Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Острогожск 31 августа 2017 года 

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Вострокнутовой Н.В.,

при секретаре Сродниковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 501 000 рублей, в том числе: 100442,50 рублей – основной долг, 59186,03 рублей – проценты за пользование кредитом, 341371,47 рублей – штрафные санкции и расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 210 рублей.

В ходе судебного заседания истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика ФИО1 605034 рубля 01 копейка, в том числе: сумма основного долга – 100442,50 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 59186,03 рублей, сумма штрафных санкций - 445405,48 рублей и расходы по уплате госпошлины, связанные с увеличением размера исковых требований. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф путем предоставления лимита кредитования по кредитной карте. Согласно заявления на выпуск креждитной карты банк предоставляет заемщику лимит кредитования в размере 190000 рублей на срок 60 месяцев. В свою очередь заемщик обязался уплачивать сумму процентов в размере 0,0614 % в день при условии безналичного использования. Согласно п.7 Заявления в случае, если клиент снимает денежные средства наличными или преводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или в иных банках, ставка процента составляет 0,12 % в день. Согласно п.7 Заявления, размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно 2 %. Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил Заемщику денежные средства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере 605034 рубля 01 копейка. Ответчик в оговоренные кредитом сроки не исполняет обязательства по возврату суммы кредита и процентов. 

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой, в судебное заседании не явился. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие и ходатайство об уменьшении размера неустойки.

Согласно ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ответчика ФИО1 

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа, содержащего нормы о кредитном договоре, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 Гражданского кодекса РФ, предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приказом Центрального банка Российской Федерации приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД 2071 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (рег. № 

<

адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.22-23). Согласно определения Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено ходатайство конкурсного управляющего АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) о продлении конкурсного производства. Продлен срок конкурсного производства в отношении АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) на шесть месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф (л.д.11-12). Как установлено в заявлении на выдачу кредита с момента подписания Банком (в разделе «Отметки Банка») и Клиентом указанного заявления при наличии отметки Банка об установлении лемита кредитования договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со ст.428 ГК РФ (л.д.11). 

Согласно заявления на выдачу кредита банк обязуется выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет с лимитом кредитования 190000 руб. на срок 60 месяцев. Заемщик обязался уплачивать сумму процентов в размере 0,0614% в день при условии безналичного использования. Если клиент снимает денежные средства наличными или преводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или в иных банках, ставка процента составляет 0,12 % в день. Размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно, составляет 2 %. 

Во исполнение условий кредитного обслуживания ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перечислил денежные средства на расчетный счет ФИО1, открытый в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-18). 

Согласно п.7 заявления на выдачу кредита (л.д.11) в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день. 

При этом согласно информационного графика платежей по кредиту определена сумма ежемесячного платежа, которая в первый месяц составила 7900 рублей, в последний месяц – 7878,47 рублей, определены даты платежей (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы кредита, с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями (л.д.19-20).

Однако ФИО1 требование о погашении суммы задолженности не исполнено. 

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется просроченная задолженность по уплате кредита, а также процентов в размере 

605034,01 коп., в том числе: 65978,25 рублей - сумма срочного основного долга, 34464,25 рублей – сумма просроченного основного долга, 3357,62 рублей – сумма срочных процентов, 42546,78 – сумма просроченных процентов, 13281,63 рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, пени на просроченный основной долг –238701,85 рублей, 206703,63- пени на просроченные проценты (л.д.65-70). 

Ответчик не исполнила взятые на себя обязательств, не смотря на направленное требование до настоящего времени и не погасила задолженность перед банком, в связи с чем требования истца о взыскании суммы основного долга - 100442,50 рублей, суммы процентов - 59186,03 рублей, подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 г. суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При решении вопроса об уменьшении размера пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Установленный в заявлении на выдачу кредита размер неустойки 2 % от суммы просроченной задолженности в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга и размера неустойки за нарушение сроков уплаты платежей по основному долгу и по процентам, исходя из принципов разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер пени на просроченный платеж, состоящий из суммы штрафных санкций на просроченный платеж в сумме – 445405,48 руб. до 15 000 рублей. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга - 100442,50 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 59186,03 руб., сумма штрафных санкций – 15 000 рублей. Всего 174628,53 руб.

При подаче искового заявления в суд ОАО АКБ «Пробизнесбанк» оплатило государственную пошлину в сумме 8210 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 8210 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 397852, 

<

адрес>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174628 рублей 53 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 397852, 

<

адрес>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 8210 рублей. 

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий Н.В. Вострокнутова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.09. 2017 г.