Дело № 2-162/2019

УИД 66RS0036-01-2019-000174-44

Решение

 в окончательной форме принято 15 апреля 2019 года. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

08 апреля 2019 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,при секретаре Алексеевой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» об обязании предоставить документы по договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (далее ООО МК «ОТП Финанс»), в котором просит возложить на ответчика обязанность представить документы по заключенному кредитному договору, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из лицевого счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере 12 000 рублей.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Истец утратил копию указанного договора, поэтому обращался к ответчику с просьбой предоставить его копию, подробную выписку из лицевого счета, справку о наличии или отсутствии задолженности. Однако ответа на претензии не поступило. Ссылаясь на положения статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» указывает на необоснованность уклонения кредитором от предоставления информации о кредите, поскольку вправе получать информацию о задолженности по кредитному договору. Бездействием ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в 5000 рублей. Для обращения в суд понесла расходы по оплате юридической помощи в размере 12 000 рублей. 

В судебное заседание истец не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом, направила в адрес суда заявление с просьбой о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца /-/, действующая на основании доверенности /л.д. 27/, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. 

Представитель ответчика ООО МК «ОТП Финанс» /-/ в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

В возражении на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями не согласна, просит в их удовлетворении отказать, поскольку истцу была предоставлена полная информация по договору займа при его заключении. В связи с необходимостью выполнения требований закона о банках и банковской деятельности, кредитор предоставляет сведения, составляющие банковскую тайну самим клиентам и не представляет такие сведения третьим лицам, сторонним организациям в случае невозможности идентифицировать личность заявителя. Истец обращалась к ответчику с претензиями путем их направления Почтой России. Сотрудникам ООО МК «ОТП Финанс» невозможно идентифицировать заявителя, направившего претензию посредствам почтовой связи. Истец могла самостоятельно обратиться к ответчику в ближайший офис и получить копии документов, указанных в исковом заявлении, о чем ФИО1 было сообщено в ответе на претензию. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Принимая во внимание доводы истца, изложенные в иске, доводы, приведенные представителем ответчика в возражении на исковое заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из текста искового заявления следует, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО МК «ОТП Финанс» были направлены претензии, в том числе, об истребовании копии кредитного договора, выписки из лицевого счета по данному договору, а также справки о наличии либо отсутствии задолженности, которые были получены ответчиком /л.д. 9-18/.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором ФИО1 дан ответ, согласно которому банк отказал в предоставлении документов, указав, что в целях защиты персональных данных, копия кредитного досье не может быть направлена посредствам «Почта России» и может быть получена при обращении в ближайший офис /л.д. 64-67/.

В соответствии с требованиями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения данной суммы. 

Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета заемщика является нарушением пункта 1 статьи 10 указанного Закона Российской Федерации.

Таким образом, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Вместе с тем, ссылаясь на положение статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», истец просит истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги, а потому, эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и выписка по счету, содержащие информацию о банковском счете и сведения о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц к кредитору.

Соблюдение предусмотренной Законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Согласно смыслу приведенных выше норм, направленные в адрес кредитора почтовым способом претензии не позволяли ответчику провести идентификацию клиента.

Кроме того, истцом не представлено доказательств тому, что указанная и истребованная в исковом заявлении информация не была получена им при заключении кредитного договора. Истцом не представлено доказательств в подтверждение факта недостаточности представленной ему при заключении договора информации о кредите. 

Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договор) потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Согласно части 3 статьи 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), дате и размере произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Исходя из содержания претензий, истец запрашивал у банка не информацию, предусмотренную статьей 10 Закона «О защите прав потребителей», необходимую для правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а также запрашивал не информацию, предусмотренную статьей 10 Закона «О потребительском кредите (займе)», необходимую для надлежащего исполнения кредитного обязательства, а требовал предоставления копий документов.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При этом, исходя из требований статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств отсутствия у истца копий кредитного договора, а также невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом не представлено, в связи с чем оснований считать права истца нарушенными не имеется.

Таким образом, доказательств того, что право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и статьей 10 Закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», нарушено ответчиком, суду не представлено. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований истца к ответчику необходимо отказать.

С учетом этого, требования о компенсации морального вреда и возмещении судебных расходов, являющиеся производными от основного требования, также удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» об обязании предоставить документы по договору - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Кушвинский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья В.В. Мальцева