дело №2-2060/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года г.Рязань

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Эктова А.С., при секретаре Киселёвой Н.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

У С Т А Н О В И Л:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен кредитный договор, на основании которого Банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 805770 руб. на срок 60 месяцев до дд.мм.гггг. под 25% годовых. Кредит был предоставлен для приобретения подержанного транспортного средства, дополнительного оборудования и услуг в автосалоне, а также оплаты страховых премий по страхованию гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней. В целях обеспечения исполнения обязательства заемщик передал Банку в залог приобретаемое транспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, 

<

данные изъяты>. В период действия кредитного договора ответчик производил частичное погашение кредита и процентов за пользование им, в том числе частично возвращен основной долг в размере 354360 руб. 14 коп, проценты в размере 539128 руб. 46 коп. По состоянию на дд.мм.гггг. сумма задолженности по кредиту составляет: основной долг – 451409 руб. 86 коп., проценты – 296759 руб. 34 коп., штраф – 1000 руб. дд.мм.гггг. между АО Банк «Советский» и АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к ответчику по кредитному договору. дд.мм.гггг. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» с АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки заложенных прав требования №, согласно которому АО АВТОВАЗБАНК уступил истцу права требования к ответчику по кредитному договору. Так как ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 748169 руб. 20 коп., из которых: основной долг в сумме 451409 руб. 86 коп.; проценты за период с 29.06.2018г. по 14.04.2021г. в размере 296759 руб. 34 коп.; проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых, начисленных на сумму основного долга с дд.мм.гггг. по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору; штраф 1000 руб.; обратить взыскание на переданное в залог имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – транспортное средство 

<

данные изъяты>, VIN №, 

<

данные изъяты>. путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом 3-х годичного срока исковой давности. 

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего, оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что между АО Банк «Советский» и ФИО1 путем акцепта оферты дд.мм.гггг. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 805770 руб. на срок 60 месяцев для приобретения нового автомобиля под 25% годовых. 

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры: КАСКО, комплексное страхование клиента от несчастных случаев (НС), болезней.

Также клиент принимает на себя обязательство передать Банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства (п.10 Индивидуальных условий).

Как установлено в судебном заседании, АО Банк «Советский» был выдан кредит ФИО1 в размере 805770 руб. на покупку транспортного средства 

<

данные изъяты>, VIN №, 

<

данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком. Таким образом, АО Банк «Советский» надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

В свою очередь, ФИО1 на основании договора купли-продажи от дд.мм.гггг. № стал собственником транспортного средства 

<

данные изъяты>, VIN №, 

<

данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, ответчиком в залог Банку передано указанное транспортное средство.

дд.мм.гггг. между АО Банк «Советский» и АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к ответчику по кредитному договору. 

дд.мм.гггг. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» с АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки заложенных прав требования №, согласно которому АО АВТОВАЗБАНК уступил истцу права требования к ответчику по кредитному договору.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В соответствии с п.10.6.3. Общих условий потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский» все расходы, связанные с доставкой предмета залога для передачи его Банку, а также содержанием и хранением предмета залога в период его нахождения у Банка, несет клиент. Если клиент будет препятствовать осуществлению Банком действий по реализации залога, либо, если клиент не предоставит предмет залога и оригиналы всех относящихся к нему документов, клиент обязан по требованию Банка уплатить ему штраф в размере 5% от общей оценочной стоимости предмета залога.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

ФИО1 обязательства по надлежащему исполнению условий кредитного договора не исполняются, основной долг и проценты по кредиту не погашаются.

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» ответчику направлялась претензия от дд.мм.гггг. с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом в размере 674314 руб. 51 коп.

По состоянию на дд.мм.гггг. общая задолженность ответчика составляет 749169 руб. 20 коп., в том числе основной долг – 451409 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. – 296759 руб. 34 коп., штраф – 1000 руб. 

Возражая против исковых требований, представитель ответчика ссылался на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Как усматривается из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг., иск заявлен о взыскании с ответчика задолженности по данному договору, возникшей по состоянию на дд.мм.гггг..

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с настоящим иском дд.мм.гггг., т.е. к моменту обращения истца в суд трёхлетний срок исковой давности по платежам до дд.мм.гггг. истёк.

На основании изложенного, в пределах трехлетнего срока находятся требования о взыскании задолженности по платежам (основному долгу и процентам), подлежавшим уплате с дд.мм.гггг..

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из представленных истцом документов следует, что задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг., которая образовалась за период после дд.мм.гггг., подлежавшая погашению в соответствии с графиком погашения кредита, составляет: по основному долгу – 443970 руб. 02 коп., по процентам за пользование кредитом с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 277352 руб. 56 коп. (322942 руб. 56 коп. – 45590 руб.).

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая изложенное, судом удовлетворяются требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения решения суда.

В связи с изложенным, иск Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» подлежит частичному удовлетворению, и со ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 722322 руб. 58 коп., в том числе: сумма основного долга – 443970 руб. 02 коп., сумма процентов – 277352 руб. 56 коп., штраф согласно п.10.6.3. Общих условий – 1000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В судебном заседании установлено, что с дд.мм.гггг. автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, 

<

данные изъяты>. зарегистрирован за другим собственником ФИО2

Таким образом, требование об обращении взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежит, поскольку в судебном заседании было установлено, что автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, 

<

данные изъяты>., представляющий собой предмет залога, у ответчика ФИО1 отсутствует в связи с его отчуждением дд.мм.гггг. другому лицу.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований. 

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 16682 руб., из которых: 10682 руб. – требование имущественного характера, 6000 руб. – требование неимущественного характера.

Поскольку иск Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворён частично в сумме 722322 руб. 58 коп. в связи с пропуском срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 10423 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 722322 руб. 58 коп., судебные расходы по оплате госпошлины 10423 руб. 23 коп. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых, начисленных на сумму основного долга 443970 руб. с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении оставшейся части требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

Судья А.С. Эктов