Дело № 2-629/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля «02» ноября 2020 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Пичугина В.И.,

при секретаре Богатырёвой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска представитель истца указал, что 07 февраля 2017 года акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО2 заключили соглашение №, по условиям которого АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> под 16,9% годовых, на срок до 07 февраля 2024 года.

В нарушение условий соглашения № от 07 февраля 2017 года, ФИО2 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку заёмщик не исполнил обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом кредитор вправе начислить проценты за пользование кредитом и начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита.

По состоянию на 23 июля 2020 года задолженность ФИО2 по соглашению № от 07 февраля 2017 года составляет 

<

данные изъяты>, где:

- просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>.,

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 

<

данные изъяты>.,

- проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>.,

- неустойка за неисполнение обязательств по процентам - 

<

данные изъяты>.

12 сентября 2019 года заемщик ФИО2 умер. Согласно имеющейся информации у истца, правопреемником заемщика является ФИО1 

В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по погашению кредита, истец просил суд расторгнуть, заключенное между истцом и ФИО2 соглашение № от 07 февраля 2017 года и взыскать с наследника заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> по состоянию на 23 июля 2020 года, а также понесённые судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

С учётом положений ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Причина не явки не известна. Ранее допрошенная в судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что смерть её мужа ФИО2 признана страховым случаем и страховая организация должна возместить страховую выплату, которая погашает задолженность по кредиту.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица администрации Качалинского сельского поселения Иловлинского муниципального района Волгоградской области в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. Причина не явки не известна.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора судом установлено, что 07 февраля 2017 года акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО2 заключили соглашение №, по условиям которого АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> под 16,9% годовых, на срок до 07 февраля 2024 года (л.д.14-24).

Пунктом 6 соглашения предусмотрено, что стороны договорились, что платежной датой является 7 число каждого месяца (л.д.14 обратная сторона)

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение ( ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение ( ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения ( ненадлежащего исполнения) обязательства (л.д.16).

Согласно п.4.1.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в ом числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (л.д.21).

Сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> зачислена ФИО2 07 февраля 2017 года на счет №, что подтверждается банковским ордером № (л.д.28), выпиской по лицевому счету (л.д.27).

Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.

На основании ст. 307 ч. 1 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и.т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пунктов 4.7, 4.7.1 правил кредитования физических лиц, банк вправе в одностороннем требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет ( общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней; б) при предоставлении кредита на срок менее 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет ( общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней (л.д.22 обратная сторона).

Судом установлено, что заёмщик не выполнил обязательства по погашению кредита в установленный срок, то есть не исполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-10).

В соответствии с пп. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из смысла предписаний закона, существенным признаётся такое нарушение, которое влечёт для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Из расчёта задолженности (л.д.9-10), следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, нарушены сроки, установленные для возврата основного долга и процентов по кредиту.

09 сентября 2019 года заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.30), не исполнив перед банком обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами.

После его смерти открылось наследство, состоящее из ? доли в праве собственности на жилой дом, и ? доли на земельный участок, расположенных по адресу: Волгоградская область, Иловлинский район, ст.Качалино, ул. Лесная, д. 50Б.

Как следует из материалов дела при жизни наследодатель ФИО2 не оспаривал получение кредита в сумме 

<

данные изъяты> под 16,9 % годовых. При этом заемщик осуществлял погашение кредита с процентами до момента смерти (л.д. 9-10).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как следует из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Закон устанавливает два способа принятия наследства - путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) или совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступление во владение и управление имуществом и т.д.) (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из ответа нотариуса Иловлинского района Волгоградской области, наследственное дело к имуществу умершего ФИО2 заведено 10 декабря 2019 года. С заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя ФИО1 (л.д.29).

Следовательно, ответчик ФИО1 реализовала право на наследство, поскольку обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, 10.10.2019 года, 19 мая 2020 года нотариусом ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследник ФИО1, приняв наследство после смерти супруга ФИО2, одновременно приняла на себя обязательства ФИО2 по вышеназванному кредитному договору.

Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества, принадлежащего наследодателю, входят: ? доля в праве собственности на жилой дом, и ? доля на земельный участок, расположенных по адресу: Волгоградская область, Иловлинский район, ст.Качалино, ул. Лесная, д. 50Б.

Общая стоимость наследственного имущества, открывшего после смерти ФИО2, составляет 

<

данные изъяты>.

Таким образом, сумма задолженности 

<

данные изъяты>, о взыскании которой просит истец, не превышает стоимость наследственного имущества 

<

данные изъяты>.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Согласуясь с закрепленными в ст. 6 и ст. 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод правом каждого на справедливое судебное разбирательство и правом на эффективное средство правовой защиты, предусмотренном в п. 1 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, в ч. 1 ст. 19, ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, принципом диспозитивности, приведенные выше положения Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, заёмщик был застрахован от несчастных случаев и болезней АО СК «РСХБ-Страхование» от 07 февраля 2017 года, где выгодоприобретателем по настоящему договору назначался АО «Россельхозбанк». Согласно ответа АО «Россельхозбанк» № от 30 сентября 2020 года смерть застрахованного лица ФИО2 умершего 09.09.2019 года, признана страховым случаем. Страховая выплата по кредитному договору произведена 11.08.2020 года в не полном объёме, т.е в размере 

<

данные изъяты>. В страховую компанию 23.09.2020 года направлена справка № « О размере недостающей суммы страхового возмещения» на сумму 

<

данные изъяты>. После поступления данных денежных средств на счет клиента страховая выплата будет возмещена в полном объёме (л.д.131).

Согласно ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от 02 октября 2020 года смерть застрахованного лица ФИО2 умершего 09.09.2019 года, признана страховым случаем. В настоящий момент готовится выплата по факту смерти ФИО2, соответствующий страховой акт находится на согласовании и будет оплачен в ближайшее время (л.д.133-137).

Следовательно, наступило страховое событие, которое АО СК «РСХБ-Страхование» признанно страховым случаем и выгодоприобретатель АО «Россельхозбанк» получает страховую выплату в силу положений ст. 934 ГК РФ и ст. 9 Закона РФ N 4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в РФ».

В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения заявления, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору являются не законными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст.194 – 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 06 ноября 2020 года.

Судья В.И. Пичугин