Дело № 2-1233/2024

73RS0001-01-2024-000889-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 08 апреля 2024 года

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Анциферовой Н.Л., 

при секретарях Айметдиновой А.Э., Бондарь А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указало, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 412 370 руб., в том числе: 350 000 руб. – сумма к выдаче, 62 370 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,10 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 412 370 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 350 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика).

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 62 370 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических сил.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 272 руб. 15 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. до настоящего времени требования банка не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 549 288 руб. 76 коп., из которых сумма основного долга – 383 772 руб. 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 21 481 руб. 68 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 142 720 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1314 руб. 22 коп. 

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКБ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 549 288 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8692 руб. 89 коп. 

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что ранее брал кредит в ООО «Хоум банк». В 2021 году ему позвонили на телефон из банка, сказали, что придет смс-сообщение, в котором указан код. Он получил смс-сообщение, назвал код. Однако никаких денежных средств не получал. По данному факту обращался в полицию.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами (ч.2).

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе в порядке установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов. 

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации. 

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований. 

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 412 370 руб., в том числе: 350 000 руб. – сумма к выдаче, 62 370 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,10 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 412 370 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 350 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика).

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 62 370 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических сил.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 272 руб. 15 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. 

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст.819 ГК РФ.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в СО ОМВД России по ленинскому району 

<

адрес> по заявлению ответчика ФИО2 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, в отношении неустановленного лица. Уголовное дело №, ДД.ММ.ГГГГ приостановлено по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Основанием для возбуждения уголовного дела послужило заявление ФИО2 в виду следующих обстоятельств: в период времени с 09.30 час. ДД.ММ.ГГГГ по 11.25 час. ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте на территории 

<

адрес>, с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, сети Интернет, путем обмана (оформление кредита через онлайн) совершено хищение денежных средств в сумме 600 000 руб., принадлежащих ООО «Хоум кредит Банк», причинив тем самым материальный ущерб в крупном размере. 

Заключение Соглашения о дистанционном банковском обслуживании в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписано ответчиком собственноручно, в рамках которого Банком ответчику было предоставлено дистанционное обслуживание и предоставлен доступ к Информационным сервисам банка.

При заключении договора ФИО2 предоставлен номер телефона + №, в том числе, для его идентификации в ООО «ХКФ Банк».

Согласно разделу «подписи» договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных ответчиком, подпись заемщика в разделе «подписи» означает согласие с Общими условиями договора и присоединение к ним.

Согласно п.4 раздела VОбщих условий договора, после заключения договора Банк обеспечивает клиенту доступ к сведениям о размере текущей задолженности, Графике погашения по кредиту и полной стоимости кредита, в том числе при частичном досрочном погашении кредита, датах и размерах погашенных ежемесячных и минимальных платежей, о наличии просроченной задолженности, а также к иной информации по договору, которую банк обязался предоставлять бесплатно в соответствии с действующим законодательством, посредством доступа к Информационным сервисам банка.

Согласно п. 24 раздела V Общих условий договора, клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников Банка, пароли, логины, специальные коды и иные данные, используемые Банком для дистанционного установления личности клиента, а также исключить возможность несанкционированного использования номера мобильного телефона и/или электронного устройства клиента для доступа к Информационным сервисам банка. Клиент несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий, в ом числе, если это привело к получению третьими лицами информации по договору или совершения ими операций по счету или текущему счету.

Таким образом, ответчику еще при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ было известно о том, что передача третьим лицам, смс-кодов, направленных на его мобильный номер телефона, в том числе работникам банка, запрещена, и он самостоятельно несет негативные последствия несоблюдение указанных условий. 

Подписывая соглашение о дистанционном банковском обслуживании, ответчик согласилась с тем, что электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу.

Установлено, что договор между ответчиком и Банком, в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», был заключен в письменной форме, подписан надлежащим образом.

Условиями подписанного между сторонами соглашения на истца возлагалась обязанность соблюдать конфиденциальность в отношении SMS-кода.

Суд приходит к выводу, что ответчиком была нарушена обязанность соблюдать конфиденциальность в отношении SMS-кода. 

В подтверждение своей позиции ООО «ХКФ Банк» представил отчет по SMS-уведомлениям, которые Банк направлял ответчику.

При этом согласно пояснениям ответчика, полагая, что он общается с сотрудниками банка, получив код из SMS-сообщения, сообщил их.

Таким образом, анализ данных обстоятельств, дает основание для вывода о том, что списание денежных средств с карты ответчика произошло без вины банка, на основании собственных действий ответчика, который был введен в заблуждение неизвестными лицами.

При этом законом не установлена ответственность Банка за неправомерные действия третьих лиц по совершению операций с использованием карты или пароля карты.

До настоящего времени факт совершения преступных действий в отношении денежных средств, снятых со счета ФИО2 не подтвержден ни обвинительным заключением следственных органов, ни приговором суда, сам по себе факт возбуждения уголовного дела не может являться основанием для освобождения заемщика от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, оснований утверждать, что денежные средства были использованы не ответчиком, а в результате мошеннических действий иных лиц, у суда не имеется, что указывает на законность требований истца.

Принимая во внимание, что доказательств исполнения обязательств ответчиком ФИО2 суду не представлено, требования истца документально подтверждены, соответствуют условиям договора, истцом определена задолженность ответчика по основному долгу, процентам, штрафам и неустойкам с предоставлением соответствующего расчета.

Таким образом, имеются все основания для взыскания задолженности по данному кредитному договору.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 549 288 руб. 76 коп., из которых сумма основного долга – 383 772 руб. 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 21 481 руб. 68 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 142 720 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1314 руб. 22 коп. 

Поскольку ответчиком в ходе рассмотрения дела заявленный размер задолженности не оспорен, оснований для признания его неверным у суда также не имеется, то суд принимает его за основу при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с него. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части исковых требований.

На основании данной статьи подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 8692 руб. 89 коп.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 549 288 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8692 руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Л.Анциферова

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2024.