№ 2-143/099-2019 года

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2019 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Иноземцева О.В.,

при секретаре Бушиной Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года за период с 

<

данные изъяты> года по 

<

данные изъяты> года в размере 222988 руб. 12 коп., в том числе: 85 903 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 103315 руб. 25 коп. – сумма процентов, 33769 руб. 20 коп. – штрафные санкции, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5429 руб. 88 коп., мотивируя тем, что 

<

данные изъяты> года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 140 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 

<

данные изъяты> года, размер процентной ставки за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% за каждый день, ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. При этом за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты>% за каждый день просрочки. Поскольку ФИО1 обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность. Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. 

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание, своего представителя не направил, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя. В представленном письменном пояснении указали, что не согласны с доводом ответчика и считают, что срок исковой давности следует исчислять с 

<

данные изъяты> года, так как именно данной датой определен срок возврата кредита по договору, заключенному с ФИО1 Доводы ответчика о «несоответствии 

требования о погашении задолженности оформлению указанного документа» приводятся без ссылки на какие-либо нормативно-правовые акты, описывающие указанные ответчиком требования к их оформлению. При наличии сомнений в достоверности указанной информации ответчик мог сравнить их с размещенными на официальном сайте ОАО АКБ «Пробизнесбанк», где указана информация о реквизитах для погашения кредитов, а также должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, считая их незаконными и необоснованными, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснил, что за период с 

<

данные изъяты> года по 

<

данные изъяты> года им были внесены платежи для погашения кредита в сумме 123 338 руб., которые составляют 75 846 руб. 18 коп. – проценты за пользование кредитом и 51 004 руб. 82 коп. – основной долг, в подтверждение чего представил приходные кассовые ордера. Согласно информационному графику платежей по кредиту, ему осталось выплачивать сумму в размере 132 554 руб., из которых: 40045 руб. 99 коп. – проценты за пользование кредитом, 88 995 руб. 18 коп. – основной долг. Просрочка исполнения обязательств возникла по вине кредитной организации, в связи с банкротством банка, о новых реквизитах ему, как заемщику, известно не было, таким образом, истцом незаконно была рассчитана кредитная задолженность, начислены проценты за пользование кредитом и неустойка. Кредитор извещал его должным образом лишь спустя три года с момента последнего платежа, требование №

<

данные изъяты> года, и с последующим исковым заявлением. Также считал заявленную неустойку в размере 33 769 руб. 20 коп. необоснованной выгодой банка, в связи с чем, просил ее уменьшить согласно ст.333 ГК РФ. Принятые на себя обязанности по кредитному договору он исполнял в полном объеме. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

<

данные изъяты> года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, по условиям которого Банк (кредитор) предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 140 000 рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяца (по 

<

данные изъяты> г.) под 

<

данные изъяты>% в день за пользование кредитом, а ФИО1 принял на себя обязательства возвратить сумму кредита с процентами ежемесячными платежами согласно графику, начиная с 

<

данные изъяты> года (информационный график платежей по кредиту л.д. 82-83 ), днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Банка.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты>% за каждый день просрочки. 

<

данные изъяты> года денежные средства были перечислены на счет ФИО1 в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», что следует из выписки по счету.

Таким образом, 

<

данные изъяты> года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 140000 рублей 00 копеек на вышеуказанных условиях.

Учитывая, что кредитный договор №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 на сумму кредита – 140000 рублей 00 копеек, отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обязательства по перечислению денежных средств в указанном размере выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

<

данные изъяты> года у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Приказом Центробанка России №

<

данные изъяты> отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда г. 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года по делу №

<

данные изъяты> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», конкурсное производство продлено.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме вносил необходимые платежи, что подтверждается выпиской по счету и расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 

<

данные изъяты> года.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора 

<

данные изъяты> года ФИО1 обязался в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности уплатить банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Требование конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» о досрочном погашении кредитной задолженности, направленное в адрес ответчика и полученное последним, оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года составила 222 988 руб. 12 коп., в том числе: 85 903 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 103 315 руб. 25 коп. – задолженность по процентам. За нарушение обязательств по кредитному договору Банк начислил ФИО1 пени, предусмотренные условиями договора, в размере 33 769 руб. 20 коп.

Таким образом, как следует из выписки по движению денежных средств по лицевому счету и расчета представленного истцом, ответчику в соответствии с условиями договора, проценты начислены со дня получения кредита и за период пользования им. В соответствии с договором начислялись и штрафные санкции за нарушение условий договора. При этом, из материалов дела не усматриваются начисления платежей, не предусмотренных договором. 

Из объяснений ответчика ФИО1 следует, что последняя дата периода, за который произведен расчет задолженности 

<

данные изъяты> года, следовательно, истек трехгодичный срок для обращения в суд с настоящим иском, заявил о применении судом срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом по обязательствам срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения 

такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 (в ред. от 07.02.2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по согласованному сторонами графику, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как следует из выписки по счету за период с 

<

данные изъяты> года по 

<

данные изъяты> года №

<

данные изъяты>, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен 

<

данные изъяты> года.

При этом суд учитывает, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 (задолженность по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года по состоянию на 

<

данные изъяты> года в сумме 222 426 руб. 58 коп.) обратился в суд 

<

данные изъяты> года, то есть в установленный срок.

Также суд учитывает, что даты обращения в суд, к расчету задолженности ранее периода 

<

данные изъяты> года применим пропуск срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности за указанный период истцом пропущен. 

Выписками по счетам за период с 

<

данные изъяты> подтверждено, что ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по данному кредитному договору. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года по состоянию на 

<

данные изъяты> года, представленная истцом задолженность составила 222 988 руб. 12 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 85 903 руб. 67 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 103 315 руб. 25 коп., размер штрафных санкций составляет 33 769 руб. 20 коп.

На день подачи настоящего искового заявления – 

<

данные изъяты> года – установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права за период с 

<

данные изъяты> года – 

<

данные изъяты> истек. Каких-либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности в указанный период истцом суду не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в указанный период истцом пропущен. О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, об уважительности причин пропуска срока исковой давности в указанный период и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.ст.809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Согласно ст.811 ч.1 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ.

При этом суд принимает во внимание расчет, представленный в материалы дела истцом, который признает достоверным доказательством, поскольку данный расчет составлен исходя из условий договора, в установленном порядке ответчиком не оспорен, доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Доводы ответчика о том, что просрочка исполнения обязательств возникла не по вине заемщика, а по вине кредитной организации, в связи с банкротством банка, о новых реквизитах заемщику известно не было, и, как следствие, истцом незаконно была рассчитана кредитная задолженность, начислены проценты за пользование кредитом и неустойка, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в силу ч. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В данном случае указанных обстоятельств по материалам дела не усматривается, отсутствуют сведения об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для обязательства сведения.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 327 ГК РФ, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонении кредитора от принятия исполнения или 

иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса. 

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса считается исполнением обязательства. Нотариус, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Вместе с тем, ответчик правом на внесение причитающихся с него денежных средств на депозит нотариуса в соответствии с положениями ст. 327 ГК РФ, не воспользовался.

Вместе с тем, принимая во внимание размер задолженности, период ее образования, то, что размер неустойки, предъявленный ко взысканию истцом с учетом самостоятельного уменьшения, не превышает размер процентов, рассчитанный в порядке ст. 395 ГПК РФ суд приходит к выводу о невозможности снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд полагает исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года и №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 5429 руб. 88 коп.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что заявленные истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования судом удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 5 002 (пять тысяч два) руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года по состоянию на 

<

данные изъяты> года в размере 195 106 (сто девяносто пять тысяч сто шесть) руб. 14 (четырнадцать) коп., из которых: 77 111 руб. 05 коп. – просроченный основной долг, 79 223 руб. 89 коп. – проценты на просроченный основной долг, 12 481 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 21 287 руб. 49 коп. – штрафные санкции на просроченные проценты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме 5 002 (пять тысяч два) рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В. Иноземцев