дело № 2-800/2021

УИД 03RS0032-01-2021-001661-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года с. Мишкино

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Решетниковой Л.В., при секретаре судебного заседания Аймурзине Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, в котором просит:

- взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1132478,84 руб., в том числе: 926064,96 руб. - сумма задолженности основного (просроченного долга), 173584,49 руб. - сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 13706,73 руб. - сумма пени по просроченному основному долгу, 19122,66 руб. - сумма пени за несвоевременную уплату процентов;

- взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № № имущество, принадлежащее ФИО2, а именно: автомобиль марки № года выпуска, цвет: темно-синий, двигатель: №, шасси: отсутствует; кузов: № VIN №, идентификационный номер (VIN): VIN №, паспорт транспортного средства: серия 63 РВ №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 546000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19862 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО2 был заключен смешанный договор – Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого Банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 965000 руб. под 16% годовых, сроком на 84 месяцев. По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющихся приложением № к кредитному договору (п.6.1 Кредитного договора). Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет: темно-синий, двигатель: №, шасси: отсутствует; кузов: № VIN №, идентификационный номер (VIN): VIN №, паспорт транспортного средства: серия 63 РВ №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 546000 руб. (п. 10 Кредитного договора). Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. Банк направил ответчику претензию о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 1132478,84 руб.

Представитель истца акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, причину неявки суду не сообщил.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд может рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не уведомил, суд находит, что ответчик не явился в суд по неуважительным причинам, в связи с чем, отсутствуют основания для отложения слушания дела, суд, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № – АО «Эксперт банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО2 был заключен смешанный договор – кредитный договор 

<

***>, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 965000 руб. под 16% годовых.

Акционерное общество «Эксперт Банк» выполнило свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставив ФИО1 кредит в размере 965000 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п.2 указанного кредитного договора, срок его действия - до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита – 84 месяца, заемщик осуществляет возврат кредита в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и графиком платежей.

Из выписок по счету ФИО2 следует, что последний с марта 2021 года нарушает график возврата кредита, то есть ФИО1 обязательства по возврату кредита, уплате процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Пунктом 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 1132478,84 руб., в том числе: 926064,96 руб. - сумма задолженности основного (просроченного долга), 173584,49 руб. - сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 13706,73 руб. - сумма пени по просроченному основному долгу, 19122,66 руб. - сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком иного расчета не предоставлено.

Ответчик доказательств того, что размер взыскиваемых пени несоразмерен последствиям нарушения обязательств, не представил. Оснований для снижения размера неустоек не имеется.

В связи с изложенным, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1132478,84 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойки (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

По смыслу статей 330, 395, 809 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, ответчик фактически продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части и, соответственно, должен уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

С учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 48, 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В пункте 65 указанного Постановления Пленума Верховный Суд Российской Федерации также отметил, что расчет сумм неустойки, начисляемой после вынесения решения суда, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Принимая во внимание, что обязанность ФИО2 уплачивать проценты за пользование кредитом и условие о договорной неустойке за неисполнение обязательств предусмотрена заключенным сторонами кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, а денежное обязательств до вынесения решения по настоящему делу ответчиком не исполнено, требование истца о взыскании предусмотренных договором процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки 16% годовых и неустойки за неисполнение договорных обязательств (пени на сумму просроченного основного долга и сумму неоплаченных в срок процентов исходя из 20% годовых), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, является обоснованным.

Судом произведен расчет по заявленным требований по дату вынесения решения (ДД.ММ.ГГГГ):

- проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга 926064,96 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда составляют 34911,38 руб. (926064,96 руб. х 86 дней/365 дней х 16%);

- неустойка (пени) в размере 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда составляет: на сумму просроченного основного долга - 43639,23 руб. (926064,96 руб. х 86 дней/365 дней х 20%); на сумму просроченных процентов – 8179,87 руб. (173584,49 руб. х 86 дней/365 дней х 20%).

При определении размера неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из следующего.