Дело № 2-4522/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2017 г. г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Погореловой С.С.,

при секретаре: Лукояновой А.С., 

с участием представителей истца Б.А.А.., М.Е.В. (по доверенностям),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к К.В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

28 сентября 2013 г. между Банком (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. наименование изменено на Банка и К.В.Н.. заключен кредитный договор 

<

номер> путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, устанавливающих существенные условия кредита, согласно которому Банк обязался предоставить К.В.Н. кредит в размере 180 000 руб. на срок по 28 сентября 2018 г. со взиманием за пользование кредитом 19,40 % годовых, а заемщик - возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Дело инициировано иском Банка Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, просит взыскать с К.В.Н.. задолженность по кредитному договору от 28 сентября 2013 г. 

<

номер> по состоянию на 13 августа 2017 г. включительно в размере 116961 руб. 76 коп., из которых: 93 079 руб. 05 коп. - основной долг; 13 335 руб. 54 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 10 547 руб. 17 коп. - задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 539 руб. 24 коп.

Представители истца Б.А.А.., М.Е.В. (по доверенностям) заявленные требования поддержали в полном объеме.

Ответчик К.В.Н. и его представитель З.М.С.., участвовавший в судебном заседании 20 декабря 2017 г., в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, что подтверждается смс-сообщением в адрес ответчика с отчетом о доставке, распиской о согласии на извещение с помощью смс-сообщения (л.д. 47) и записью в справочном листе, суд о причинах своей неявки не известили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, что в силу части 4 статьи 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела в отсутствие стороны ответчика.

В материалах дела имеются письменные возражения стороны ответчика на исковое заявление Банка, в которых указано, что К.В.Н. не согласен с заявленными требованиями, поскольку задолженность погашалась, есть незначительные пропуски срока погашения периодических платежей, но они не являются существенными для досрочного погашения всей задолженности.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав пояснения представителей истца, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Факт заключения кредитного договора 

<

номер> от 28 сентября 2013 г. и исполнения Банком принятых на себя обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается представленными стороной истца доказательствами, а именно: анкетой-заявлением ФИО1 на получение кредита в Банком от 28 сентября 2013 г., уведомлением о полной стоимости кредита, Согласием на кредит в Банком от 28 сентября 2013 г. 

<

номер>, Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), сведениями о движении денежных средств по счету за период с 28 сентября 2013 г. по 13 августа 2017 г., из которых усматривается факт зачисления на счет заемщика 180 000 руб.

Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Пунктом 1.6 Правил кредитования предусмотрено, что данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

По условиям кредитного договора 

<

номер> от 28 сентября 2013 г. заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами по 4 709 руб. 01 коп. 

Таким образом, кредитным договором 

<

номер> от 28 сентября 2013 г. предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Взятые на себя обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности за период с 28 сентября 2013 г. по 13 августа 2017 г. и не опровергнуто стороной ответчика в судебном заседании.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк в соответствии со статьей 811 ГК РФ, положениями Правил кредитования и условиями кредитного договора потребовал досрочно - в срок не позднее 10 августа 2017 г. погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 10 июля 2017 г. в адрес К.В.Н. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 28 сентября 2013 г. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Право Банка досрочно взыскать сумму задолженности: (кредита и начисленных процентов), в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита предусмотрено пунктом 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», с которыми заемщик был ознакомлен.

Согласием на кредит предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Исходя из представленного Банком расчета, по состоянию на 13 августа 2017 г. общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 28 сентября 2013 г. составила 211 886 руб. 33 коп.

Банком снижена сумма пени (неустойки), рассчитанная по кредитному договору до 10 %, в связи с чем заявлена ко взысканию сумма задолженности в размере 116961 руб. 76 коп., из которых: 93 079 руб. 05 коп. - основной долг; 13 335 руб. 54 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 10 547 руб. 17 коп. - задолженность по пени.

Расчет основного долга, процентов, пени представленный истцом, суд считает верным, поскольку произведен Банком в соответствии с требованиями заключенного договора. Ответчиком расчет задолженности не опровергнут, иного расчета не предоставлено. 

Судом установлено, что между Банком и К.В.Н.. заключено два кредитных договора: 

<

номер> от 28 сентября 2013 г. в сумме 180000 руб. и 

<

номер> от 17 июля 2015 г. в сумме 1011 936 руб. 50 коп.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениямистатьи 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Согласно условий заключенного кредитного договора 

<

номер> от 28 сентября 2013 г., стороны предусмотрели безакцептный порядок списания денежных средств с текущего счета, в том числе на списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени)) в сумме, соответствующей требованию Банка, со счетов в Банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк») в случае реализации Банком права, предусмотренного пунктом 3.1.3. Правил (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

В силу положений статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

Возможность предоставления заемщиком распоряжения по счету на списание денежных средств по требованию Банка в виде согласия (заранее данного акцепта), который может быть определен в договоре между Банком и заемщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного заемщиком в электронном виде или на бумажном носителе предусмотрена Положением Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». При том, что заранее данный акцепт может быть в отношении одного или нескольких счетов.

Таким образом, предоставляя заранее данный акцепт, К.В.Н. реализовал свое право на предоставление распоряжений по счету Банку, действуя по своей воле и в своем интересе. Сведений об обращении К.В.Н.. в Банк за отменой данного распоряжения у суда не имеется.

В судебном заседании 20 декабря 2017 г., как и в возражения от 13 ноября, 12 декабря 2017 г., представитель ответчика ссылался на то, что Банком не была учтена часть платежей, при этом просил предоставить время для представления кассовых ордеров, квитанций и иных платежных документов в подтверждение данного обстоятельства. 

Однако до настоящего времени данные документы так и не предоставлены суду.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым отказался от реализации права в соответствии со статьей 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору. 

Доказательства, представленные Банком, по мнению суда, являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований.

Принимая во внимание то обстоятельство, что К.В.Н.. не представил доказательств, свидетельствующих об исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору, опровергающих доводы истца о размере имеющейся задолженности, заявленные Банком требования о взыскании суммы долга по кредитному договору с учетом положений статей 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ подлежат удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 28 сентября 2013 г. 

<

номер> в общей сумме 116 961 руб. 76 коп.

В силу статьи 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 539 руб. 24 коп., факт уплаты которых подтвержден платежным поручением 

<

номер> от 17 октября 2017 г. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка к К.В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованными.

Взыскать с К.В.Н. в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 28 сентября 2013 г. 

<

номер> по состоянию на 13 августа 2017 г. включительно в размере 116961 руб. 76 коп., из которых: 93 079 руб. 05 коп. - основной долг; 13 335 руб. 54 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 10 547 руб. 17 коп. - задолженность по пени, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 3 539 руб. 24 коп. 

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья -