Дело № 2-47/2025 УИД № 69RS0033-01-2025-000021-04

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 4 марта 2025 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Ю.,

при секретаре Парфёновой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты 

<

***> от 7 февраля 2023 года в размере 31 754 рубля 23 копейки, в том числе 28 896 рублей 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 2 849 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 7 рублей 54 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Свои требования истец мотивировал тем, что 7 февраля 2023 года между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты 

<

***> на сумму 27 000 рублей. 

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/ взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 31 754 рубля 23 копейки, из которых сумма основного долга -28 896 рублей 89 копеек; сумма просроченных процентов - 2 849 рублей 80 копеек; сумма штрафов и комиссии – 7 рублей 54 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату его смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, зарегистрированное в ЕИС, нотариальная палата Тверской области, 172840, 

<

...>.

На основании ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по договору кредитной карты 

<

***> от 7 февраля 2023 года в размере 31 754 рубля 23 копейки, в том числе 28 896 рублей 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 2 849 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 7 рублей 54 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Определением Торопецкого районного суда Тверской области от 23 января 2025 года в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

Определением Торопецкого районного суда Тверской области от 14 февраля 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3

Представитель истца – АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России», в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что выплатить сразу всю сумму задолженности у нее возможности не имеется. Она своевременно обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, однако до настоящего времени свидетельство о праве на наследство по закону нотариус ей не выдал, т.к. объявился супруг матери ФИО2, который претендовал на ее наследство. Ее сестра ФИО3 на наследство после смерти ФИО2 не претендует, заявление нотариусу не подавала. Она не обращалась в страховую компанию по выплате ей страховой выплаты после смерти ФИО2

Представитель третьего лица – АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России», причину своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, отзыв по заявленным исковым требованиям не представил.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу места её регистрации, причину своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в её отсутствие не заявляла, возражений или отзыв по заявленным требованиям не представила. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч.1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

На основании ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причиняющими процентами.

В силу п.п.1,3 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п.1,3,9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1,6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п.1 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу п.1 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что АО «ТБанк» (ранее наименование АО «Тинькофф Банк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, имеющим универсальную лицензию Центрального Банка Российской Федерации от 9 июля 2024 года № 2673 (л.д.35,40,65-66,67-68,69-72,41).

7 февраля 2023 года между АО «ТБанк» (ранее наименование АО «Тинькофф Банк») и ФИО2 на основании заявления-анкеты последнего от 6 февраля 2023 года заключен договор кредитной карты 

<

***>, с тарифным планом ТП 9.300, с текущим лимитом задолженности - 27 000 рублей 00 копеек и максимальным лимитом задолженности – 700 000 рублей; срок действия договора – не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора; процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода - 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 30,0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых; минимальный платеж – не более 5% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности; уплачивается ежемесячно; неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.16,74).

При этом заемщик ФИО2 изъявил согласие участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка на случаи невозможности исполнять обязательства перед АО «Тинькофф Банк» в полном объеме и в установленные договором сроки ввиду состояния здоровья и трудоспособности, указав об этом в заявке на заключение договора кредитной карты (л.д.45-46,137-138).

В соответствии с договором коллективного страхования № КД-0913 от 4 сентября 2013 года, заключенным между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» выгодоприобретателем является клиент «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателем признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (л.д.63-64,141-145).

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6. Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п.5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п.5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий) (л.д.24-25).

Способами исполнения заемщиком обязательств по договору – партнеры Банка, переводы с карты другого банка; банковский перевод; бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору - отделения АО «Почта России» (п.п.8,8.1 Индивидуальных условий договора потребительного кредита) (л.д.16).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, предусмотрен п.12 Индивидуальных условий договора потребительного кредита, согласно которому предусмотрена неустойка 20% годовых при неоплате минимального платежа.

В соответствии п.п.3.5.,3.7.,3.10. Общих условий кредитования, погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета, а при недостаточности денежных средств на счете – с других счетов клиента, открытых в банке. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Сумма регулярного платежа, не оплаченного ранее, списываются со счета не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на счет. Штрафы за неоплату регулярного платежа списываются банком со счета не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на счет (л.д.26-27).

Заемщик ФИО2 был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице истца, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, обязался их соблюдать, о чем указано в заявлении-анкете, а также подписал индивидуальные условия кредитования собственноручной подписью, представив к договору копию своего паспорта, на основании чего АО «ТБанк» выдало ему кредитную карту с текущим лимитом задолженности в сумме 27 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО2, выпустив для последнего кредитную карту № (л.д.46).

ФИО2 пользовался указанной кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету по договору 

<

***> (л.д. 50-55). 

Однако заемщик ФИО2 взятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 16 января 2025 года образовалась просроченная задолженность по договору 

<

***> от 7 февраля 2023 года в размере 31 754 рубля 23 копейки, в том числе: сумма основного долга - 28 896 рублей 89 копеек; сумма процентов - 2 849 рублей 80 копеек; сумма штрафов и комиссий - 7 рублей 54 копейки (л.д.44,56-62).

АО «ТБанк» ФИО2 был выставлен заключительный счет 3 июня 2024 года со сроком оплаты задолженности 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.43).

Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС по Городскому округу Подольск Главного управления ЗАГС Московской области (л.д.106).

На дату смерти ФИО2 ему на праве собственности принадлежали 2/3 доли квартиры общей площадью 46,1 кв.м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, а также имелись открытые счета в ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк» (л.д.104).

В соответствии с информацией, представленной по запросу суда нотариусом Торопецкого нотариального округа Тверской области ФИО4, следует, что к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело № (л.д107).

Согласно материалам наследственного дела № наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, является двоюродная сестра последнего – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Вторая двоюродная сестра ФИО2 – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в установленный законом шестимесячный срок с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 к нотариусу не обращалась. Доказательств обратного суду не представлено.

Наличие иных наследников после смерти ФИО2 судом не установлено.

Согласно представленной отделом ЗАГС Администрации Торопецкого муниципального округа Тверской области информации от 20 февраля 2025 года за исх. № 86 следует, что сведения о заключении/расторжении брака в отношении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ЕГР ФГИС ЗАГС России отсутствуют. 

Родители ФИО2 – ФИО5 и ФИО6 умерли ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно. 

Родной брат отца ФИО2 – ФИО5 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Дочери умершего дяди по линии отца ФИО2 – ФИО7 – ФИО1 и ФИО3 являются в соответствии со ст.1144 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками третьей очереди после смерти ФИО2

Таким образом, наличие у умершего ФИО2 наследников первой и второй очереди судом не установлено.

При своей жизни ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти своей матери ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное имущество состоит из доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Однако свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 наследнику ФИО2 выдано не было (л.д.107-131).

До настоящего времени свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершего ФИО2 нотариусом Торопецкого нотариального округа Тверской области наследнику – двоюродной сестре ФИО1 не выдано.

Вместе с тем, не получение до настоящего времени свидетельства о вступлении в наследство не является препятствием для возложения на наследника соответствующих обязанностей, возложенных на него как на наследника по обязательствам наследодателя, так как, подав заявления о вступлении в наследство, наследник уже вступили в наследство, а в силу п.1 ст.1163 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.

Из информации МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Тверской области от 6 февраля 2025 года за исх. № 26-1326 следует, что по состоянию на 3 июня 2024 года на имя ФИО2 транспортные средства не регистрировались и не снимались с учета (л.д.146).

В силу ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

В соответствии с п.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 61 указанного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО1 является наследником по закону после смерти заемщика ФИО2, то она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

30 июня 2024 года истцом в адрес нотариуса Торопецкого нотариального округа Тверской области была направлена претензия кредитора, в которой сообщалось о наличии у умершего ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

***> (л.д.130).

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты 

<

***> не погашена.

Из представленного истцом в суд расчета задолженности следует, что по состоянию на 16 января 2025 года задолженность по договору 

<

***> от 6 февраля 2023 года составляет 31 754 рубля 23 копейки, в том числе: сумма основного долга - 28 896 рублей 89 копеек; сумма процентов - 2 849 рублей 80 копеек; сумма штрафов и комиссий - 7 рублей 54 копейки (л.д.44,56-62).

Данный расчет проверен судом, является арифметически правильным, соответствует условиям заключенного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых обязательств по договору, равно как доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено. В то время как представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства достаточны, достоверны, расчет взыскиваемой суммы обоснован, не противоречит условиям заключенного договора.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что умерший ФИО2 являлся застрахованным лицом по договору кредитной карты 

<

***> от 6 февраля 2023 года в рамках программы страхования от несчастных случаев и болезней № КД-0913 от 4 сентября 2013 года, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».

Согласно информации, представленной по запросу суда АО «Т-Страхование», между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 4 сентября 2013 года. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. ФИО2 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 4 сентября 2013 года на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к Программе страхования. Страхования защита распространялась по договору кредитной карты 

<

***>. Согласно разделу «Основные определения» Условия страхования Выгодоприобретатель – Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В адрес АО «Т-Страхование» по состоянию на 31 января 2025 года не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д.134-145).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила факт того, что не обращалась в страховую компанию по страховой выплате после смерти ФИО2

При этом, наследник умершего ФИО2 - ответчик ФИО1 не лишена возможности обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения на застрахованное лицо ФИО2, поскольку страховой компанией до настоящего времени вопрос о признании смерти ФИО2 страховым случаем и о страховой выплате не решен. 

Таким образом, учитывая стоимость наследственного имущества, а именно кадастровую стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, - 1 306 379 рублей 52 копейки, которая сторонами не оспаривалась, с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты 

<

***> в размере 31 754 рубля 23 копейки. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина, исходя из заявленных исковых требований, в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1898 от 15 января 2025 года (л.д.75). 

С учетом полного удовлетворения заявленных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, выдан 26 января 2017 года ТП УФМС России по Тверской области в Торопецком районе, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, задолженность по договору кредитной карты 

<

***>, заключенному 7 февраля 2023 года со ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 31 754 (тридцать одна тысяча семьсот пятьдесят четыре) рубля 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей, а всего 35 754 (тридцать пять тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Иванова

Решение в окончательной форме принято 5 марта 2025 года.