Дело №2-132/2021

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

К О Т О В С К И Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д

В О Л Г О Г Р А Д С К О Й О Б Л А С Т И

в составе председательствующего судьи Н.А.Новиковой 

при секретаре Л.И.Ромашовой

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котово 

24 марта 2021 г.

дело по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волгоградское отделение № 8621 ПАО Сбербанк к Жуманиязову Э. Р., Юсуповой З. С., Дорофееву С. А., Калмыковой Н. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волгоградское отделение №8621 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Жуманиязову Э.Р., Юсуповой З.С., Дорофееву С.А., Калмыковой Н.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

Указывают, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (далее - банк) является кредитором, а Жуманиязов Э. Р. и Юсупова З. С. (далее - ответчик) - созаёмщики по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 

<

данные изъяты> руб.

Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>,, кадастровый №, общей площадью 58 кв. метров, срок 240 мес. под 13.75 % годовых.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу титульного созаемщика.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4.1 кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 4. 2 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки №П от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства:

- № от ДД.ММ.ГГГГ с Дорофеевым С. А.;

- № от ДД.ММ.ГГГГ с Калмыковой Н. Р..

При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора, а именно; несвоевременное и не в полном объеме внесение обязательных ежемесячных платежей по кредиту.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчета об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб. Следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Согласно п. 2.2 вышеуказанных договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность с должником.

Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителям были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери судам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с Жуманиязова Э. Р., Юсуповой З. С., Дорофеева С. А., Калмыковой Н. Р. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волгоградского отделения 8621 ПАО Сбербанк задолженность в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб. Взыскать солидарно с Жуманиязова Э. Р., Юсуповой З. С., Дорофеева С. А., Калмыковой Н. Р. в пользу ПАО Сбербанк расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. Взыскать солидарно с Жуманиязова Э. Р., Юсуповой З. С., Дорофеева С. А., Калмыковой Н. Р. в пользу ПАО Сбербанк расходы истца по оплате услуг оценщика в сумме 

<

данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 

<

данные изъяты> руб.

Истец ПАО Сбербанк просят рассматривать дело в их отсутствие.

Ответчик Жуманиязов Э.Р. был судом надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, но в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

Ответчик Юсупова З.С. была судом надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, но в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила.

Ответчик Дорофеев С.А. был судом надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, но в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

Ответчик Калмыкова Н.Р. была судом надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, но в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила.

В силу ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

В соответствии со ст. 116 ГПК РФ, судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.

Судом в адрес ответчиков направлялись судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации. Судебные извещения вернулись в суд с почтовой отметкой «истек срок хранения».

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчиков, поскольку рассмотрение дела судом в отсутствие ответчиков не противоречит ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны и Жуманиязовым Э. Р. и Юсуповой З. С., с другой стороны, был заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости на сумму 

<

данные изъяты> руб.

Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>,, кадастровый №, общей площадью 58 кв. метров, срок 240 мес. под 13.75 % годовых.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу титульного созаёмщика.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4.1 кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 4. 2 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки №П от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 58 кв. метров.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства:

- № от ДД.ММ.ГГГГ с Дорофеевым С. А.;

- № от ДД.ММ.ГГГГ с Калмыковой Н. Р..

При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком (п.2.1 договора поручительства).

Согласно п. 2.2 вышеуказанных договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность с должником.

Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора, а именно; несвоевременное и не в полном объеме внесение обязательных ежемесячных платежей по кредиту.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Кредитор исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитным договорам.

Таким образом, у кредитора возникает право взыскать задолженность с заемщика в судебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери судам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с Жуманиязова Э. Р., Юсуповой З. С., Дорофеева С. А., Калмыковой Н. Р. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волгоградского отделения 8621 ПАО Сбербанк задолженность в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.

В силу положений пункта 1 статьи 3 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное (согласно указанному договора об ипотеке иное - не предусмотрено), ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Пункт 1 статьи 50 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) определяет, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке суд должен определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Суд учитывает разъяснения Конституционного суда Российской Федерации, данные в Определении от 17 января 2012 г. N 13-О-О, согласно которым граждане отвечают по своим обязательствам всем причитающимся им имуществом (часть 1 статья 24 ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении кредитного договора и заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеки для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421 и 819 ГК РФ; статьи 1 и 2 Закона об ипотеке (залоге недвижимости).

Из содержания положений действующего законодательства в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно, как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке, так и по ипотеке в силу закона.

В рассматриваемом случае при обращении банком взыскания на предмет ипотеки отсутствует одновременное наличие оснований, указанных в пункте 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке, и позволяющих суду отказать в обращении взыскания.

Суд считает необходимым удовлетворить требования истца, обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 

<

данные изъяты> руб.

Ст. 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. подтверждены платёжным поручением (л.д. 7) и подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно расходы истца по оплате услуг оценщика в сумме 

<

данные изъяты> руб., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, ст. 307, 309, 807-810 ГК РФ, 

Суд 

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны и ФИО1 и ФИО2, с другой стороны.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг оценщика в сумме 

<

данные изъяты> руб., а всего 

<

данные изъяты> рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 

<

данные изъяты> руб.

Установить порядок и способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Копия заочного решения суда высылается ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении предусмотренного частью второй статьи 237 настоящего Кодекса срока на его обжалование, если оно не было обжаловано.

Судья Н.А. Новикова

Решение в окончательной форме изготовлено 31.03.2021 г.