Кроме того, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора ..... от ....., заключенного с ФИО1

Ответчик обязательства по кредитному договору ..... от ..... годане исполняет, сумму задолженности в установленный срок истцу не выплатил, чем существенно нарушил условия кредитного договора. 

Поскольку ФИО1 обязательства надлежащим образом не исполнял, то в адрес заемщика ФИО1..... ВТБ 24 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ....., а также предложено считать кредитный договор ..... от ..... расторгнутым с ......

Однако требования Банка ВТБ 24 о досрочном погашении кредита в срок не позднее ..... ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, заключая кредитные соглашения с ответчиком, рассчитывал на возврат денежных сумм с начисленными на них процентами, однако, исполнение обязательств от ответчика по возврату полученного кредита и процентов по нему не получает, вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением.

По изложенным основаниям, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный сФИО1

Согласно п. 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5)меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

До настоящего времени ответчик не выполнил требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В ходе рассмотрения делапо ходатайству ответчика была назначена и проведена судебно-оценочная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам Кузбасской торгово-промышленной палаты.

Согласно экспертному заключению ..... ..... от ....., рыночная стоимость квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 93,8 кв.м, расположенной по адресу: ..... на день производства экспертизы без осмотра составляет 2679000 рублей. 

Не доверять выводам судебной экспертизы оснований не имеется, так как проводивший ее эксперт обладает специальными познаниями в данной области, имеет соответствующее образование, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.Оснований для признания указанного доказательства недопустимым не имеется.

Таким образом, при определении стоимости заложенного имущества–квартиры по ....., суд принимает экспертное заключение ..... ..... от ....., которое считает выполненным в соответствии с законом и федеральными стандартами оценки. Кроме того, оценка указанного объекта недвижимости произведена экспертом по состоянию на 30.06.2017г., то есть указанная в нем стоимость квартиры, более достоверна на дату принятия решения судом, нежели заключение эксперта ООО «.....» ..... от ....., проведенное на основании определения Центрального районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 05.05.2016 года.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по ....., определив способ его продажи путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества с учётом пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 2143200рублей (2679000 рублей (рыночная стоимость квартиры) х 80% = 2143200 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 30721 рубль.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ..... между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 ......

Взыскать с ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженца ..... ..... в пользу Банка ВТБ24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 2104203 (два миллиона сто четыре тысячи двести три) рубля 89 копеек, состоящую из остатка ссудной задолженности в размере 2072308 рублей 28 копеек, задолженности по плановым процентам в размере 20013 рублей 87 копеек, задолженности по пени в размере 9380 рублей 14 копеек, задолженности по пени по просроченному долгу в размере 2501 рубль 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30721 (тридцать тысяч семьсот двадцать один) рубль. 

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....., состоящую из трех комнат, общей площадью 93,8 кв.м, в том числе жилой 53,8 кв.м, расположенной на восьмом этаже десятиэтажного жилого дома, кадастровый ....., принадлежащую ФИО1 ..... на правесобственности (запись о государственной регистрации права в ЕГРП ..... от .....), определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив её начальную продажную стоимость равной 2143200 (два миллиона сто сорок три тысячи двести) рублей.

Оставшаяся после реализации квартиры сумма подлежит возврату ФИО1 ...... 

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: О.В.Орлова

Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2017г.

Судья О.В.Орлова