РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2024 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: 

председательствующего судьи Артеменко А.В.,

при секретаре Батырбековой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3195/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 100 000 рублей. Банк выполнил свои обязательства по Договору, предоставив заемщику кредитные средства в размере 100 000 рублей. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов по Договору исполнялись ненадлежащим образом. 

<

дата> заемщик умер. После смерти заемщика остались его долговые обязательства в виде непогашенной задолженности в размере 97 779,84 рублей. 

<

дата> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и к последнему в порядке правопреемства перешли права и обязанности правопредшественника, в том числе по указанному кредитному договору. Просит взыскать с наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 97 779,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 133,40 рубля. 

Протокольным определением суда от 04 июня 2024 года к участию в деле в качестве ответчика был привлечен ФИО1, который является наследником умершего ФИО2. 

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, до судебного заседания представил платежные документы о погашении задолженности по кредитному договору и расходов истца по оплате государственной пошлины.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 рублей, с начислением процентной ставки за пользование кредитом в размере 78,90% годовых за проведение наличных операций и 28,00% годовых за проведение безналичных операций, размер минимального обязательного платежа составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей.

Договором считается заключенным с момента акцепта Банком заявления Клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 2 Договора). 

Подписывая Договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка (п. 14 Договора). 

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными ст.ст. 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и на условиях, установленных индивидуальными и общими условиями кредитования. 

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310, 401 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность.

В соответствии с индивидуальными условиями (п.6) погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными обязательными платежами. 

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548% (п. 12 кредитного договора).

Выпиской из лицевого счета ФИО2 за период с 13 мая 2020 года по 05 февраля 2024 года подтверждается факт пользования кредитной картой.

При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие и был застрахован по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк» в ООО СК «Ренессанс жизнь». Страховая сумма на момент присоединения к программе 100 000 рублей – соответствует размеру доступного для использования лимита кредитования по договору кредитования, заключенному между застрахованным и Банком, № от 13 мая 2020 года, на дату наступления страхового случая. Срок страхования 12 месяцев. Страховые случаи: смерть застрахованного в течение срока страхования по любой причине, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных программой как исключения из страхового покрытия. Выгодоприобретатель – застрахованный, в случае его смерти – наследники по закону.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», вследствие чего последний является правопреемником кредитора.

<

дата> заемщик ФИО2 умер, что следует из свидетельства о смерти.

В соответствии со ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Так как в данном случае кредитное обязательство не связано неразрывно с личностью должника и может быть произведено без его личного участия, то оно не прекращается со смертью должника и может быть исполнено его наследниками, принявшими наследство наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 05 февраля 2024 года задолженность заемщика по указанному кредитному договору составляет 97 779,84 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 97 546,98 рублей, неустойка за просроченную ссуду – 232,86 рубля. 

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу закона принятие наследства является правом, а не обязанностью наследников.

Как следует из представленного в материалы настоящего гражданского дела наследственного дела №, заявление о принятии наследства по закону подано братом умершего – ФИО1, 

<

дата> года рождения. Наследственное дело по состоянию на 

<

дата> не окончено.

Поскольку кредитные обязательства не связаны неразрывно с личностью должника ФИО2, поэтому обязательство по возврату кредита и уплате процентов по договору перешли к его наследнику.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязанность по погашению долгов наследодателя ответчиком ФИО1 не оспаривалась. Более того, она была исполнена, о чем суду предоставлены подтверждающие документы.

Согласно кассовому чеку ПАО «Совкомбанк» от 24 сентября 2024 года произведена оплата в размере 97 800 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО2, а также квитанции АО Банк «Ермак» от 08 октября 2024 года о возмещении истцу расходов по оплате госпошлины в размере 3 133,40 рубля.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2024 года.

Судья А.В. Артеменко