Дело № 2-404/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 24 ноября 2020 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Карлыковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 - ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее также - АО) «АЛЬФА-БАНК» в лице своего представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по соглашению о кредитовании № от 19.07.2019 в размере 191368,68 руб., в том числе: 160 000 руб. - просроченный основной долг, 28965,22 руб. - начисленные проценты, 2403,46 руб. - штрафы и неустойки. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 5027,37 руб.

Требования мотивированы тем, что 19.07.2019 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили вышеуказанное соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику 160 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита (далее также – Общие условия), предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 160 000 руб., проценты за пользование кредитом – 38,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с этим истец обратился в суд для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании. Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составила указанную в иске сумму и образовалась в период с 09.09.2019 по 09.12.2019. В обоснование исковых требований истец также ссылается на свой расчёт, приложенный к иску (л.д. 4-5).

Определением Катайского районного суда от 24.11.2020 ходатайство ответчика ФИО1 о направлении дела по подсудности в Хорошевский районный суд г. Москвы, по месту фактического проживания ответчика, оставлено без удовлетворения ввиду необоснованности.

Судебное заседание в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации проведено в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 на обороте, 7). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объёме. Не отрицал подписание (ответчиком) представленных истцом документов по указанному кредитному соглашению. Нуждаясь в деньгах в г. Москве, воспользовавшись предложением по телефону оформить кредитную карту, пришёл в один из офисов истца, где оформил кредитную карту. Со слов работника банка, ему (ответчику) должны были сообщить, когда нужно будет заплатить за кредит и сколько. Деньги с кредитной карты - 160 тыс. руб. снял сам сотрудник банка и все передал их ответчику. Считает, что в анкете для банка неверно указано место работы ответчика. Полагает, что если бы указано было надлежащее место работы, процент по кредитному соглашению был бы ниже. Поскольку не имел реквизитов для погашения кредита, образовалась требуемая истцом задолженность. Также ссылался на неимение средств для оплаты кредита ввиду сложившихся жизненных обстоятельств, связанных с короновирусной инфекцией, поскольку не имел возможности зарабатывать в г. Москве.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК Российской Федерации) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации). 

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации. 

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – индивидуальные условия кредитования) (л.д.17-18), расписки в получении банковской карты к счету № (л.д.19), анкеты-заявления на получение кредитной карты (л.д.20), общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия) (л.д.23-25), справки по кредиту наличными на 17.09.2020 (л.д.14), выписок по счёту № за период с 13.07.2019 по 31.12.2019, с 01.01.2020 по 07.07.2020 (л.д.15, 16) установлено, что 19.07.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключён договор выдачи кредитной карты - Соглашение о кредитовании № на сумму 160 000 руб. под 38,99 % годовых на неопределенный срок – до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, определенным в Общих условиях договора; с условием ежемесячного погашения задолженности 19 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита, минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. 

АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом исполнило свои обязательства, что представителем ответчика не оспаривалось, доказательств обратного в нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации ответчиком не представлено.

В соответствии с п.3.10. Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 4.1 Общих условий в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить на счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: 

- сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по договору кредита;

- проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10., с учетом условий п.3.11. настоящих Общих условий договора.

Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно (п.4.2 Общих условий договора).

Согласно п.4.3 Общих условий договора, все платежи в пользу банка должны быть осуществлены заёмщиком полностью, без каких-либо зачётов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающуюся ему по договору кредита сумму в полном объёме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. 

На основании п.8.1 Общих условий и п.12 Индивидуальных условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

ФИО1 был ознакомлен и согласился с условиями соглашения о кредитовании, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на получение кредитной карты (л.д.20) и в индивидуальных условиях кредитования (л.д.17-18).

В силу п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, условия соглашения о кредитовании не противоречат положениям действующего законодательства. 

Из выписок по счёту № за период с 13.07.2019 по 31.12.2019, с 01.01.2020 по 07.07.2020 (л.д.15, 16), а также расчёта задолженности (л.д.12) и справки по кредитной карте (л.д.14) следует, что ФИО1 погашение основного долга по кредиту и процентов по кредиту не производилось, задолженность возникла 21.07.2019.

Сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» согласно расчётам истца составила 191368,68 руб., в том числе: основной долг - 160 000 руб., начисленные проценты за период с 19.07.2019 по 09.12.2019 - 28965,22 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 09.09.2019 по 09.12.2019 – 988,44 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 09.09.2019 по 09.12.2019 - 1415,02 руб.. Допущенные нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору с истцом являются существенными, поэтому последний правомерно требует взыскания данной задолженности.

Суд рассматривает иск в пределах заявленных требований, по представленным сторонами в материалы дела доказательствам.

Кроме того, поскольку исковое заявление содержит ссылку истца на расчёт требуемой с ФИО1 задолженности (л.д. 4-5), в расчёте задолженности (л.д. 12) указано, что он произведён по состоянию на 17.09.2020, суд приходит к выводу, что истцом с ФИО1 требуется задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 17.09.2020, а не 09.12.2019, о чём также сообщается в исковом заявлении.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК». Указанный расчёт суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, зафиксированными в Общих условиях, индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 17.09.2020 составила 191368,68 руб. и в полном объёме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Ответчиком доказательств обратного суду не представлено. Приводимые ответчиком доводы не являются основанием к отказу в иске. Факт подписания и заключения представленного истцом кредитного соглашения ответчиком по существу не оспаривался. Своего расчёта ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворены в заявленном размере, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в пользу истца в размере 5027,37 руб. 

В силу положения ч. 3 ст. 144 ГПК Российской Федерации обеспечительные меры в отношении ответчика ФИО1 подлежат сохранению до исполнения настоящего решения суда.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 - ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 - ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 19.07.2019 в размере 191368 (Сто девяносто одна тысяча триста шестьдесят восемь) рублей 68 коп., в том числе: просроченный основной долг - 160 000 руб., начисленные проценты - 28965,22 руб., штрафы и неустойки – 2403,46 руб.

Взыскать с ФИО1 - ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 027 (Пять тысяч двадцать семь) рублей 37 коп.

Меры по обеспечению иска по определению Катайского районного суда от 27.10.2020 по вступлении настоящего решения суда в законную силу в отношении ответчика ФИО1 - ФИО2 - сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Колесников В.В.

В мотивированном виде изготовлено: 24.11.2020