Дело № 2–1321/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО2 28 ноября 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В., 

при секретаре Кулачинской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 26 декабря 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №***, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 10000 руб. сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако ответчик свои обязательства не исполнял, в связи с чем по состоянию на 08.08.2019 г. у него образовалась задолженность в размере 194398,45 руб., в том числе, 81932,26 руб. – основной долг, 112466,19 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. 

На основании ст. ст. 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО3 не явилась, направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный», извещены о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом. 

Ответчик ФИО4, его представитель ФИО5, в суд представили ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. В судебное заседание не явились, направили в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО4, извещены о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом

На основании ст.167 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

26 декабря 2012 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименования - ПАО КБ «Восточный») и ФИО4 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета.

В соответствии с заявлением (офертой) от 26 декабря 2012 года на получение кредита №*** ФИО4 просил предоставить кредит в размере 100000 руб., под 43% годовых на 60 месяцев до 26.12.2017 года.

Во исполнение указанного договора банк открыл заемщику специальный банковский счет и предоставил 100000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью заключенного договора, следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (пункт 2.2). 

Таким образом, заявление ответчика на получение кредита является офертой, действия истца по открытию банковского специального счета и зачисление суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между сторонами был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ).

Исходя из изложенного, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Из Общих условий следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Клиент обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке (пункт 4.2, 4.3, 4.4, 5.4.1).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен 10.03.2015 г., после чего платежи по погашению задолженности не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора. 

Следовательно, у ПАО КБ «Восточный» возникло право требовать с заемщика взыскания суммы задолженности по кредиту.

5 апреля 2019 года (дата отправки заявления в суд почтой) ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. 12 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка Алнашского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 194398,45 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка 

<

***> Удмуртской Республики от дд.мм.гггг судебный приказ по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения. 

После отмены судебного приказа сумма задолженности ответчиком не была погашена. 

Размер задолженности ответчика по кредитному договору подтвержден представленным истцом расчетом, который соответствует условиям договора и требованиям закона.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов гражданского дела следует, что просроченная задолженность начала образовываться у заемщика по истечении срока оплаты платежа за № 27 со сроком исполнения до 26 марта 2015 года.

Следовательно, срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу по кредитному договору начал течь с 27 марта 2015 года.

В связи с обращением ПАО КБ «Восточный» к мировому судье за судебной защитой в порядке приказного производства, в период времени с 05 апреля 2019 года по 06 мая 2019 года (1 месяц 1 день) течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление предъявлено истцом в Можгинский районный суд Удмуртской Республики 28 августа 2019 года (дата отправки иска в суд почтой).

Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности с 26 апреля 2016 года (срок исполнения первого очередного платежа, по которому срок исковой давности не пропущен).

В отношении платежей, срок исковой давности по которым к моменту отмены судебного приказа составлял менее 6 месяцев, данный срок удлинился до 6 месяцев (пункт 3 статьи 204 ГПК РФ).

Следовательно, задолженность ФИО4 по кредитному договору по состоянию на 08 августа 2019 года с учетом предоставленного истцом расчета задолженности составит: по основному долгу – 59504,85 руб., по процентам за пользование займом – 30022,97 руб. (26027,17 (согласно графика платежей) + 3995,80 (59504,85х43%х57)/365)).

Таким образом, исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО4 подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины, подлежащий взысканию в пользу истца, также подлежит изменению пропорционально удовлетворенным требованиям. Размер взыскиваемой госпошлины с ответчика в пользу истца составит 2343,52 руб. (5087,97 х 46,06%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №*** от 26.12.2012 г. в размере 89527 руб. 82 коп., в том числе, основной долг 59504,85 руб., проценты за пользование кредитом 30022,97 руб., а также расходы по уплате госпошлины 2343 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья Н.В. Ходырева

Копия верна