№

Дело № 2-292/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2020 года г. Завитинск 

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Югай Л.А.,

при секретаре судебного заседания Середа А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1556929,00 руб. на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. Согласно преамбуле индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта банком индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п.3.1 Общих условий кредитования график платежей предоставляется банком заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете и (или) в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 707231,10 руб., из них: просроченные проценты – 85224,44 руб.; просроченный основной долг – 610802,24 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5798,66 руб.; неустойка за просроченные проценты – 5405,76 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 707231,10 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10272,31 руб.

В судебное заседание представитель истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца. 

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, обратился с ходатайством о рассмотрении дела без его участия, а также направил в суд письменные возражения, в которых частично согласился с предъявленными исковыми требованиями.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с общими положениями о договоре, в ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

Также, в соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением – анкетой на получение Потребительского кредита, после рассмотрения которой ФИО1, как Заёмщик подписал Индивидуальные условия «Потребительского кредита», тем самым взял на себя обязательства в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительских кредит», в рамках которого просит предоставить ему Потребительский кредит в размере 1556929,00 руб., срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с процентной ставкой – 18,9% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей, каждого 6 числа месяца, в размере 40301,98 руб.

В силу п.2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта банком индивидуальных условий кредитования). Датой договора будет являться дата совершения Банком акцепта индивидуальных условий кредитования.

Как следует из истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил взятые на себя обязательства, зачислив ДД.ММ.ГГГГ в счет предоставления кредита по кредитному договору – 1556929,00 руб., которая является датой фактического предоставления кредита.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами ПАО Сбербанк и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий «Потребительского кредита» и «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в соответствии с которым банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 1556929,00 руб., под 18,9% годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, которой является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты № (счет №), а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

ДД.ММ.ГГГГ на действующий счет карты ФИО1 зачислена сумма в размере 1556929,00 руб. (наименование платежа – выдача кредита), что также подтверждается выпиской по ссудному счету №, отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.п. 6, 8 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и пункта 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитентного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов гражданского дела, с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком допускались просрочки уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов, которые носят систематический характер, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности поступил ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 10974,03 руб., после этого оплата не производилась. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором банк предлагает досрочно расторгнуть кредитный договор, досрочно погасить задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в срок, установленный в требовании, сумма кредитной задолженности ответчиком не погашена, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из представленного расчёта задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 707231,10 руб., из них: просроченные проценты – 85224,44 руб.; просроченный основной долг – 610802,24 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5798,66 руб.; неустойка за просроченные проценты – 5405,76 руб.

Доказательств, свидетельствующих о полном и своевременном исполнении обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, суд учитывает, что после обращения банка в суд с настоящим иском ответчиком произведена частичная оплата суммы задолженности в размере 18164,23 руб. на счет, открытый в банке для погашения задолженности по кредиту. Данное обстоятельство подтверждается справкой о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по ссудному счету №, сформированной ДД.ММ.ГГГГ, представленными ответчиком.

В соответствии с положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, задолженность ответчика перед кредитором, согласно справке о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 690624,07 руб., в том числе: просроченные проценты – 61678,30 руб.; просроченный основной долг – 610802,24 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5798,66 руб.; неустойка за просроченные проценты – 5405,76 руб.

Данный расчет ответчиком не оспаривается.

Заявление об уточнении исковых требований, с учетом внесенной ответчиком суммы в счет погашения задолженности, истцом не представлено, в связи с чем, при разрешении исковых требований суд исходит из вышеуказанной справки о задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение кредитного обязательства, как и иного другого в соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации может обеспечиваться неустойкой.

Согласно пункту 3.3 Общих условий кредитования и пункту 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нашла своё подтверждении в судебном заседании, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчёт суммы неустойки в размере 11204,42 руб., из них неустойка за просроченные проценты – 5405,76 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5798,66 руб., то суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными.

При таких обстоятельствах, суд, установив наличие факта образования задолженности у ответчика ФИО1 и ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично (с учетом имеющейся в деле справки о задолженности ответчика от ДД.ММ.ГГГГ), в размере 690624,07 руб. 

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Возражений по расторжению договора ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» При прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

При подаче иска истец оплатил госпошлину в размере 10 272,31 руб. (что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ). Поскольку частичное исполнение ответчиком исковых требований в добровольном порядке имело место после обращения банка в суд с настоящим иском, сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, - расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 690624,07 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 272,31 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.А. Югай 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.