Дело № 2-1538/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Буркиной И.В., 

при секретаре Корчагиной А.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 09 августа 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 197368 рублей 42 копейки сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 29, 9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.09.2013 года, на 17.04.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1125 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.09.2013 года, на 17.04.2018 года суммарная задолженность продолжительность просрочки составляет 1317 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в размере 130400 рублей. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 09.08.2013 года в размере 596270 рублей 26 копеек, в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 9162 рубля 70 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично в части взыскания задолженности по основному долгу, рассчитанную банком неустойку полагала завышенной, и не соответствующей допущенным ей нарушением условий договора. Дополнительно пояснила, что в январе 2015 года ушла в отпуск по уходу за ребенком, с апреля 2015 года выплаты производить не смогла. В связи с данными обстоятельствами, в июне 2015 года обратилась в банк с просьбой о реструктуризации кредита, но банк отказал, пояснив, что не производит реструктуризацию гражданам, находящимся в декретном отпуске. Просила снизить размер неустойки, в силу несоразмерности и тяжелого имущественного положения. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом. 

Суд, выслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № от 09 августа 2013 года на сумму 695 1974 368 рублей 42 копейки сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 29,9 % годовых. По условиям договора ответчик обязуется производить в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в случае нарушения срока возвраты кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательств. Одновременно ответчиком был подписан договор о потребительском кредитовании со страхованием, согласно которому ответчик соглашается, что подписывая указанное заявление, будет является застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы. 

Истец выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 сумму кредита на указанных в договоре условиях, однако ответчик не исполняет свои обязательства по договору, в результате чего по состоянию на 17.04.2018 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 596270 рублей 26 копеек, из которых: 159355 рублей 65 копеек – просроченная ссуда, 90594 рубля 56 копеек – просроченный проценты, 170974 рубля 09 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 175345 рублей 15 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с чем условия кредитного договора нарушены.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из «Раздела Б» кредитного договора № от 09.08.2013 года следует, что полная стоимость кредита составляет 197368 рублей 42 копейки под 29,9 % годовых. 

В соответствии с «Разделом В» данного договора, порядок совершения действий для акцепта происходит путем открытия заемщику банковского счета в соответствии с законодательством РФ. 

Как следует из материалов дела, банк предоставил ответчику, сумму в размере 197368рублей 42 копейки, что подтверждается графиком платежей, заявлением на получение банковской карты ООО ИКБ «Совкомбанк». 

Из представленных документов следует, что ФИО1 собственноручно подписала кредитный договор № от 09.08.2013 года и заявление о добровольном страховании, содержащие все существенные условия. 

Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательства по кредитному договору не представил, также в судебном заседании указала, что с апреля 2015 года оплату по кредиту не производила, в связи с тяжелым финансовым положением. 

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Таким образом, установлено, что ФИО1 не выполняет условия, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем, с нее подлежат досрочному взысканию сумма кредита, сумма комиссии, проценты. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 596270 рублей 26 копеек, из которых: 159355 рублей 65 копеек – просроченная ссуда, 90594 рубля 56 копеек – просроченный проценты, 170974 рубля 09 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 175345 рублей 15 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. ФИО1 в судебном заседании было заявлено ходатайство об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки. Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Снижение неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом способов, которым законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о возможности уменьшения размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 80000 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 50000 рублей. 

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования истца удовлетворены частично, в связи с чем, с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5838 рублей 58 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2013 года в сумме 379950 рублей 21 копейка, в том числе: 159355 рублей 65 копеек – просроченная ссуда, 90594 рубля 56 копеек – просроченный проценты, 80000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 50000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, расходы по уплате государственной пошлины – 5838 рублей 58 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 июля 2018 года.

Судья И.В. Буркина