Дело № 2-1163/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пелипенко А.А.

при секретаре Пятиненко С.А.,

помощник судьи Жукова Я.Б.,

с участием 

ответчика Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к наследнику, принявшему наследство после смерти ФИО9 Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ-банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику, принявшему наследство после смерти ФИО3 Б. в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 859 рублей 74 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 67 734 рублей 10 копеек; задолженность по уплате процентов – 105 125 рублей 64 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 657 рублей 19 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 ПАО «СКБ-банк» выпустило на имя заемщика банковскую дебетовую карту, открыло банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк». С Банковскими правилами и Тарифным справочником банка заемщик был ознакомлен и согласен. Согласно заявлению-оферте заемщика кредитование счета карты осуществляется банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) 1000 рублей, с условием уплаты за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых - льготная процентная ставка, 

<

данные изъяты> % годовых - основная процентная ставка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписаны заявления об увеличении лимита кредитования счета на сумму 

<

данные изъяты> рублей; об увеличении лимита кредитования счета на сумму 

<

данные изъяты> рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у банка на общую сумму 

<

данные изъяты> рублей, тем самым банк акцептировал оферту и предоставил заемщику кредит на указанную сумму. В соответствии с условиями договора об овердрафте заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договоре об овердрафте. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 172 859 рублей 74 копейки, из которых задолженность по кредиту (основному долгу) – 67 734 рублей 10 копеек; задолженность по уплате процентов – 105 125 рублей 64 копейки. Период просроченной задолженности составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца ПАО «СКБ-банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя ПАО «СКБ-банк». 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Б. в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления, заявила о сроке исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подала Банку заявление-оферту о заключении договора на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой картой с условием кредитования счета карты на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности 1000 руб., с 

<

данные изъяты>% годовых - льготная процентная ставка и 

<

данные изъяты>% годовых - основная процентная ставка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было подано Банку заявление на эмиссию банковской карты с просьбой увеличить лимит кредитования счета до 

<

данные изъяты> рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 использовала 

<

данные изъяты> рублей, тем самым Банк предоставил кредит на указанную сумму, выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расчет суммы задолженности.

Данный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Из обоснования иска, письменных материалов дела следует, что по наступлению срока погашения кредита заемщик не выполняет свои обязательства в полном объеме, не погашает кредит в установленные сроки. Доказательств обратного суду не представлено.

До настоящего времени обязательства заемщика так и не исполнены, в том числе и частично, задолженность не погашена, в связи с чем, взыскатель вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки и комиссии, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредита.

ПАО «СКБ-банк» в суд представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ФИО3 перед банком составила 172 859 рублей 74 копейки, из которых: задолженность по кредиту 67 734 рублей 10 копеек; задолженность по уплате процентов 105 125 рублей 64 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Отделом ЗАГС 

<

адрес> и 

<

адрес> Департамента ЗАГС 

<

адрес>.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку обязательства по международной банковской дебетовой карте № перешли к Б. в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая в себя как сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Как следует из наследственного дела № после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону является Б. – 

<

данные изъяты>. 

Факт принятия наследства ответчиком подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, в которых указано, что данные свидетельства подтверждают возникновение права собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, и денежных вкладов, хранящихся в 

<

данные изъяты>

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты>.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к Б. наследственного имущества после смерти составляет 

<

данные изъяты>

Предъявленная к взысканию сумма задолженности по международной банковской дебетовой карте № в размере 172 859 рублей 74 копейки не превышает стоимость наследственного имущества, принятого Б,

Ответчиком в ходе судебного заседания заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжительностью три года.

На основании п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 той же нормы права).

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичные положения содержат п. 17, 18 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43, согласно которым в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно представленному расчету суммы задолженности по кредиту последний платеж по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей произведен ДД.ММ.ГГГГ, расчет представлен по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истцу стало известно о нарушении его прав с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что какие-либо платежи от заемщика в счет погашения суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ не поступали, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по каждому просроченному платежу, то есть с того момента, когда банку стало известно о нарушении своего права.

ПАО "СКБ-банк" обратилось с рассматриваемым иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности ПАО "СКБ-банк" для предъявления настоящих требований пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая вышеизложенное в совокупности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности в отношении требований к наследнику ФИО3 Б. что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО "СКБ-банк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к наследнику, принявшему наследство после смерти ФИО3, Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко

Мотивированный текст решения изготовлен 28.07.2021.

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1163/2021

Судья Пелипенко А.А.

Секретарь Пятиненко С.А. 

УИД 70RS0005-01-2021-001236-82