Дело № 2-360/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шульц Н.В.,

при секретаре Бердник К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске

19 мая 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось в Мариинский городской суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в размере 189531 рубля 72 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 97132 рубля 99 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 45788 рублей 02 копейки, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 31000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 15610 рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4990 рублей 63 копейки.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 

<

...> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчицей был заключен кредитный договор 

<

...>. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, представив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст.810 и ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Ответчик, в нарушение ст.819 ГК РФ, прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. С условиями выпуска и обслуживая кредитной карты ответчик ознакомлен, о чем имеется подпись в заявлении на получение кредитной карты. В соответствии с условиями договора и на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ, за несвоевременное погашение обязательного платежа, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленными тарифами банка. По состоянию на 

<

...> общая задолженность ответчика перед истцом составляет 189531 рубль 72 копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 97132 рубля 99 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 45788 рублей 02 копейки, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 31000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 15610 рублей 71 копейка. До подачи настоящего искового заявления истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления составили 2495 рублей 31 копейка. По данному заявлению был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицала факт заключения договора и не исполнение его условий, но просила в соответствии с требованиями ст.333 ГПК РФ о снижении размера штрафных санкций, поскольку у ответчика тяжелое материальное положение, она нигде не работает, кроме того размер штрафных санкций очень велик, не соразмерен размеру задолженности по кредитному договору.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета в ООО «Восточный экспресс банк» (л.д.6-7) между сторонами заключено соглашение о кредитовании счета 

<

...> от 

<

...> о предоставлении ответчику кредита в сумме 97132 руб. 99 коп. с использованием кредитной карты со льготным периодом, срок кредита – до востребования, срок льготного периода – до 56 дней, годовая ставка по кредиту – 30 %. Условиями договора предусмотрен штраф за просрочку клиентом минимального обязательного платежа в размере 590 рублей. ФИО1 ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. В заявлении установлен штраф за просрочку минимального обязательного платежа. Также ФИО1 была ознакомлена с программой страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, наименование страховой организации - ЗАО СК «Резерв», за присоединение к которой взимается плата в размере 0,60% в месяц от установленного лимита кредитования.

Согласно разделу заявление - Условий кредитования (л.д.6-7) ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», которые являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на официальном сайте в сети интернет. Просит признать неотъемлемой частью настоящей оферты, на заключение соглашения о кредитовании счета типовые условия кредитования счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счета. Согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита месяцу. Согласилась с тем, что в целях информирования банк направляет ей на счет-выписку в размере минимального обязательного платежа (МОП) и сроках его погашения путем направления SMS-уведомления на ее контактный телефон, указанный в настоящем заявлении, либо счет-выписка в размере МОП доводиться до нее при ее обращении в отделение банка. В целях обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению о кредитовании счета она выразила банку согласие выступать застрахованным лицом по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и Программы страхования.

Из анкеты заявителя (л.д.8) усматривается, что ФИО1 выразила свое согласие в случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательства по нему на страхование жизни и трудоспособности. В случае согласия на страхование жизни и трудоспособности выбирает страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Уведомлена, что страхование, в том числе путем участия в страховой программе жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита. Уведомлена, что в случае отказа от страхования жизни и трудоспособности банком будут изменены условия кредитования в соответствии с условиями банка согласия, данные ею в настоящей анкете, действуют бессрочно и могут быть отозваны ею путем предоставления в банк письменного заявления.

В соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.26-27) тарифы Банка - утвержденный банком документ, определяющий виды и размеры платежей за услуги банка, размещаемые на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка. Клиент обязуется уплатить установленные договором кредитования и тарифами банка платы за совершение соответствующих операций. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка (л.д.28-30).

Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности, по состоянию на 

<

...> общая задолженность ответчика перед истцом составляет 189531 рубль 72 копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 97132 рубля 99 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 45788 рублей 02 копейки, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 31000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 15610 рублей 71 копейка.

Судом установлено наличие задолженности по кредитному договору и её размер. Не доверять данному расчету у суда нет оснований.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу части 1 статьи 333 названного Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд в соответствии со ст.333 ГК РФ, считает возможным уменьшить размер начисленных истцом штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору до 20000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению 

<

...> от 

<

...> истец оплатил государственную пошлину в размере 3017,15 рублей.

Согласно платежному поручению 

<

...> от 

<

...> истец оплатил государственную пошлину в размере 1973,48 рублей

Поскольку иск удовлетворен частично, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> года рождения, уроженки 

<

...>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в размере 178531 рубль 72 копейки, из них: задолженность по оплате основного долга – 97132 рубля 99 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 45788 рублей 02 копейки, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 20000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 15610 рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4770 рублей 63 копейки, всего 183302 рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – Н.ФИО2

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2017 года

Решение вступило в законную силу 27.06.2017 года.

СОГЛАСОВАНО: Судья -_________________________Н.ФИО2