Дело № 2-3311/2024

УИД 44RS0026-01-2024-005978-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2024 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе судьи Сопачевой М.В., при секретаре Цепенок А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 

<

дата> между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № и №. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО2 заявления, которое содержало оферту о заключении смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. При заключении договора заемщику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита. ФИО1 получила банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта 150000 и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления заемщику денежных средств на банковскую карту. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. С момента заключения договора заемщик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с тем образовалась просроченная задолженность. Согласно заявлению заемщика и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от 

<

дата> банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 

<

дата> АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Переход прав требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № от 

<

дата> и № от 

<

дата>, а также копией из реестра заемщиков. Факт выдачи кредита и наличие у должника задолженности по кредитному обязательству подтверждены банком с учетом требований Федерального закона «О банках и банковской деятельности» посредством фиксации суммы задолженности в подробном реестре заемщиков и предоставления электронного реестра заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в себе перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним. Размер переуступленного права по договору № составляет 457864,92 руб. Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана банком в судебном порядке и в настоящем заявлении ко взысканию не заявляется. В адрес должника банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки права требования новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с ФИО1. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за заемщиком числиться задолженность в размере 457864,92 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 122894,09 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 

<

дата> по 

<

дата> - 334970,83 руб. Ранее мировым судьей выносился судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен в связи с поступлением возражений от должника. С учетом изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по договору в размере 457864,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7778,65 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк «ТРАСТ» (ПАО).

В судебное заседание истец ООО «СФО Аккорд Финанс» своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие, представила письменные возражения по существу заявленных требований, в которых просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

Третье лицо Банк «ТРАСТ» (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 

<

дата> между Банк «ТРАСТ» (ПАО), выступившим в роли кредитора, и ФИО1, выступившей в роли заемщика, заключен кредитный договор № и №.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО2 заявления, которое содержало оферту о заключении смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. 

При заключении договора заемщику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита. 

ФИО1 получила банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта 150000 и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых.

Факт заключения кредитных договоров и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Из материалов дела также усматривается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, уплате процентов, в связи за ним образовалась задолженность по просроченному основному долгу за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 122894,09 руб., по просроченным процентам за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 334970,83 руб.

<

дата> Банк «ТРАСТ» (ПАО) на основании договора уступки прав требований № уступил права требования по кредитным договорам, заключенным банком с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требований, АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей».

Согласно реестру заемщиков банком уступлены, в том числе права требования к ФИО1 по кредитному договору № от 

<

дата> с задолженностью в размере 457864,92 руб., в том числе просроченный основной долг 122894,09 руб., просроченные проценты 334970,83 руб.

<

дата> АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» на основании договора уступки прав требований № уступило права требования по кредитным договорам, заключенным Банком «ТРАСТ» (ПАО) с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требований, ООО «СФО Аккорд Финанс».

Согласно реестру заемщиков АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» уступлены, в том числе права требования к ФИО1 по кредитному договору № от 

<

дата> с задолженностью в размере 457864,92 руб., в том числе просроченный основной долг 122894,09 руб., просроченные проценты 334970,83 руб.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст.382 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из приведенных норм закона, право требования по кредитному договору № от 

<

дата>, в том числе право требования взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, в полном объеме перешло ООО «СФО Аккорд Финанс».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед ООО «СФО Аккорд Финанс» за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 457864,92 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 122894,09 руб.; задолженность по просроченный процентам за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 334970,83 руб.

По расчету задолженности ответчик возражений не представил, вместе с тем заявил ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. 

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренных абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из дела усматривается, что 

<

дата> Банк «ТРАСТ» (ПАО) обращался к мировому судье судебного участка № Свердловского судебного района города Костромы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района города Костромы № от 

<

дата> с ФИО1 в пользу Банк «ТРАСТ» (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 457864,92 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3889,32 руб.

В связи с поступившими возражениями от ФИО1, данный судебный приказ был отменен 

<

дата>.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 

<

дата>.

Поскольку после отмены судебного приказа – 

<

дата>, истец обратился в суд с настоящим иском только дата 

<

дата>, то есть по истечении более шести месяцев со дня отмены судебного приказа, в данном случае, срок исковой давности не удлиняется.

С учетом вышеприведенных правил исчисления срока исковой давности, периода, в течение которого срок исковой давности не тек (с 

<

дата> по 

<

дата>), суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности по просроченному основному догу за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 122894,09 руб. и просроченным процентам за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумму 334970,83 руб. истек.

С ходатайством о восстановлении срока исковой давности истец не обращался, в связи с чем правовых оснований для его восстановления не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая положения п. 2 ст. 199 ГК РФ, согласно которому истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья М.В. Сопачева

Мотивированное решение изготовлено 08.10.2024.