ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Баранковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-715/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичного акционерного общества)к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – Банк, ПАО «АТБ») обратилось в cуд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 665360,20 руб., судебных расходов. В обоснование иска указано следующее.

<

Дата обезличена> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор

<

Номер обезличен> (далее-Договор). По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 447086,80 руб. на срок, составляющий 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 20,9% в год. 

Вынос ссуды на просрочку начался 

<

Дата обезличена>.За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 271881,12 руб. По состоянию на 

<

Дата обезличена> общая задолженность по Договору составляет 8234977,41 руб., из которых задолженность по основному долгу-343387,25 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-241372,95 руб., неустойка в размере 7650217,21 руб.

Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части неустойки до 80 600 руб. 

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 27.11.2013в размере 665360,20 руб., из них: задолженность по основному долгу – 343387,25руб., задолженность по уплате процентов по договору – 241372,95 руб., неустойка – 80 600 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9853,60руб.

Представитель истца ПАО «АТБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, также в заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представила.

Согласно ст.233ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в связи сизложенным на основании ст.233ГПК РФ рассматривает настоящее гражданское дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч.2ст.224ГПК РФ вынесено протокольное определение.

На основании ст.234ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований на основании следующего.

Из материалов дела установлено, что ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» переименовано в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из кредитного соглашения от 

<

Дата обезличена> (далее – Соглашение) усматривается, что между ФИО1 и ОАО «АТБ» заключен договор 

<

Номер обезличен>, согласно которому размер кредита составляет 447086,80 руб., срок кредита 60месяцев, процентная ставка по Кредиту 20,90 % в год, сумма ежемесячного аннуитентного платежа составляет 12066,20 руб., дата ежемесячного платежа по Кредиту по 27число каждого месяца, начиная с декабря 2013 года. Дата окончательного гашения Кредита 

<

Дата обезличена>. Заемщику 

<

Дата обезличена> открыт счет 

<

Номер обезличен>.

В соответствии с Соглашением настоящий документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к зачислению на основании направленного последнему заявления на предоставление Кредита.

Согласно п. 1.1.1 Соглашения в течение одного операционного дня с момента подписания Договора: Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от Волеизъявления Заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита. Перечисление денежных средств в размере суммы Кредита на ТБС Заемщика осуществляется бесплатно. 

Кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо перечисления на иной, указанный Заемщиком счет (п.1.1.2 Соглашения).

В соответствии с п. 2.1 Условий кредитования физических лиц (далее – Условия кредитования) Банк при заключении Договора открывает Заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы Кредита: зачисления Заемщиком и/или третьим лицами в пользу Заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения Кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение Кредитной задолженности /Просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов комиссии, неустойки, других платежей, установленных Договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ.

Согласно п. 3.1.1 Условий кредитования проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. При совпадении даты исполнения обязательств по погашению Кредита, установленной Договором с выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов (п.3.1.2 Условий кредитования).

Первое погашение кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен Договор. Платеж по Кредиту производиться ежемесячно, равными суммами в течение срока действия Договора. Погашение Кредитной задолженности, а также неустойки по Договору осуществляется Банком путем бесспорного списания с ТБС Заемщика денежных средств в порядке, предусмотренном Договором (п.п. 3.2.1,3.2.2 Условий кредитования).

В соответствии с приложением к Кредитному договору 

<

Номер обезличен>от 

<

Дата обезличена> (Соглашению) ежемесячный платеж по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 27.11.2013ФИО1 составляет 12066,20 руб., погашение кредита осуществляется 27 числа каждого месяца, первый платеж 

<

Дата обезличена>, последний платеж 

<

Дата обезличена> в размере 12065,97 руб.

На основании п. 2.2.1 Соглашения за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита настоящего документа.

Согласно п. 3.3.3Соглашения Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с 3.1.1 Условий кредитования проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств о ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. 

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> по счету № 40817810434100000804ФИО1 зачислены денежные средства в сумме 447086,80 руб. (операция – выдача кредита по договору 

<

Номер обезличен>от 

<

Дата обезличена>). Также согласно данной выписке последний платеж ФИО1 был внесен 

<

Дата обезличена> в размере 500 руб.

Согласно п.2.2.4 Соглашения неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Таким образом, судом из представленных доказательств установлено, что между ФИО1 и ПАО «АТБ» 

<

Дата обезличена> заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, согласно которому размер кредита составляет 447086,80 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по Кредиту 20,9 % в год, сумма ежемесячного аннуитентного платежа составляет 12066,20 руб., дата ежемесячного платежа по Кредиту по 27 число каждого месяца, начиная сдекабря 2013 года.

В исковом заявлении указано, что за период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 271881,12 руб. Указанное обстоятельство не опровергнуто ответчиком.

Суду истцом представлен следующий расчет задолженности ответчика перед истцом: на момент подачи искового заявления общая задолженность по Договору составляет 8234977,41 руб., из которых задолженность по основному долгу- 343387,25 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-241372,95 руб., неустойка -7650217,21 руб.

Суд принимает указанный расчет задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитными средствами, неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству. 

Согласно п.1ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.4.1.4 Условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Как следует из содержания искового заявления, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части неустойки с7650217,21 руб. до 80 600 руб.

Вместе с тем, суд полагает правильным к требованиям о взыскании неустойки применить ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 

<

Дата обезличена> N 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Президиум Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практике по гражданским делам, связанным в разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от 

<

Дата обезличена> разъяснил, что в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что неустойка в размере 80 600 руб. является не соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком ФИО1, задолженность которой по основному долгу составляет 343387,25 руб., задолженность по уплате процентов -241372,95 руб. При этом суд обращает внимание, что вынос ссуды на просрочку начался еще в 2016 году, однако истец с данным иском обратился в суд только в 2018 году. В связи с чем, суд полагает необходимым снизить неустойку до 30000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на момент подачи искового заявления сумма задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> ФИО1 перед ПАО«АТБ» составляет 614760,20 руб., из которых задолженность по основному долгу- 343387,25 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-241372,95 руб., неустойка в размере 30 000 руб.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ в материалы дела доказательств, опровергающих исковые требования, представлено не было.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ подлежат частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по Кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 614760,20 руб., из которых задолженность по основному долгу- 343387,25 руб., задолженность по уплате процентов по договору-241372,95 руб., неустойка -30 000 руб.В остальной части исковых требований о взыскании неустойки ПАО «АТБ» следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1, в пользу ПАО «АТБ» подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> в размере 9853,60руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198,234,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичного акционерного общества) к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 614760,20 руб., из которых задолженность по основному долгу- 343387,25 руб., задолженность по уплате процентов по договору-241372,95 руб., неустойка -30 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичного акционерного общества) государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 9853,60 руб.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичному акционерному обществу) - отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:

....