Дело № 2-2041/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2017 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе 

судьи Шариповой Ю.Ф.,

при секретаре Кучиной Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора и действий в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, указав, что 16.09.2016 между ними заключён кредитный договор № на сумму 39 994 рублей 97 копеек. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счёт в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Считает, что кредитный договор заключен с нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в нем не указана полная стоимость кредита, проценты, подлежащие выплате, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. В связи с тем, что кредитный договор заключен в типовой форме, он был лишен возможности внести изменения в его содержание. Со ссылкой на ст. 168 ГК РФ указал на то, что сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, является ничтожной. 02.06.2017 ею направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Считает, что действиями ответчика, выразившимися в списании денежных средств в счет оплаты комиссий, ей причинен моральный вред. Просит расторгнуть кредитный договор № от 16.09.2016; признать п. 1 заявления-оферты недействительным в части недоведения до момента подписания информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия АО «ОТП Банк»» в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о неинформировании заёмщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с АО «ОТП Банк»» компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве от 21.08.2017 указал на необоснованность доводов искового заявления, просил отказать в удовлетворении исковых требований. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 1 ст. 10 вышеуказанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Порядок доведения информации об условиях кредитного договора (о полной стоимости кредита) на момент заключения договора определялся Указанием Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Согласно п. 5 Указания информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору). В силу п. 7 Указания кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Из материалов дела следует, что 16.09.2016 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор № № о предоставлении кредита на сумму 39 994 рубля 97 копеек. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив кредитные средства заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета дела.

В ходе судебного разбирательства установлено, что у истца имеется просроченная задолженность перед банком в связи с нарушением ФИО1 обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 71 914 рублей 68 копеек.

В п. 6 договора указано количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору. Согласно п. 18 договора полная сумма, подлежащая выплате, составляет 57189 рублей 22 копейки. 

Кроме того, сведения о сумме основного долга, процентов по кредиту, дате и размере ежемесячного платежа, сроке предоставления кредита указаны в графике погашения по кредитному договору.

В заключенном истцом кредитном договоре полная стоимость кредита также указана в процентах годовых, на первой странице над индивидуальными условиями договора, что соответствует ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которой предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истец располагала полной информацией о порядке и условиях предоставления кредита, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре и в графике погашения по кредитному договору. В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительными пунктов договора в части не доведения до истца информации о полной стоимости кредита не имеется.

Доводы истца об отсутствии у нее возможности при заключении сделки внести изменения в предлагаемый банком типовой договор, заключение договора ответчиком на заведомо выгодных для нее условиях, в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ не являются основаниями для признания условий кредитного договора недействительными. 

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. 

Заключая кредитный договор на указанных в нем условиях, ФИО1, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить степень риска заключения подобного вида договора. Доказательств наличия у истца волеизъявления внести изменения в условия договора, суду не представлено. При этом ФИО1 добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями договора она не была лишена права обратиться в иную кредитную организацию. 

На основании изложенного доводы в указанной части являются необоснованными.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

На основании ст. 451 ГК РФ расторжение кредитного договора возможно при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Истцом не представлено доказательств существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора.

Поскольку в судебном заседании не установлено каких-либо нарушений со стороны ответчика прав истца и положений Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется оснований и для удовлетворения исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.Ф. Шарипова