РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2018 года г. Иркутск 

Куйбышевский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Минченок Е.Ф., при секретаре Корякиной П.Д., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2029/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 308 066 рублей 43 копейки, в том числе: 152 747, 12 рублей – задолженность по основному долгу, 150 963, 64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4 355, 67 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, также просит взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 280, 66 рублей.

В обоснование требований указал, что 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и 

<

ФИО>5 заключен договор 

<

номер>, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 154 976 рублей, сроком на 96 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Согласно условиям договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Подписав договор, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется его выполнять. 

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности. В соответствии с условиями договора ответчик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению тарифов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 

<

дата> задолженность по договору составляет 308 066 рублей 43 копейки, в том числе: 152 747, 12 рублей – задолженность по основному долгу, 150 963, 64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4 355, 67 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Задолженность образовалась в период с 

<

дата> по 

<

дата>.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежаще о времени и месте судебного заседания, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик 

<

ФИО>2 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что действительно заключила указанный в иске кредитный договор, допустила по нему задолженность. Кредит взяла для постройки нового дома, т.к. старый дом сгорел. Сейчас у нее трудное материальное положение, она не работает, на пенсии. Истец в исковом заявлении просит взыскать 308 066, 43 рублей, а в смс-извещениях, приходящих из банка, указана сумма задолженности в размере 220 000 рублей. Представить документы, подтверждающие погашение задолженности, не может, т.к. они ею утрачены.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4). 

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный», и заемщиком 

<

ФИО>2 заключен договор 

<

номер> путем подачи истцом ответчику заявления о заключении договора кредитования 

<

номер>, по условиям которого, ответчику 

<

дата> предоставлен кредит в размере 154 976 рублей, процентная ставка – 27,9% годовых, полная стоимость кредита -31,74%, сроком на 96 месяцев, окончательная дата погашения – 

<

дата>.

Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспорены и подтверждаются заявлением 

<

ФИО>2 о заключении договора кредитования от 

<

дата>, анкетой заявителя, из которых усматривается, что ответчику были разъяснены все условия договора, она с ними ознакомилась, и подписав указанные документы, подтвердила свое согласие на заключение кредитного договора на оговоренных сторонами условиях. Доказательств обратному суду не представлено.

Доводы истца о предоставлении ответчику кредита и получении ею денежных средств в размере 154 976 рублей ответчиком не оспариваются и нашли свое подтверждение выпиской из лицевого счета 

<

номер> за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Порядок погашения кредита и начисленных процентов, последствия нарушения сроков погашения кредита, очередность погашения требований Банка регулируются условиями, изложенными в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 3 статьи 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

П.п. 4.2.1 Общих условий установлено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Как видно из представленного представителем истца расчета задолженности по состоянию на 

<

дата>, долг по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> составляет 308 066 рублей 43 копейки, в том числе: 152 747, 12 рублей – задолженность по основному долгу, 150 963, 64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4 355, 67 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Указанный расчет суд находит соответствующим условиям договора, установленным обстоятельствам дела, в связи с чем, принимает в качестве доказательства размера долга по кредиту.

Из Заявления клиента о заключении договора кредитования 

<

номер> от 

<

дата> следует, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1% в течении 10 дней со дня просрочки. 

Судом установлено, что заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, доказательств обратному суду не представлено. В этой связи требования о взыскании задолженности по оплате основного долга в размере 152 747, 12 рублей, по оплате процентов за пользование кредитом в размере 150 963, 64 рублей, по оплате задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 4 355, 67 рублей подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 280, 66 рублей, что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата> на сумму 6 280,66 рублей, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в общем размере 6 280,66 рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору 

<

номер> от 

<

дата>: задолженность по оплате основного долга в размере 152 747 рублей 12 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 150 963 рублей 64 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 4 355 рублей 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 280 рублей 66 копеек, всего взыскать 314 347 рублей 09 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в месячный срок со дня постановления решения в окончательной форме.

Судья Е.Ф. Минченок