Дело № 2-1328/2024

УИД 61RS0010-01-2024-001586-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2024 года г. Батайск

Батайский городской суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Шишиной О.И.,

при секретаре Эндер Е.К.,

с участием помощника прокурора г.Батайска Каштановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора г. Батайска в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1, третье лицо: Центральный банк Российской Федерации в лице Южного главного управления, о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, обязании прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор г. Батайска в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1, третье лицо: Центральный банк Российской Федерации в лице Южного главного управления, о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, обязании прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей. В обоснование иска указано, что во исполнение поручения Прокуратуры Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ прокуратурой г.Батайска проведена проверка информации Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации о незаконной деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества. В ходе проверки установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, основной вид экономической деятельности 47.41 «Торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах». ИП ФИО1 ведет предпринимательскую деятельность по адресу: 

<

адрес>, под вывеской «

<

название>». Выдача займов комиссионным магазином осуществляется путем заключения договора купли-продажи с правом обратного выкупа товара с гражданами, в котором цена выкупа товара превышает цену продажи. В ходе проверки изучены более 10 договоров купли-продажи с правом обратного выкупа товаров, заключенных ИП ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что их содержание идентично, условия одинаковые, а именно: в соответствии с п. 1.1 договора продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять в собственность от продавца товар и уплатить за него определенную договором денежную сумму (цену), наименование, количество и стоимость товара, указанного в акте приема-передачи товара к договору. Согласно п. 2.3.2 договора покупатель обязан выплатить продавцу денежные средства в размере, указанном в приложении № 1 к договору, при этом покупатель обязан не распоряжаться товаром в обозначенный срок. Согласно п. 2.2.1 договора продавец имеет право выкупить в обозначенный срок у покупателя свой товар путем личного обращения по адресу отделения, в котором был продан товар, по предъявлению документа, удостоверяющего личность продавца. С типовом договоре установлено, что к цене товара прибавляется 10%, что составляет плату за пользование займом, и срок выкупа составляет 10 дней. Таким образом, заключенные между ИП ФИО1 и физическими лицами договоры купли-продажи с правом обратного выкупа свидетельствуют о том, что между сторонами возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества, что по своему фактическому содержанию свидетельствует о деятельности ломбарда. Таким образом, ИП ФИО1 осуществляет деятельность ломбарда, при этом не выполняет обязательное требование о страховании в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риска утраты или повреждения вещи, принятой в залог или на хранение. Законодателем определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), при этом ИП ФИО1 не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в реестрах участников рынка микрофинансирования не состоит, следовательно, незаконно осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. На основании изложенного прокурор города Батайска просит признать незаконной деятельность с признаками ломбарда ИП ФИО1 по выдаче денежных средств гражданам в виде потребительских займов под процент и залог движимого имущества по договорам; запретить такую деятельность.

В судебном заседании помощник прокурора г.Батайска Каштанова М.В, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить иск, дала пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление о вручении почтового отправления. Направила в суд возражения на исковое заявление, в которых указала на несогласие с исковыми требованиями прокурора г.Батайска, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ею в налоговый орган подано заявление о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, на которое ДД.ММ.ГГГГ получено уведомление о снятии физического лица с учета в налоговом органе. Письменные возражения приобщены к материалам дела.

Представитель Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) в лице Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации в судебное заседание не явился, извещен судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление о вручении почтового отправления. Направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица, в также отзыв на исковое заявление, в котором указал, что Банком России проводится системная работа по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, осуществляемой на территории Российской Федерации лицами, не имеющими соответствующего разрешения (лицензии) Банка России. В рамках указанной работы Южным главным управлением Банка России выявлена ИП ФИО1, осуществляющая деятельность по адресу: 

<

адрес>, где располагается одноэтажное здание под вывеской «

<

название>». Согласно информации работника комиссионного магазина возможность получения займа под залог бытовых товаров реализуется следующим образом: заключается первоначальный договор купли-продажи товара, по которому товар приобретается магазином, и последующий договор купли-продажи, по которому товар выкупается обратно клиентом по цене, превышающей указанную в предыдущем договоре цену. Таким образом завуалирована плата за пользование займом. ИП ФИО1 не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в реестрах участников рынка микрофинансирования не состоит, следовательно, осуществление ею деятельности при отсутствии статуса ломбарда свидетельствует о незаконном осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. На основании изложенного считает требования прокуратуры города Батайска законными и подлежащими удовлетворению. Письменный текст отзыва приобщен к материалам дела.

Дело подлежит рассмотрению в отсутствие ответчика ФИО1, извещенной надлежащим образом, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав помощника прокурора г.Батайска Каштанову М.В., исследовав представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд. Указанное ограничение не распространяется на заявление прокурора, основанием для которого является обращение к нему граждан о защите нарушенных или оспариваемых социальных прав, свобод и законных интересов в сфере трудовых (служебных) отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений; защиты семьи, материнства, отцовства и детства; социальной защиты, включая социальное обеспечение; обеспечения права на жилище в государственном и муниципальном жилищных фондах; охраны здоровья, включая медицинскую помощь; обеспечения права на благоприятную окружающую среду; образования.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон № 535-ФЗ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу подп.5 п.1 ст. 3 Федерального закона № 535-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Судом установлено, что Банком России проводится системная работа по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, осуществляемой на территории Российской Федерации лицами, не имеющими соответствующего разрешения (лицензии) Банка России.

В соответствии с обращением Южного главного управления Банка России в адрес прокурора Ростовской области № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21) в рамках указанной работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, осуществляемой на территории Российской Федерации лицами, не имеющими соответствующего разрешения (лицензии) Банка России, выявлена индивидуальный предприниматель ФИО1 (ОГРНИП №), осуществляющая деятельность по адресу: 

<

адрес>, по предоставлению потребительских займов под залог бытовых товаров.

Во исполнение поручения прокуратуры Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) прокуратурой города Батайска на основании решения о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18) проведена проверка информации Южного главного управления Банка России о незаконной деятельности ИП ФИО1 по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества.

В ходе проверки прокуратурой города Батайска установлено, что ИП ФИО1 ведет предпринимательскую деятельность на территории г.Батайска под вывеской «Сеть комиссионных магазинов «Спарк» по адресу: 

<

...>.

В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 3 Закона N 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В материалы дела представлены копии 21 договора купли-продажи с правом обратного выкупа товара за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ИП ФИО1 (покупатель) и различными физическими лицами (продавец), содержащие идентичные условия, согласно которым продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять в собственность от продавца товар и уплатить за него определенную договором денежную сумму (цену), наименование, количество и стоимость товара, указанного в акте приема-передачи товара к договору.

Согласно п. 2.3.2 договоров покупатель обязан выплатить продавцу денежные средства в размере, указанном в приложении к договору.

По общему правилу, при заключении договора купли-продажи воля сторон направлена на прекращение права собственности у продавца в отношении продаваемого товара, его отказ от отчуждаемого имущества в пользу продавца, что влечет за собой отсутствие в продавца дальнейшего интереса к проданной вещи.

Вместе с тем, как следует из содержания п. 2.3.2 договоров купли-продажи, покупатель обязан не распоряжаться товаром в срок до определенной в каждом договоре даты.

Согласно же п. 2.2.1 договоров продавец имеет право выкупить не позднее обозначенного договором срока у покупателя свой товар по согласованной в договоре стоимости.

Проанализировав условия представленных договоров, суд приходит к выводу, что стоимость товара при выкупе увеличивается на 10% от первоначальной цены товара, что фактически представляет из себя плату за пользование займом.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между ФИО1 и физическими лицами на основании представленных договоров возникли правоотношения по выдаче займов (краткосрочных потребительских кредитов) под залог имущества, что по своему фактическому содержанию свидетельствует о деятельности ломбарда.

Между тем, лицо, не являющееся кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В соответствии с п.1 ст. 358 ГК РФ Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно п.6 ст. 358 ГК РФ правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются Федеральным законом от 19.07.2007 № 169-ФЗ «О ломбардах».

В силу ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, а также регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами, ведет государственные реестры некредитных финансовых организаций.

Как следует из данных ЕГРЮЛ, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована в качеств индивидуального предпринимателя, основной вид экономической деятельности – 47.41 «Торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах».

Как следует из отзыва Южного главного управления Банка России, ФИО1 не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в реестрах участников рынка микрофинансирования не состоит.

Таким образом, на основании изложенного суд приходит к выводу, что в деятельности ФИО1 присутствуют признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов с признаками ломбарда, в связи с чем исковые требования прокурора г.Батайска подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что с ДД.ММ.ГГГГ она снята с учета налоговым органом в качестве индивидуального предпринимателя, не опровергаю выводов суда, поскольку судом установлена именно незаконная деятельность ФИО1 по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в признаками ломбарда.

При этом ответчиком не представлено доказательств фактического прекращения ею указанной деятельности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора г. Батайска в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1, третье лицо: Центральный банк Российской Федерации в лице Южного главного управления, о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, обязании прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей – удовлетворить.

Признать незаконной деятельность с признаками ломбарда ФИО1 по выдаче денежных средств гражданам в виде потребительских займов под процент и залог движимого имущества по договорам.

Запретить деятельность с признаками ломбарда ФИО1 по выдаче денежных средств гражданам в виде потребительских займов под процент и залог движимого имущества по договорам.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято 10 июня 2024 года.