56RS0009-01-2021-001881-31

дело № 2-1825/2021 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июня 2021 года г.Оренбург

Судья Дзержинского районного суда г.Оренбурга Шиляева С.Г., при секретаре Урясовой Н.Ю.,

с участием: ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Сакмарский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным иском, указав, что 

<

Дата обезличена> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, комиссии и штрафы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора. В связи с неисполнением обязательств по договору, за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> образовалась задолженность в размере 53813 руб. 4 коп. На основании договора уступки прав требований 

<

Дата обезличена> Банк уступил права требования взыскания задолженности с ответчика Обществу. О состоявшейся уступки прав требований ответчик извещен надлежащим образом. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в указанном в размере, возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 1814 руб. 4 коп. 

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Определением Сакмарского районного суда г.Оренбурга от 11 марта 2021 г. указанное гражданское дело передано по подсудности в Дзержинский районный суд г.Оренбурга. 

Представители истца ООО «Феникс», третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. В материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что в 

<

Дата обезличена> он посредством почтового отправления обращался в Банк с предложением об изменении условий договора о Карте в связи с нахождением в трудной жизненной ситуации. Требования о полном погашении задолженности посредством электронной почты были направлены Банком в его адрес еще в 

<

Дата обезличена> Полагает, что ответчиком пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности. Также полагает, что размер задолженности завышен. Просит суд в удовлетворении исковых требований истца отказать. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 настоящего кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 

<

Дата обезличена> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании Карты 

<

Номер обезличен> в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами Банка по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами.

Согласно условиям договора, договор о Карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о Карте.

Предложением (офертой) клиента о заключении договора о Карте является подписанный клиентом экземпляр договора о Карте.

Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о Карте является момент совершения Банком действий по открытию Счета по Карте и/или выпуск карты.

Пунктом 3.2.1 договора о Карте предусмотрено, что в случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о Карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о Карте.

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», тарифами и в случае заключения договора обязался их соблюдать. 

Согласно п.1.2.2.5, 1.2.2.6, 1.2.2.8 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно.

Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору, в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора, которые списываются Банком со счета клиента в безакцептном порядке. 

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом и иных плат по договору является обеспечение наличия на счете по Карте суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности. 

Согласно п.4.4.13.2 Условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием Карты, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода, обязан погашать минимальный платеж.

Кредит предоставляется Банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о Карте перед банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору по договору о Карте. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (п.4.4.18 Условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием Карты).

Пунктом 4.4.24 Условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием Карты предусмотрено, что если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими Условиями, Банк по своему усмотрению вправе взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные тарифами по Картам, приостанавливать расходные операции с использованием карты, приостановить/прекратить действие карты, отказать в перевыпуске или продлении срока действия карты, направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

Также в п.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» указано, что в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка.

В ходе судебного заседания установлено, что Банком на имя ФИО1 выпущена Карта платежной системы 

<

данные изъяты>, с тарифным планом 

<

данные изъяты>, номер договора о карте 

<

Номер обезличен>, номер счета по карте 

<

Номер обезличен>, которая получена ФИО1, что подтверждается распиской от 

<

Дата обезличена>

Из выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался денежными средствами, представленными ему Банком. Также в ходе судебного следствия по делу установлено и не оспаривалось ответчиком, что ФИО1 надлежащим образом не исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 53813 руб. 4 коп., из которых: 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты на непросроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты на просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – комиссии, 

<

данные изъяты> – штраф.

Согласно расчету задолженности по договору указанная задолженность образовалась в 

<

Дата обезличена>, проценты по договору на просроченный основной долг начислены по состоянию на 

<

Дата обезличена>, комиссии – по состоянию на 

<

Дата обезличена>, штраф – 

<

Дата обезличена> 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств неправильно произведенного расчета не представлены. Проверив представленный расчет, суд находит его верным, соответствующим положениям кредитного договора, произведенным с учетом поступивших от ответчика платежей в счет погашения задолженности по договору и уплате процентов. 

В соответствии с п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» предусмотрено право банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. 

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

<

Дата обезличена> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 

<

Номер обезличен>, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в том числе, права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками.

В соответствии с актом приема – передачи прав (требований) от 

<

Дата обезличена> права по кредитному договору, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, перешло к ООО «Феникс».

Таким образом, в настоящее время первоначальный кредитор ООО КБ «Ренессанс Кредит» выбыл из спорного правоотношения. 

В связи с чем, ООО «Феникс» имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика.

<

Дата обезличена> мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Сакмарского района Оренбургской области по заявлению ООО «Феникс» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Сакмарского района Оренбургской области от 

<

Дата обезличена> по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ был отменен.

В ходе судебного заседания ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как предусмотрено договором о Карте 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, погашение задолженности осуществляется путем внесения заемщиком ежемесячного минимального платежа.

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному минимальному платежу.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по договору о Карте 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> составляет 53813 руб. 4 коп.

Сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты> сформирована по состоянию на 

<

Дата обезличена>

Сумма процентов на непросроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> сформирована по состоянию на 

<

Дата обезличена>

Сумма процентов на просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> сформирована по состоянию на 

<

Дата обезличена> 

Сумма комиссии в размере 

<

данные изъяты> сформирована по состоянию на 

<

Дата обезличена>

Сумма штрафа в размере 

<

данные изъяты> сформирована по состоянию на 

<

Дата обезличена>

Учитывая, что вся сумма задолженности сформирована Банком в окончательном виде на 

<

Дата обезличена>, а также дату обращения истца в суд с настоящим иском - 

<

Дата обезличена>, суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности для предъявления требований к ответчику истцом пропущен.

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа (

<

Дата обезличена>), период действия приказа до его отмены (

<

Дата обезличена>) не имеют юридического значения по делу с учетом того, что обращение с заявлением о выдаче судебного приказа имело место уже по истечении трехлетнего срока исковой давности для предъявления требований ответчику.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по договору о Карте от 

<

Дата обезличена> с ФИО1

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 1814 руб. 40 коп.

Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано, то расходы по оплате госпошлины возмещению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья- 

Мотивированное решение составлено 16 июня 2021 г.