дело №2-145/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2017 года п.Ковернино 

Ковернинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Козлова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Купцовой А.В., 

с участием представителя истца ФИО1, действующей по доверенности,

ответчиков ФИО2, ФИО3 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по Соглашению (кредитному договору),

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в Ковернинский районный суд Нижегородской области с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о солидарном взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ***., из которых: Основной долг - *** руб., Просроченный основной долг - *** руб., Проценты за пользование кредитом - *** руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по момент фактического взыскания суммы задолженности, Неустойка (штрафные санкции, предусмотренные п.12 Соглашения) - *** руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по момент фактического взыскания суммы задолженности; расходов по госпошлине.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - «Истец») и ФИО2 (далее по тексту - «Ответчик 1») было заключено Соглашение № (далее по тексту - «Кредитный договор»). В соответствии с Соглашением размер кредита составил *** рублей (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 22% годовых (п.4 Соглашения), график возврата кредита определен п. 3.1 Соглашения, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Соглашения). Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению, Истец перечислил на текущий счет ФИО2 денежные средства в размере *** рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Соглашению, Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Соглашения. Согласно п.4.7. Правил, Истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором. Согласно п. 4.2.2. Правил, Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик уплатить в размере, указанном в требовании. Согласно п.12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам, за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере *** рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере *** рублей. В настоящее время, Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредиторской задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет ***., в том числе: Основной долг - *** руб., Просроченный основной долг - *** руб., Проценты за пользование кредитом - *** руб., Неустойка (штрафные санкции, предусмотренные п.12 Соглашения)- *** руб. В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщика досрочного возврата Кредита, предусмотренным п. 4.7. Правил. ДД.ММ.ГГГГ Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Требование изложенные в письме Ответчиком 1 не исполнены, ответа на письма Истца не последовало, что свидетельствует об отказе Ответчика 1 от добровольного исполнения своих обязательств по Соглашению. Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита является: Поручительство физического лица по Договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом и ФИО3 (далее -Ответчик 2); Поручительство физического лица по Договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом и ФИО4 (далее - Ответчик 3). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком 1 своих обязательств по Соглашению поручители отвечают перед Кредитором за исполнение указанных обязательств в том же объеме, что и Должник. Поручители отвечают, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Соглашением. В соответствии с Договором поручительства Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать полностью перед Истцом солидарно с Заемщиком, за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п. 1.1, 1.2, 1.7, 2.1 Договора поручительства). ДД.ММ.ГГГГ Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита (исх. №/ от ДД.ММ.ГГГГ). Требование изложенные в письме Ответчиком 2 не исполнены, ответа на письма Истца не последовало, что свидетельствует об отказе Ответчика 2 от добровольного исполнения своих обязательств по договору поручительства. ДД.ММ.ГГГГ Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита (исх. №/ от ДД.ММ.ГГГГ). Требование изложенные в письме Ответчиком 3 не исполнены, ответа на письма Истца не последовало, что свидетельствует об отказе Ответчика 3 от добровольного исполнения своих обязательств по договору поручительства. Неоднократное неисполнение Ответчиками принятых на себя обязательств по Соглашению свидетельствует об их недобросовестности. Требования о возврате задолженности Ответчиками не исполняются.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования полностью поддержала, также пояснила, что с даты расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту и направления иска в суд должниками оплата по кредиту не осуществлялась.

Ответчик ФИО2 исковые требования Банка признал полностью. Пояснил, что сумму задолженности ***., из которых: основной долг - *** руб., просроченный основной долг - *** руб., проценты за пользование кредитом - *** руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойка - *** руб. признает, заключал вышеуказанный Договор с Банком, получил от Банка указанные кредитные денежные средства в сумме *** руб., путем перечисления их на его банковский счет. С условиями Договора, он был ознакомлен полностью, которые ему известны и понятны и не оспариваются, подписи под Договором принадлежат ему, однако, ввиду тяжелого материального положения не имел достаточных денежных средств для оплаты кредита. Кредит оплатил частично. Кредит оплачивал согласно графику, но уже около 6 месяцев нарушает условия оплаты. Не оспаривает, что оплата по кредиту производилась им с нарушением условий (суммы и сроков) оплаты. От оплаты задолженности не отказывается, погасит имеющуюся задолженность при первой возможности. С расчетом задолженности, предоставленным Банком ознакомлен, его не оспаривает, с ним согласен.

Ответчик ФИО3 исковые требования Банка признала частично. Не согласна с тем, что она должна платить долг за заемщика ФИО2, считает, что должник ФИО2 сам должен нести обязанность по оплате кредита. Также пояснила, что заключала Договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору. Условия Договора поручительства и Договора с Банком ФИО2 ей известны и понятны и не оспариваются, подпись под Договором поручительства принадлежит ей. Заемщик ФИО2 заключил с банком Договор, по которому она является поручителем и ФИО2 получил от Банка указанные кредитные денежные средства в сумме 450000 руб., путем перечисления их на его банковский счет. О том, что Заемщик ФИО2 оплачивал кредит частично, она узнала из иска. Условия Кредитного договора ФИО2 ей также известны. С расчетом задолженности, предоставленным Банком ознакомлена, его не оспаривает, с ним согласна.

Ответчик ФИО4 надлежаще извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении данного дела в его отсутствие. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Изучив и исследовав представленные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №. 

В соответствии с Соглашением размер кредита составил *** рублей (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 22% годовых (п.4 Соглашения), график возврата кредита определен п. 3.1 Соглашения, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. (п.2 Соглашения). 

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению, Истец перечислил на текущий счет ФИО2 денежные средства в размере *** рублей. Указанное обстоятельство подтверждается исследованным в судебном заседании банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1. Соглашения, Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Соглашения.

Согласно п.4.7. Правил, Истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором.

Согласно п. 4.2.2. Правил, Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик уплатить в размере, указанном в требовании.

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам, за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере *** рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере *** рублей.

Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита является поручительство физического лица по Договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом и ФИО3 и поручительство физического лица по Договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом и ФИО4.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО2 своих обязательств по Соглашению поручители отвечают перед Кредитором за исполнение указанных обязательств в том же объеме, что и Должник. Поручители отвечают, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Соглашением.

В соответствии с Договором поручительства Поручители ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора и согласны отвечать полностью перед Истцом солидарно с Заемщиком, за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п. 1.1, 1.2, 1.7, 2.1 Договора поручительства).

В связи с неисполнением ответчиками обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от ответчиков досрочного возврата Кредита, предусмотренным п. 4.7. Кредитного договора и п.2.1, п.2.2 договора поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом Ответчикам направлены письменные требования о досрочном возврате Кредита. 

Представленным Банком расчетом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчиков перед банком, подлежащая взысканию, составляет ***., в том числе: Основной долг - *** руб., Просроченный основной долг - *** руб., Проценты за пользование кредитом - *** руб., Неустойка (штрафные санкции, предусмотренные п.12 Соглашения) - *** руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиков перед Банком, и считает установленным, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиков составляет ***., в том числе: Основной долг - *** руб., Просроченный основной долг - *** руб., Проценты за пользование кредитом - *** руб., Неустойка (штрафные санкции, предусмотренные п.12 Соглашения) - *** руб. Расчет и сумму задолженности перед Банком ответчики не оспаривали.

На требование Банка Ответчики о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не отреагировали, что свидетельствует о не надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору. Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчики неоднократно нарушали принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов по нему и, допускали просрочки. Задолженность по Кредитному договору, указанная в иске на дату судебного заседания не оплачена.

Согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность. То есть до тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре, а также нести ответственность в вине начисления пени на просроченные проценты по момент фактического исполнения обязательств.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что заявленные исковые требования о солидарном взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в сумме ***., из которых: Основной долг - *** руб., Просроченный основной долг - *** руб., Проценты за пользование кредитом - *** руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по момент фактического взыскания суммы задолженности, Неустойка (штрафные санкции, предусмотренные п.12 Соглашения) - *** руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по момент фактического взыскания суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Доводы ответчика ФИО3 о несогласии с иском, судом во внимание не принимаются, поскольку обязательства перед Банком по оплате задолженности на основании Договора поручительства она несет солидарно с указанным ответчиком.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований. Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчиков в пользу истца в равных долях. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по Соглашению (кредитному договору) удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***., из которых: основной долг - *** руб., просроченный основной долг - *** руб., проценты за пользование кредитом - *** руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по момент фактического взыскания суммы задолженности, неустойка - *** руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по момент фактического взыскания суммы задолженности.

Взыскать с ФИО2 пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 2373 руб. 34 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 2373 руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 2373 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ковернинский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца.

Председательствующий судья Н.В. Козлов

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28.04.2017 г.

Судья Н.В. Козлов