№ 2-282/2025

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года г. Кумертау 

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Жукова В.И.

с участием представителя истцов – адвоката Чепурова Д.В. (ордер в деле),

при секретаре Гафаровой Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о защите прав потребителей, взыскании убытков в виде процентов за период использования денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО2 (далее также истцы) обратились в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ" (далее - ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ", также ответчик) о признании ненадлежащим исполнение обязанности ответчиком договора страхования 

<

...> с ФИО1, договора страхования 

<

...> с ФИО2, в части их неуведомления о возможном отсутствии доходов при инвестировании денежной суммы, являющейся страховой премией, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

В обоснование иска ФИО1, ФИО2 указали, что 

<

...> каждый из истцов заключил с ответчиком договор страхования (далее - Договор), что подтверждается:

для истицы ФИО1 - полисом страхования жизни 

<

...> по комплексной программе «Индекс доверия» от 

<

...>;

для истца ФИО2 - полисом страхования жизни 

<

...> по комплексной программе «Индекс доверия» от 

<

...>.

Оба полисы идентичны по содержащимся в них условиях и имеют отсылку на общие Правила страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения договора, размещенные на сайте Страховщика: www.sogaz-life.ru

Размер страховой премии для каждого из истцов составил 250 000 руб. Страховыми рисками являлись случаи «Дожития» до 

<

...> или смерть страхователя. При этом размер страховой выплаты должен был составлять 250 000 руб., то есть - фактически равнялся размеру страховой премии. Данное обстоятельство, очевидно, могло бы свидетельствовать о нецелесообразности заключения Договора, поскольку фактически при наличии иных условий страхования суть Договора сводилась бы в «хранении» денежных средств в размере страховой премии у ответчика на протяжении 4 лет.

Однако, существенным условием Договора являлось условие, записанное в п. 8 Полиса, именуемом «Участие в инвестиционном доходе», и имеющее следующее содержание: «Базовый актив: Эпоха технологий 2.0. Коэффициент участия: 33.

Дополнительные опции: Замена Базового актива — исключена. Фиксация - исключена. Страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен настоящий Договор) имеет право участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п. 5.10.2.2 Правил и п. 6 Дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение Зв к Правилам). Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев ДОЖИТЕ или СМЕРТЬ по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего Договора».

Соответственно при заключении договора работники ответчика (его представители) при заключении договоров в устном порядке поясняли, что данный договор очень выгоден, поскольку предполагает, что страховая премия будет инвестироваться Страховщиком, доходность от таких инвестиций будет передаваться истцам, как страхователям.

В связи с наступлением 

<

...> такого страхового случая как «ДОЖИТИЕ» оба истца обратились к ответчику с заявлениями о единовременной страховой выплате.

<

...> на банковские счета каждого из ответчиков поступили денежные средства по 250 000 руб. Из чего следует, что ответчик на протяжении четырёх лет в своих интересах под видом договора страхования жизни безвозмездно, то есть - без уплаты на них процентов, использовал денежные средства истцов, которые вернул по окончании срока действия договора.

При указанных обстоятельствах истцы полагают, что были нарушены их права, как потребителей финансовой услуги, и они имеют право на возмещение причинённых им убытков в виде процентов за пользование денежными средствами.

На основании изложенного, истцы просит суд признать ненадлежащим исполнение обязанности ответчиком ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ИНН 

<

...>, Дата присвоения ОГРН: 

<

...> при заключении 

<

...> договора страхования 

<

...> с ФИО1, договора страхования 

<

...> с ФИО2, в части их неуведомления о возможном отсутствии доходов при инвестировании денежной суммы, являющейся страховой премией.

Взыскать с ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ИНН 

<

...>, Дата присвоения ОГРН: 

<

...> в счёт убытков, причиненных указанным нарушением в пользу:

ФИО1 убытки в размере 94 479, 57 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф - 50 % от присужденной суммы, в счёт возмещения расходов на оплату услуг представителя 20 000 руб.;

ФИО2 убытки в размере 94 479, 57 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф - 50 % от присужденной суммы, в счёт возмещения расходов на оплату услуг представителя 20 000 руб.

Истцы в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, их интересы в суде представляет адвокат Чепуров Д.В.

Адвокат Чепуров Д.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в исковом заявлении, просил удовлетворить.

Ответчик ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своего представителя не обеспечил. Представитель направили суду письменные возражения, в которых просил в удовлетворении требований отказать. Ответчиком указано, что в настоящее время иностранные депозитарии, через которые переводятся денежные средства по иностранным ценным бумагам, остановили взаиморасчеты с российским центральным депозитарием - Национальным расчетным депозитарием (НКО АО НРД), о чем в открытом доступе размещена информация. В рассматриваемом случае страховщик не может выплатить инвестиционный доход, поскольку доход от инвестиционной деятельности фактически не получен. Страхователи при заключении договора страхования была проинформирована о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату дополнительного инвестиционного дохода и согласилась с ними. Поскольку постановлением Евросоюза введены ограничения, эти риски реализованы: прекращение или сбой базового расчета (блокировка Блумберг для российских организаций), отсутствие вторичной ликвидности (запрет обмена денежными средствами между ЕС и РФ), частичное неисполнение обязательств инвестиционной компанией, с участием которой производится инвестирование средств в Базовый актив (несообщение об операция со стороны эмитента), неправильное функционирование оборудования и программного обеспечения, используемого при обработке транзакций. Полагает, что на возникшие правоотношения не распространяет свое действие Закон РФ "О защите прав потребителей". Просит в иске отказать, в случае его удовлетворения снизить размер подлежащей взысканию неустойки, штрафа.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела на сайте Кумертаускогомежрайонного суда Республики Башкортостан - kumertauskiy.bkr@sudrf.ru, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 

<

...> N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", а также в занимаемых судом помещениях, суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав участников по делу, изучив и оценив материалы гражданского дела, исследовав изложенные обстоятельства дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п. 3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены, в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закона) объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Пунктом 6 статьи 10 Закона предусмотрено, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 32.9 страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации.

Таким образом, участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации и не меняет правовой природы договора личного страхования, в связи с чем оснований для вывода о том, что страхование осуществлялось истцом не для личных целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в рассматриваемом случае не имеется.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 

<

...> каждый из истцов заключил с ответчиком договор страхования (далее - Договор), что подтверждается:

для истицы ФИО1 - полисом страхования жизни 

<

...> по комплексной программе «Индекс доверия» от 

<

...>;

для истца ФИО2 - полисом страхования жизни 

<

...> по комплексной программе «Индекс доверия» от 

<

...>.

Оба полисы идентичны по содержащимся в них условиях и имеют отсылку на общие Правила страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения договора, размещенные на сайте Страховщика: www.sogaz-life.ru

Размер страховой премии для каждого из истцов составил 250 000 руб. Страховыми рисками являлись случаи «Дожития» до 

<

...> или смерть страхователя. При этом размер страховой выплаты должен был составлять 250 000 руб., то есть - фактически равнялся размеру страховой премии. Данное обстоятельство, очевидно, могло бы свидетельствовать о нецелесообразности заключения Договора, поскольку фактически при наличии иных условий страхования суть Договора сводилась бы в «хранении» денежных средств в размере страховой премии у ответчика на протяжении 4 лет.

Однако, существенным условием Договора являлось условие, записанное в п. 8 Полиса, именуемом «Участие в инвестиционном доходе», и имеющее следующее содержание: «Базовый актив: Эпоха технологий 2.0. Коэффициент участия: 33.

Дополнительные опции: Замена Базового актива — исключена. Фиксация - исключена. Страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен настоящий Договор) имеет право участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п. 5.10.2.2 Правил и п. 6 Дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение Зв к Правилам). Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев ДОЖИТЕ или СМЕРТЬ по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего Договора».

В связи с наступлением 

<

...> такого страхового случая как «ДОЖИТИЕ» оба истца обратились к ответчику с заявлениями о единовременной страховой выплате.

<

...> на банковские счета каждого из ответчиков поступили денежные средства по 250 000 руб. Из чего следует, что ответчик на протяжении четырёх лет в своих интересах под видом договора страхования жизни безвозмездно, то есть - без уплаты на них процентов, использовал денежные средства истцов, которые вернул по окончании срока действия договора.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 32.9 Закона в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

При этом, учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

ФИО3 (пункт 8) страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен настоящий Договор) имеет право участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п. 5.10.2.2 Правил и п. 6 Дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение Зв к Правилам). Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев ДОЖИТЕ или СМЕРТЬ по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего Договора».

Согласно пункту 5.10 Общих правил страхования жизни по договору страхования, включающему риск "ДОЖИТИЕ", может быть предусмотрено участие страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) в инвестиционном доходе страховщика, начисляемом по итогам каждого истекшего календарного года и/или за весь период действия договора страхования. Дополнительный инвестиционный доход или страховой бонус, на который имеет право страхователь (застрахованное лицо, выгодоприобретатель) по условиям договора, выплачивается в дополнение к страховой сумме, установленной по Основной программе страхования по рискам ДОЖИТИЕ и/или СМЕРТЬ по любой причине, указанной в договоре страхования, или - если это специально оговорено в договоре страхования - в дополнение к выкупной сумме. Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода указывается в договоре страхования.

Расчет дополнительного инвестиционного дохода производится в соответствии с пунктом 5.10.2.2 Правил страхования, согласно которому дополнительный инвестиционный доход формируется исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с договором страхования и начисляется на дату страхового случая в размере наименьшего из двух величин:

а) величины нераспределенного дохода страховщика по договорам, участвующим в расчете ДИДЗ,

б) расчетной величины инвестиционного дохода, определяемой условиями договора страхования, на дату страхового случая ДОЖИТИЕ и СМЕРТЬ по любой причине или на дату досрочного расторжения договора страхования, с учетом расходов страховщика, связанных с инвестированием денежных средств.

Дополнительный инвестиционный доход по договорам, указанным в пункте 5.10.2.2 настоящих Правил, начисляется без учета дохода по договорам, по которым дополнительный инвестиционный доход рассчитывается в соответствии с пунктами 5.10.1 и 5.10.2.1 Правил.

В зависимости от условий страхования для отдельных групп договоров или застрахованных лиц может устанавливаться индивидуальная доля участия (коэффициент участия) в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно пункту 9.1 Правил страхования, страховая выплата производится при наступлении предусмотренных договором страхования страховых случаев, в размере, определяемом в зависимости от указанных в договоре страхования и страховых сумм по каждой программе. С учетом пункта 5.10 Правил страхования дополнительный инвестиционный доход производится одновременно со страховой выплатой.

ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" произвел страховую выплату истцам в размере 250 000 рублей каждому, дополнительный инвестиционный доход выплачен не был.

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 

<

...> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Из абзаца 2 пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 

<

...> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, что при страховании жизни в дополнение к страховой сумме может выплачиваться часть инвестиционного дохода, полученного страховщиком от размещения страховых резервов.

Согласно п. 5.10 Общих условий, дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме, установленной по рискам Дожитие.

Как установлено судом, согласно полисов (пункт 8) страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен настоящий Договор) имеет право участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п. 5.10.2.2 Правил и п. 6 Дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение Зв к Правилам). Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев ДОЖИТЕ или СМЕРТЬ по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего Договора».

Неотъемлемой частью договора являются Общие правила страхования жизни ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" в редакции от 

<

...> (далее - Общие правила страхования жизни).

По условиям пункта 11.2 договора страхования страхователь имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе страховщика, формируемом в соответствии с пунктом 5.10.2.2 и пунктом 6 дополнительных условий 5 "Страхование с участием в базовых активах" исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, не выше суммы, рассчитанной в соответствии с заявлением о страховании к настоящему договору. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнении к страховой сумме при наступлении случаев "дожитие" или "смерть" по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении договора.

Согласно пункту 5.10 Общих правил страхования жизни по договору страхования, включающему риск "дожитие", может быть предусмотрено участие страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) в инвестиционном доходе страховщика, начисляемом по итогам каждого истекшего календарного года и/или за весь период действия договора страхования. Дополнительный инвестиционный доход или страховой бонус, на который имеет право страхователь (застрахованное лицо, выгодоприобретатель) по условиям договора, выплачивается в дополнение к страховой сумме, установленной по Основной программе страхования по рискам "дожитие" и/или "смерть" по любой причине, указанной в договоре страхования, или - если это специально оговорено в договоре страхования - в дополнение к выкупной сумме. Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода указывается в договоре страхования.

Расчет дополнительного инвестиционного дохода производится в соответствии с пунктом 5.10.2.2 Правил страхования, согласно которого дополнительный инвестиционный доход формируется исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с договором страхования и начисляется на дату страхового случая в размере наименьшего из двух величин:

а) величины нераспределенного дохода страховщика по договорам, участвующим в расчете дополнительного инвестиционного дохода,

б) расчетной величины инвестиционного дохода, определяемой условиями договора страхования, на дату страхового случая "дожитие" и "смерть" по любой причине или на дату досрочного расторжения договора страхования, с учетом расходов страховщика, связанных с инвестированием денежных средств.

Дополнительный инвестиционный доход по договорам, указанным в пункте 5.10.2.2 настоящих Правил, начисляется без учета дохода по договорам, по которым дополнительный инвестиционный доход рассчитывается в соответствии с пунктами 5.10.1 и 5.10.2.1 Правил.

В зависимости от условий страхования для отдельных групп договоров или застрахованных лиц может устанавливаться индивидуальная доля участия (коэффициент участия) в инвестиционном доходе страховщика.

Договором страхования установлен коэффициент участия базового участия в размере 33%.

Согласно пункту 9 Общих правил страхования жизни страховая выплата производится при наступлении предусмотренных договором страхования страховых случаев в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования по конкретному страховому случаю. С учетом пункта 5.10 Общих правил страхования жизни дополнительный инвестиционный доход производится одновременно со страховой выплатой.

Пункт 11.2. Договора страхования: 11.2. Страхователь (или иное лицо, в пользукоторого заключен настоящий Договор) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п.5.10.2.2 Правил и п.6 Дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение № Зв к Правилам), исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Заявлением о страховании к настоящему Договору. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев «ДОЖИТИЕ» или «СМЕРТЬ по любой причине» либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего Договора.

Таким образом, в Правилах и в Договоре страхования прямо установлено, что инвестиционный доход зависит от фактической доходности активов Страховщика.

Согласно термшиту приобретенного Страховщиком производного финансового инструмента:

публичное предложение - запрещено (Public Offering only in N/A);

- продажа третьим лицам - ограничена согласием эмитента и возможна только после получения согласия эмитента

- при положительном росте корзины активов - в конце действия договора выплачивается сумма, рассчитанная по формуле, в ином случае в конце действия бумага погашается без выплат.

Исходя из изложенного Общество не могло и не может предложить данный актив к реализации третьим лицам. При этом до момента окончания действия ценная бумага имеет неопределенную цену, поскольку по условиям ценной бумаги расчет обязательств по бумаге происходит в момент окончания действия. Реализация ценной бумаги в иной период, без привязки к окончанию Договора страхования имеет смысл только при погашении. Обязательства эмитента заключаются в произведении выплаты по бумаге в конце действия при соблюдении условий. Выкуп бумаги эмитентом не производится.

Как указано выше все действия с ценными бумагами, владельцами которых являются российские лица, запрещены со стороны Euroclearи Clearstream, продажа бумаги третьим лицам относится к таким действиям.

На данный момент инвестиционный доход от активов равен нулю, поскольку получить его не представляется возможным, а также отсутствует возможность, данный актив реализовать.

В связи с этим фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не произошло и у Страховщика не имеется дохода, в котором участвует Страхователь.

Страхователь при заключении договора страхования был проинформирован о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату Дополнительного инвестиционного дохода (п.5 Приложения 

<

...>в к Правилам, п. 2 Памятки) и согласился с ними, о чем свидетельствует оплата страхового взноса, принятия всех условий договора страхования (абз. 1, стр.1 Договора страхования, п. 7.2 Приложения 

<

...>в к Правилам).

Кроме того, в верхнем левом углу информационной памятки указано, что размер гарантированного дохода равен 0%, а также указано наименование базового актива и порядок расчета инвестиционного дохода.

В связи с тем, что истцы были уведомлены о том, что размер гарантированного дохода равен 0%, что подтверждается Информацией (Памяткой) об условиях договора добровольного страхования и по программе «Индекс доверия» гарантированный доход не предусмотрен, то в удовлетворении требований истцов о том, что ответчик ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» не уведомило о возможном отсутствии доходов при инвестировании денежной суммы следует отказать.

Также учетом приведенных норм материального права, условий заключенного между сторонами договора страхования, суд, установив, что договором установлена безусловная гарантия получения лишь в отношении гарантированной страховой суммы, тогда как выплата дополнительного страхового обеспечения поставлена в зависимость от базового актива, который является инвестиционным активом, доход по которому определяет размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования, при этом дополнительный инвестиционный доход в данном случае имеет нулевое значение, приходит к выводу об отсутствии у суда оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, ФИО2 и в части взыскания убытков в размере 94479,57 руб.

Согласно объяснениям ответчика в возражениях на исковое заявление, в настоящий момент инвестиционных доход от активов получить не представляется возможным, он равен нулю. Доказательств обратного не представлено.

Поскольку дополнительный инвестиционный доход в данном случае имеет нулевое значение, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцами требований.

При отказе основного требования подлежат отказу и производные от основного требования о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1, ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ" о признании ненадлежащим исполнение обязанности ответчиком договора страхования 

<

...> с ФИО1, договора страхования 

<

...> с ФИО2, в части их неуведомления о возможном отсутствии доходов при инвестировании денежной суммы, являющейся страховой премией, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан суд через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий