Дело № 2-1357/2023

УИД 27RS0005-01-2023-001273-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 г. г. Хабаровск 

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе судьи Баннова П.С.,

при секретаре Джума В.С.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении договора, взыскания задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился с настоящим иском к ФИО4, ФИО2 о расторжении договора, взыскания задолженности по кредитному договору умершего заемщика, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заключённого 12.03.2020 г. кредитного договора ... (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО1)", *** г.р. (далее - Заемщик) в сумме 950 000,00 руб. на срок 48 мес. под 14,9 % годовых. *** Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестал исполняться. При заключении Кредитного договора ... Заемщик подписал Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк от 12.03.2020 г. (далее по тексту - Заявление на страхование). Согласно п. 5 Заявления на страхование Страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного лица» составляет 950 000,00 рублей. В связи с наступлением страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование» 25.03,2022 г. перечислило Банку страховое возмещение в счет погашения задолженности по Кредитному договору, в размере 754 02 5,13 рублей (подтверждается платёжным поручением на перечисление страховой выплаты). За период с даты смерти Заемщика, по дату перечисления Банку страхового возмещения, я соответствии с условиями Кредитного договора на остаток задолженности производилось начисление процентов. В связи с чем, суммы страхового возмещения оказалось недостаточно для погашения всей задолженности по Кредитному договору по состоянию на дату выплаты страхового возмещения. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 48 037,81 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор от 12.03.2020 г. ..., взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно ФИО4, ФИО2, долг по кредитам договору от 12.03.2020 г. ... в сумме 48 037,81 руб. и сумму государственной пошлины в размере 1 641,13 руб.

Определением от 25.07.2023 производство по делу в части требований к ФИО4 прекращено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, согласно которым ФИО4 *** Арбитражным судом Хабаровского края была признана банкротом, ФИО2 отказалась от наследства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено что по заявлению Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого от *** кредитного договора ... выдало кредит ФИО1, *** г.р. в сумме 950 000 руб. на срок 48 мес. под 48,9 % годовых. 

Факт заключения Кредитного договора и получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика на дату получения кредита. 

*** заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти № ... от ***. На дату смерти Заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному говору Заемщиком исполнены не были. 

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 48 037,81 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 43 319,86 руб., задолженность по процентам 4 717,95 руб.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ответа нотариуса ФИО5 после смерти ФИО7 открыто наследственное дело .... Наследниками по закону первой очереди являются: ФИО4 (супруга), ФИО2 (дочь), ФИО6 (дочь). Заявление о принятии наследства по всем основанием поступило от супруги наследодателя – ФИО4 Заявление об отказе по всем основаниям поступило от дочери наследодателя – ФИО2

В связи с отказом ФИО2 от наследственного имущества, требования в части взыскания задолженности с ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Кроме того, 12.03.2020 ФИО9 подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания, страховая сумма – 950 000 руб. (совокупно по всем страховым рискам); страховая компания – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». 

Выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица). 

По состоянию на 23.05.2022 задолженность по кредитному договору ... составляет 771 427,88 руб., из них: задолженность по просроченным процентам – 78 293,26 руб., просроченная ссудная задолженность 675 727,87 руб., неустойка – 17 406,75 руб.

Из ответа на судебный запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что смерть ФИО1 признана страховым случаем в рамках программы страхования жизни (по кредитному договору ... от 12.03.2020). В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 25.08.2022 была осуществлена страховая руб. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО4 08.12.2022 была осуществлена страховая выплата в размере 195 978,87 руб. 

Согласно справки - расчета ПАО Сбербанк по состоянию на 23.05.2022 (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту ... составляет 771 427,88 руб., из них: задолженность по просроченным процентам – 78 293,26 руб., просроченная ссудная задолженность 675 727,87 руб., неустойка – 17 406,75 руб.

При отказе в удовлетворении исковых требований судом также учитывается наличие договоров страхования, по которым произведены выплаты сумм в соответствии с размерами задолженностей по кредитным договорам, а также положения норм гражданского законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчик ФИО3 в установленном действующим законодательством порядке наследственное имущество после умершего заемщика не принимала, в связи с чем на нее не может быть возложена обязанность по погашению долгов наследодателя. 

Оставшаяся на момент смерти ФИО7 сумма задолженности полностью покрыта за счет страховой выплаты.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. 

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

С учетом изложенного, исковые требования в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении договора, взыскания задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договора № ... от 112.03.2020, заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО7.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна П.С. Баннов

Подлинник решения 

подшит в деле ... 

Мотивированный текст решения изготовлен ***.