Дело №2-913/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 12 ноября 2018 года 

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Красиковой Т.В., 

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо–Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО7, ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и о расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, которым просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 18 июля 2007 года за период с 30 ноября 2017 года по 23 июля 2018 года в размере 480338 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 20003 рубля 38 копеек, расходы за проведение оценки имущества в размере 5200 рублей, расторгнуть указанный кредитный договор, обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 701 кв.м. и расположенный на нем жилой дом, площадью 24,3 кв.м., находящиеся по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости, в размере 560000 рублей. 

В обоснование иска указано, что 18 июля 2007 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 810000 рублей по 12,5 % годовых для приобретения земельного участка, категории земель - земли населенных пунктов, площадью 701 кв.м. и расположенного на нем жилого дома, площадью 24,3 кв.м., по адресу: 

<

адрес>. 

Созаёмщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 

Также в соответствии с пунктом 4.4. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дате погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с пунктом 4.9. договора в случае неисполнения обязательства кредитор имеет право потребовать от созаёмщиков, а созаёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Исходя из расчета цены иска за период с 30 ноября 2017 года по 23 июля 2018 года сформировалась задолженность по кредитному договору № в размере 480338 рублей, из которых: 466042 рубля 27 копеек – просроченная ссудная задолженность; 13781 рубль 09 копеек – просроченные проценты; 514 рублей 64 копейки – неустойка. 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом залога стал земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 701 кв.м. и расположенный на нем жилой дом, площадью 24,3 кв.м., по вышеуказанному адресу.

В соответствии с отчетом независимого оценщика, рыночная стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома определена в размере 700000 рублей (460000 рублей – жилой дом и 240000 рублей – земельный участок). В связи с чем, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 80 % от этой суммы – 560000 рублей.

Банком была заказана оценка в ООО «Нобель-Аудит» с целью определения цены заложенного имущества, стоимость которой составила 5200 рублей. 

Ответчикам были направлены письменные уведомления с требованием погасить задолженность по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. Однако задолженность погашена не была, договор не расторгнут. 

Со ссылками на статьи 309,310,348,349,450,393,809,819 ГК РФ истец просит суд удовлетворить заявленные требования, дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, какой-либо правовой позиции по заявленным исковым требованиям не представила, причин своей неявки суду не сообщила.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, судебная повестка возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Как указано в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 настоящего Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 18 июля 2007 года между ОАО АК «Сбербанк России» (впоследствии ПАО «Сбербанк России») и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 810000 рублей по 12,5 % годовых на срок по 16 июля 2032 года для приобретения земельного участка, категории земель - земли населенных пунктов, площадью 701 кв.м. и расположенного на нем жилого дома, площадью 24,3 кв.м., по адресу: 

<

адрес>. Впоследствии распоряжением истца от 16 ноября 2007 года процентная ставка с 12,5% была снижена до 12%. 

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2., 5.1.1. договора кредитор открывает созаёмщикам ссудный счет. Выдача кредита производится единовременно по заявлению созаёмщика путем зачисления на счет не позднее двух рабочих дней после подачи заявления. 

Денежные средства по кредитному договору № от 18 июля 2007 года были перечислены в счет приобретения вышеуказанных жилого дома и земельного участка.

На основании договора купли – продажи земельного участка и жилого дома от 30 июля 2007 года ответчиком ФИО2 был приобретен земельный участок с кадастровым номером №, площадью 701 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов и расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью – 24,3 кв.м., в том числе жилой – 17,0 кв.м., с надворными постройками, находящиеся по адресу: 

<

адрес>. 

Право собственности ФИО2 на недвижимое имущество по договору купли-продажи от 30 июля 2007 года было зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 10 августа 2007 года, запись регистрации № и №, так же были зарегистрированы ограничения (обременения) прав на данное недвижимое имущество в виде ипотеки в силу закона на земельный участок и расположенный на нем жилой дом, что подтверждается свидетельствами о государственно регистрации права от 10 августа 2007 года серии 

<

адрес> и серии 

<

адрес>. 

В соответствии с пунктом 6 указанного договора купли – продажи оплата стоимости земельного участка и жилого дома произведена покупателем продавцу до подписания настоящего договора. При этом часть стоимости земельного участка и жилого дома в размере 810000 рублей оплачена покупателем за счет кредитных средств Великолукского отделения №169 Сбербанка России, полученных по кредитному договору 

<

***> от 18 июля 2007 года на приобретение указанного земельного участка и жилого дома наличными. 

В пункте 7 договора купли – продажи указано, что земельный участок и жилой дом, приобретаемые покупателем, находятся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на нее покупателя, залогодержателем по данному залогу является Великолукское отделение №169 Сбербанка России, залогодателем, соответственно, покупатель. Права залогодержателя удостоверяются закладной. 

Пунктами 4.1.,4.3. Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячно, начиная (с 1 августа 2007 года или 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита), не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаёмщиками ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. 

Также в соответствии с пунктом 4.4. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дате погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с пунктом 4.9. Кредитного договора в случае неисполнения обязательства кредитор имеет право потребовать от созаёмщиков, а созаёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В силу пункта 5.2.5. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаёмщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользования и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаёмщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенного с кредитором. 

Ответчиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 

Исходя из расчета за период с 30 ноября 2017 года по 23 июля 2018 года, сформировалась задолженность по кредитному договору № в размере 480338 рублей, из которых: 466042 рубля 27 копеек – просроченная ссудная задолженность; 13781 рубль 09 копеек – просроченные проценты; 514 рублей 64 копейки – неустойка. 

Указанный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности в полном размере.

20 июня 2018 года истцом в адрес ФИО2, ФИО3 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования ответчиками оставлены без исполнения. 

В соответствии с договором № от 19 апреля 2018 года ООО «Нобель–Аудит» произведены работы по определению рыночной стоимости объектов недвижимого имущества жилого дома и земельного участка расположенных по адресу: 

<

адрес>. За указанную оценку истцом было уплачено 5200 рублей.

Согласно отчета независимого оценщика рыночная стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома определена в размере 700000 рублей (460000 рублей – жилой дом и 240000 рублей – земельный участок). В связи с чем, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 80 % от этой суммы – 560000 рублей.

Суд принимает представленный истцом отчет об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, поскольку его выводы являются убедительными и непротиворечивыми, ответной стороной не оспариваются, иного отчета суду не представлено.

На основании изложенного, исходя из принципа соразмерности долга по договору купли-продажи земельного участка и жилого дома от 30 июля 2007 года, стоимости заложенного имущества, конкретных обстоятельств данного дела, а так же учитывая, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных частью 1 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке» не имеется, суд считает возможным обратить взыскание на указанное недвижимое имущество.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда. 

Поскольку имеется существенное нарушение заемщиками условий кредитного договора, кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ и пунктом 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 003 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 5200 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк - удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО9, ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 18 июля 2007 года за период с 30 ноября 2017 года по 23 июля 2018 года в размере 480338 (четыреста восемьдесят тысяч триста тридцать восемь) рублей 00 копеек, из которых: 466042 (четыреста шестьдесят шесть тысяч сорок два) рубля 27 копеек – просроченная ссудная задолженность; 13781 (тринадцать тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 09 копеек - просроченные проценты; 514 (пятьсот четырнадцать) рублей 64 копейки – неустойка. 

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО12 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 003 (двадцать тысяч три) рубля 38 копеек, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 5200 (пять тысяч двести) рублей. 

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО13 недвижимое имущество – земельный участок с кадастровым номером 60:25:070410:0004, площадью 701 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов и расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью – 24,3 кв.м., в том числе жилой – 17,0 кв.м., с надворными постройками, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 560000 (пятьсот шестьдесят тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 18 июля 2007 года, заключенный между ОАО АК «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО14, ФИО1 ФИО15. 

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 16 ноября 2018 года.

Председательствующий: Красикова Т.В.