Дело № 2-265/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 сентября 2019 года г. Троицк Челябинской области 

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Обуховой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору 

у с т а н о в и л:

Истец Акционерное общество Коммерческий Банк «Пойдём!» (далее по тексту решения – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, указав следующее 

Между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 02.12.2015 года (далее – кредитный договор) путем присоединения к Правилам АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц на сумму 100 000 рублей. Срок выборки кредита срок возврата 72 месяца, уплата процентов за пользование кредитом 52 % годовых в периодом полугодии с даты выдачи кредита и в последующем уменьшается на 12 % каждое полугодие до 20 %. Пени за несвоевременное гашение 0,0545 % годовых. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнил, по состоянию на 23.05.2019 года сумма долга составляет 52 134 рубля 23 копеек, из них : задолженность по основному долгу – 47 871 рублей 44 копеек, проценты за пользование кредитом 3 610 рублей 31 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом 286 рублей 79 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 258 рублей 27 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 107 рублей 42 копеек.

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга просит взыскать указанную сумму долга и расходы по уплате госпошлины в размере 1764,03 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещался судебной повесткой по месту жительства- месту регистрации миграционного учета. судебное извещение не вручено по причине истечения срока хранения. В силу ст. 165.1 ГК РФ данное является надлежащим извещением лица о дате и месте юридически значимого для него события.

На основании ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, а так же с учетом того, что ответчик знает о наличии возбужденного гражданского дела по указанному иску и сам ходатайствовал о его отложении, суд рассмотрел дело без его участия.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309,310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Судом установлено, что 02.12.2015 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. 

Условия кредитования: сумма займа 100 000 рублей, срок возврата 72 месяца по 02.12.2021 года, процентная ставка за пользование кредитом 52 % годовых в первом полугодии со дня выдачи кредита- 02.12.2015- 01.03.2016 года, далее ставка второго и последующих полугодий уменьшается на 12 % годовых, но не менее чем 20 % годовых, т.е. с 02.03.2016- 01.06.2016- 40 %, 02.06.2016- 01.09.2016- 38%, 02.09.2016- 01.12.16- 26 %, 02.12.2016 до окончания кредита -20 % годовых. 

Гашение кредита осуществляется ежемесячно до 2-го числа каждого месяца в платеже установленном графиком гашения. 

В случае несвоевременного погашения обязательств по Кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,0545 % в день- 19,89 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день.

Для отражения операций по кредиту банком открывается карточный счет №

Договор кредита подписан обоими сторонами, договор никем из сторон не оспаривается. 

Исходя из выписки по счету и мемориального ордера кредит выдан 02.12.2015 года.

Оценивая условия кредитного договора, общие условия кредитования банка так же добровольные заявления на совершение операций по счету клиента, суд установил, что при заключении кредитного договора и договора открытия счета между банком и ФИО1 были заключены дополнительные соглашения о предоставлении банком ФИО1 дополнительных услуг: услуга персональный консультант, и а так же включение в программу добровольного страхования заемщиков банка по различным страховым рискам. 

При этом ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении АО КБ "Пойдем!" его прав, как потребителя, договор потребительского кредита не содержит условий, свидетельствующих о понуждении банком заемщика подключиться к продукту "Персональный консультант" или заключить договор страхования жизни и здоровья.

Оказание дополнительных услуг банком клиентам банкам за плату не противоречит положениям закона 

По смыслу ст. 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. 

Совершение таких действий, которые непосредственно не создают для истца какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не являются, для квалификации действий необходимо исходить из того, является ли совершаемое банком действие стандартным либо дополнительным. 

Разделом 11 Тарифов АО КБ "Пойдем!" установлено, что в период действия услуги "Персональный консультант" за клиентом закрепляется выделенный сотрудник банка. Все вопросы клиента, связанные с его обслуживанием в рамках договора банковского счета, договора банковского вклада и получением клиентом иных финансовых услуг, оказываемых банком, решаются клиентом с его персональным консультантом в режиме "одного окна". Режим "одного окна" означает, что все вопросы, описываемые в рамках данного тарифа, могут быть разрешены сотрудником банка, выделенным клиенту в качестве персонального консультанта, без необходимости обращения к другим сотрудникам банка. Так же включены иные дополнительные услуги фактически не связаннее только в кредитованием. 

Услуга "Персональный консультант", предусмотренная банком в целях упрощения ведения финансовых действий и операций клиента и улучшения взаимодействия между банком и клиентом, предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита.

Тариф комиссии за услугу "Персональный консультант" - 899 рублей.

По аналогичным основаниям взимание платы банком за представлением интересов ответчика по его страхованию так же обоснованно.

Исходя из выписки из банковского счета и расчета суммы долга ответчик перестал исполнять обязательства:

до июля 2018 года кредит погашался своевременно, затем допущена просрочка гашения по сроку 2 июля, 2 августа, 2 сентября 2018 года, 17.09.2018 года частично была погашена просрочка, затем доплата 05.10.2018 года лишь 1000 рублей и более кредит не гасился. 

В настоящее время имеется задолженность по уплате кредита, которая образовалась при не гашении кредита на расчетную дату 23.05.2019 года – 52 134 рубля 23 копеек, из них : задолженность по основному долгу – 47 871 рублей 44 копеек, проценты за пользование кредитом 3 610 рублей 31 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом 286 рублей 79 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 258 рублей 27 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 107 рублей 42 копеек.

Суд соглашается с расчетом долга, произведенным истцом ( л.д. 28), а так же с порядком распределения сумм из поступившего платежа. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ст.329 ГК РФ). Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. 

Данные требования закона, предусмотренные в отношении неустойки по договору, соблюдены, неустойка рассчитана исходя из процентов установленных договором не более 20 % годовых, этот размер не превышает предельно допустимого, ограниченного законом. 

Неустойка 258,27 руб. и 107,42 руб. незначительна, не превышает размера просроченного долга и процентов, исходя из длительности не исполнения обязательства с 2018 года, суд оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения этих сумм не находит. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Пойдём!» с ФИО1 сумму долга по кредитному договору № от 02.12.2015 года на расчетную дату 27.11.2018 года –52 134 рубля 23 копеек, из них : задолженность по основному долгу – 47 871 рублей 44 копеек, проценты за пользование кредитом 3 610 рублей 31 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом 286 рублей 79 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 258 рублей 27 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 107 рублей 42 копеек, а так же возврат госпошлины 1 764 рублей 03 копеек, а всего 53 898 (пятьдесят три тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 26 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Троицкий районный суд.

Судья: Е.В. Черетских