УИД: 52RS0001-02-2024-000185-15

Дело № 2-2099/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

17 апреля 2024 года г.Н.Новгород 

Автозаводский районный суд города Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Исламовой А.А., при секретаре судебного заседания Цаплиной О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что 16.06.2015г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №29545, на основании которого ФИО1 был выдан кредит в размере 501.000 рублей на срок 60 месяцев под 20,5% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. 26.12.2019г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 02.10.2023г. Согласно п. 3.1 общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3. общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.4. общих условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором по дату погашения просроченной задолженности по договору(включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету(включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 28.12.2023г. задолженность ответчика составляет 477.848,72 рублей в том числе: просроченные проценты – 242.539,16 рублей, просроченный основной долг – 235.309,56 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №29545, заключенному 16.06.2015г. за период с 16.10.2018г. по 28.12.2023г. (включительно) в размере 477.848,72 рублей, в том числе: просроченные проценты – 242.539,16 рублей, просроченный основной долг – 235.309,56 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7.978,49 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя [ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате судебного заседания надлежащим образом. Предоставила письменные объяснения по иску, в которых просит рассмотреть дело в свое отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований, применив сроки исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Суд приходит к выводу, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и, считает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходи к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 16.06.2015 года был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в размере 501.000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 20,5 % годовых. 

Кредитный договор заключен путем подписания ответчиком Индивидуальных условий потребительского кредита ([ ... ]), согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц ([ ... ]

Размер аннуитетнего платежа по кредитному договору составляет 13.413,20 рублей. 

Банк взятые на себя обязательства по договору исполнил, что отражено в выписке по счету, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается и справкой о зачислении суммы кредита по договору [ ... ]

Заемщик в свою очередь систематически нарушал сроки выплаты кредита, в связи с чем, у нее образовалась задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, не оспариваются сторонами по делу.

В соответствии с п.12 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, однако до настоящего времени вышеуказанное требование осталось не исполненным.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, однако до настоящего времени вышеуказанное требование осталось не исполненным [ ... ]

В соответствии с представленным истцом расчетом [ ... ] задолженность ответчика перед ПАО Сбербанк по состоянию на 28.12.2023 года составляет 477.848,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 235.309,56 рублей, просроченные проценты- 242.539,16 рублей. 

Расчет задолженности судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим приведенным выше нормам Закона и условиям договора. Ответчиком не представлено возражений относительно указанного расчета, не представлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности полностью, либо частично. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п.24 указанного Постановления Пленума ВС РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по лицевому счету, ФИО1 внесла последний платеж 26.02.2019г., что также подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ([ ... ]

Кредит предоставлен на срок 60 месяцев, соответственно последний платеж определен - 16.06.2020г. 

Согласно п.24 указанного Постановления Пленума ВС РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету задолженности, ФИО1 внесла последний платеж 26.02.2019г.

Истец просит о взыскании задолженности, образовавшейся с 16.10.2018.

Из материалов дела следует, что 26.12.2019г. мировым судьей судебного участка Шатковского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору.

С заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Сбербанк» обратился в судебный участок Шатковского судебного района Нижегородской области – 17.12.2019г., что подтверждается почтовый конвертом. 

Таким образом, с заявлением о вынесении судебного приказа взыскатель обратился по истечении 01 года 02 мес. с момента возникновения задолженности.

С заявлением об отмене судебного приказа ФИО1 обратилась в Шатковский судебный участок Нижегородской области – 28.09.2023г.

02.10.2023г. определением мирового судьи судебного участка Шатковского судебного участка Нижегородской области судебный приказ отменен ([ ... ]

Соответственно срок исковой давности был приостановлен в период с 17.12.2019 (дата направления заявления о вынесении судебного приказа) по 02.10.2023 (дата вынесения определения об отмене судебного приказа).

Согласно ответу из ГУ ФССП по Нижегородской области Шатковского районного отделения судебных приставов следует, 14.09.2023г. в Шатковское РОСП на исполнение поступил судебный приказ №2-2454/2019 от 26.12.2019г. мирового судьи Шатковского судебного Нижегородской области о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» суммы долга в размере 278.338,56 рублей. 15.09.2023г. на основании данного исполнительного документа возбуждено исполнительное производство №[Номер]-ИП. 30.11.2023г. исполнительное производство в соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 43 ФЗ №229 «об исполнительном производстве». (отмена судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ). Исполнительный документ находится в материалах исполнительного документа в архиве отделения. 

Требование о полном погашении задолженности ПАО «Сбербанк» было направлено в адрес ФИО1 – 27.11.2023г. ([ ... ]

С настоящим иском ПАО «Сбербанк» обратилось в суд 11.01.2024г. (по истечении 00 лет 03 мес. 09дн. с даты отмены судебного приказа), что подтверждается квитанцией об отправки [ ... ]

Таким образом, учитывая, дату отправления истцом заявления о вынесении судебного приказа(17.12.2019г.), дату отмены судебного приказа(02.10.2023г.) и дату направления истцом искового заявления в суд(11.04.2024г.), суд считает, что истцом не пропущен срок исковой давности, поскольку период с момента образования задолженности до предъявления заявления о вынесении судебного приказа, а также период с отмены судебного приказа до предъявления иска в суд, в общей сложности составил менее 3-х лет.

Как следует из предоставленных документов, заемщик ФИО1 являлась участником Программы добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Срок действия страхования 60 месяцев с 01.06.2015г. по 30.06.2020г.

Исходя из условий Договора страхования Страховщиком является - ООО СК "Сбербанк страхование жизни", Страхователем и Выгодоприобретателем - ПАО "Сбербанк", а Застрахованным лицом - заемщик ФИО1

Для принятия решения о страховой выплате в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" необходимо предоставление документов, предусмотренных условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика.

ФИО1 в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" для принятия решения о страховой выплате не обращалась, необходимые документы не представила, и обратное из материалов дела не следует.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 477.848,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 235.309,56 рублей, просроченные проценты- 242.539,16 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в сумме 7.978,49 рублей ([ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН: [Номер], ОГРН: [Номер]) к ФИО1 (паспорт: [Номер]) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк: 

- сумму задолженности по кредитному договору №29545, заключенному 16.06.2015г., за период с 16.102018г. по 28.12.2023г. (включительно) в размере 477.848,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 235.309,56 рублей, просроченные проценты- 242.539,16 рублей.

- расходы по уплате государственной пошлины – 7.978,49 рублей, 

а всего 485.827 (четыреста восемьдесят пять тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 21 копейка. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Исламова