Дело № 2-798/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2019 года г. Красный ФИО1, Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Галагановой О.В.,

при секретаре Извариной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, суд,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд к ФИО2 с иском, котором просило взыскать задолженность по договору реструктуризации задолженности, образовавшуюся за период с 26.10.2015 года по 31.03.2016 года в сумме 74 946 руб. 22 коп, расходы по уплате госпошлины в сумме 2 448 руб. 39 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.03.2011 года между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58000 руб. 00 коп.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "

<

данные изъяты>".

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору № по состоянию на 29.05.2015 года, Заключительный счет был направлен Ответчику 29.05.2015 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования спора. 

После выставления заключительного счета, Банком было предложено Ответчику заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. 22.06.2015 года Ответчику акцептовал оферту Банка, а именно внес платеж на Договор реструктуризации, тем самым, заключил Договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением обязательств ФИО2, Банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 26.10.2015 по 31.03.2016, и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет направлен Ответчику 31.03.2016, подлежащей оплате в течение 30дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования ( 

<

данные изъяты>).

30.05.2016 Банк уступил ООО "Феникс" право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и Актом приема-передачи прав требований от 30.05.2016 к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 74946 руб. 22 коп., что подтверждается Актом приема-передачи прав требований от 30.05.2016, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, согласно его ходатайству (ч.5 ст.167 ГПК РФ).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал, просил применить срок исковой давности, по тем основаниям, что истец узнал о нарушении своего права 26.11.2015, когда Банк начислил штраф за первый неоплаченный минимальный платеж, и без уважительных причин не обращался в суд с иском в течение 3,5 лет. Кроме того, истец пояснил, что он не получал от АО «

<

данные изъяты>» заключительных счетов ни первый, ни второй раз. Кроме того, он не получал Оферту Банка заключить договор реструктуризации. Он знал, что с февраля 2015 года у него образовалась задолженности по договору кредитной карты №. Карта была заблокирована Банком на снятие денежных средств, но он вносил денежные средства на нее для погашения задолженности. Последний платеж он внес 07.09.2015, как следует из выписки, представленной истцом. Ему не было известно о том, что Банк переуступил его долг ООО «Феникс», его об этом не проинформировали. Когда он звонил по имеющимся у него телефонам, то, всегда разговаривал с представителем АО «

<

данные изъяты>».

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, в их совокупности, суд не находит оснований для отказа в иске.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Как видно из материалов дела и установлено судом, 14.10.2009 между ФИО2 и "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) заключен договор кредитной карты N 

<

данные изъяты> с лимитом задолженности 58 000 руб.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) ФИО2 ознакомлен, о чем имеется его подпись на заявлении о предоставлении кредитной карты.

Заявление - Анкета являлось офертой, которая была акцептована банком путем выпуска кредитной карты. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк по состоянию на 29.03.2015 сформировал заключительный счет и расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 

В связи с тем, что у Ответчика возникли финансовые трудности, Банк, путем направления Оферты, предложил льготные условия погашения задолженности путем реструктуризации задолженности с открытием нового договора, в рамках которого Банк выдает кредит на сумму имеющийся задолженности по Договору кредитной карты, на более выгодных для Ответчика условиях.

Ознакомившись с льготными условиями погашения, Ответчик заключил Договор реструктуризации № от 22.06.2015 г., а именно акцептировал оферту путем зачисления первого платежа, что подтверждается расчетом задолженности Истца и выпиской по счету.

Акцепт выражается в совершении Клиентом первого платежа по реквизитам Договора реструктуризации задолженности. В силу п.2.2 Общих условий кредитования в целях погашения задолженности по договору кредитной карты или Кредитному договору со дня получения Банком первого такого платежа, Договор реструктуризации задолженности считается заключенным (далее по тексту УКБО Реструктуризации). 

Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифный план, Общие условия кредитования в рублях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. ФИО2 предоставлен график платежей. 

Возможность заключения Договора реструктуризации предусмотрена п.4.8.1 Общих условий, так Клиент может воспользоваться услугами Банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации Универсальном договору, для получения новых кредитов, выпуска Кредитных карт, открытия Картсчета (Счета обслуживания кредита) и выпуска Расчетных карт, размещения Вклада, а также других услуг, предоставляемых Банком. 

В соответствии с п. 2.3 УКБО Реструктуризации со дня заключения Договора реструктуризации задолженности применяется Тарифный план, указанный о Оферте. Полная стоимость кредита указывается Банком в Оферте. Акцепт приравнивается к письменному подтверждению ознакомления Клиента с полной стоимостью кредита.

Ответчик в нарушение условий Договора реструктуризации неоднократно допускал пропуск оплаты минимального платежа, в связи с этим, на основании п. 5.1. УКБО Реструктуризации, Банк расторг договор реструктуризации с Должником в одностороннем порядке и 31.03.2016 г. направил Ответчику Заключительный счет почтовым идентификатором 

<

данные изъяты> на общую сумму долга 74946 руб. 22 коп., состоящую из кредитной задолженности 69794 руб. 645 коп. и штрафов в сумме 5151 руб. 58 коп..

Дальнейшее начисление процентов и иных платежей Банком не производилось. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счет был направлен Должнику 31.03.2016 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Поскольку, ответчик не производил погашение задолженности 30.05.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Должником, что подтверждается дополнительным соглашением ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от 24.02.2015 и выпиской из Акта приема-передачи прав требований от 30.05.2016г. к Дополнительному соглашению.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО2 по Договору перед Банком составляет: 74 946.22 рублей, что подтверждается выпиской из Акта приема-передачи прав (требований) от 30.05.2016 г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Должником не производилось.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не прерывает срока исковой давности.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Как разъяснено в пп. 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Так, согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "

<

данные изъяты> системы" Банк (ЗАО), которые относятся к Договор реструктуризации задолженности, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты его формирования, считаются просроченными.

При таких обстоятельствах, условиями заключенных между сторонами договора определен срок возврата кредитных денежных средств - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как следует из материалов дела, в период действия договора реструктуризации задолженности, а именно 31.03.2015, Банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования, то есть в срок до 30.04.2016 (включительно).

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном Банком должнику заключительном счете - 30.04.2016, а к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 15.03.2018, определение об отмене судебного приказа было вынесено 18.04.2018. С подачей заявления о выдаче судебного приказа, т.е. с15.03.2018 г., течение данного срока было приостановлено и возобновлено с даты отмены судебного акта, т.е. с 18.04.2018г. Рассматриваемое исковое заявление о подано ООО "Феникс" в суд (сдано в организацию почтовой связи) 26.05.2019. Исходя из изложенного, на момент предъявления иска срок исковой давности не истек.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает в его пользу с ответчика задолженность по договору реструктуризации задолженности за период с 26.10.2015 года пот 31.03.2016 года в сумме 74 946 руб. 22 коп, а также в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины в сумме 2 448 руб. 39 коп.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что он не получал ни первоначальный заключительный счет, ни оферту Банка о реструктуризации задолженности, ни второй заключительный счет, а также извещение ООО «Феникс» о том, что произошла уступка прав (требований), как несостоятельные, поскольку в силу п.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из материалов дела следует, что Банк, а в последствии и ООО «Феникс» направляли все извещения по адресу, указанному ответчиком. Согласно Общим условиям, Банк направляет Ответчику сведения, связанные с Договором, в том числе, заключительный счет, посредством почтовых отправлений, а также через каналы Дистанционного обслуживания, если Договором не установленное иное. Ответчик самостоятельно несет риск неполучения документов.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО "Феникс". Таким образом, в настоящее время права требования по реструктуризации задолженности № принадлежат ООО "Феникс".

Суд полагает, что уступка права требования не нарушает прав ответчика, так как он не лишен права на защиту от необоснованных требований нового кредитора такими же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора, в связи с чем, произведенная уступка прав согласуется с нормами действующего законодательства и не противоречит положениям статьи 383ГКРФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Феникс" удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору реструктуризации задолженности, образовавшуюся за период с 26.10.2015 года пот 31.03.2016 года в сумме 74946 руб. 22 коп, расходы по уплате госпошлины в сумме 2448 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Галаганова

Решение в окончательной форме принято 26.08.2019г.