дело № 2-646 (УИД № 62RS0002-01-2020-000243-09)

Решение

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А. при секретаре Ивановой И.Ю., с участием:

представителя истца ПАО Банк ВТБ – ФИО2, действующая на основании доверенности от № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО4 и ФИО3, в котором просят:

взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 028 769 рублей 40 копеек, из которых: 903 289 рублей 72 копейки – задолженность по кредиту; 97 252 рубля 93 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 2 588 рублей 90 копеек – проценты по просроченному основному долгу, 17 125 рублей 45 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 8 512 рублей 40 копеек – пени по просроченному долгу;

обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, назначение жилое, общей площадью 71,5 кв.м, этаж 5, условный №, принадлежащую на праве собственности ФИО4 на основании договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №, договора уступки права (требования) от ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве многоквартирного дома, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №, акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 456 912 рублей;

взыскать в равных долях с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 343 рублей 85 копеек.

В обоснование своих исковых требований ПАО Банк ВТБ указывает, что в соответствии с условиями договора о кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО4, ФИО3 ФИО1 предоставил кредит траншами по 1 607 970 рублей и 887 545 рублей, общая сумма не должна превышать 2 495 515 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования – приобретения квартиры, путем участия в договоре № уступки права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, состоящей из 2-жилых комнат, общей площадью 71,12 кв.м за стоимость 2 515 515 рублей. Договор участия в долевом строительстве заключен между ФИО4 и Некоммерческой организацией Фонд жилищная социальная ипотека. Кредит в сумме 1 607 970 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет заемщика, кредит в сумме 887 545 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет 12 процентов годовых, размер аннуитентного платежа первой части кредита 12 301 рубль, второй части – 10 652 рубля. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются ипотека в силу закона, удостоверенная закладной. Право собственности зарегистрировано за ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ. Право залогодержателя по кредитному договору удостоверено закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является истец. На основании протокола № Годового общего собрания акционеров ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, решения № единственного акционера ВТБ 24(ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ было принято решение о реорганизации в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО).

Истец указывает, что ответчик ненадлежащим образом осуществляет кредитные обязательства, последний платеж по траншу № заемщик внес ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 рубля 50 копеек в погашение основного долга и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 937 рублей 36 копеек в погашение процентов за пользование кредитом и 18 рублей 71 копейка в погашение повышенных процентов.

Последний платеж по траншу № заемщик внес ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 758 рублей 88 копеек в погашение основного долга и в сумме 2 372 рублей 43 копеек в погашение процентов за пользование кредитом.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по траншу 1 составляет 778 123 рублей 62 копейки, из которых: 673 623 рублей 96 копеек – задолженность по кредиту; 81 437 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 1 964 рубля 90 копеек – проценты по просроченному основному долгу, 14 483 рубля 10 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 6 614 рубля 34 копеек – пени по просроченному долгу.

Задолженность по первому траншу договора по основному долгу сложилась с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по плановым процентам сложилась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по пени сложилась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по траншу № составляет 250 645 рублей 78 копеек, из которых: 229 665 рублей 76 копеек – задолженность по кредиту; 15 815 рублей 61 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 624 рубля – проценты по просроченному основному долгу, 2 642 рубля 35 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1 898 рублей 06 копеек – пени по просроченному долгу.

Задолженность по второму траншу договора по основному долгу сложилась с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по плановым процентам сложилась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по пени сложилась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с указанными обстоятельствами ПАО Банк ВТБ просит взыскать с ответчиков общую задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на предмет ипотеки.

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял исковые требования, на день рассмотрения иска, ПАО Банк ВТБ в соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса РФ уменьшил исковые требования в связи с оплатой ответчиками денежных средств по кредитному договору, просит:

с ответчиков в солидарном порядке взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 50 834 рублей 31 копейки, из которых: 49 875 рублей 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 959 рублей 12 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;

обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, назначение жилое, общей площадью 71,5 кв.м, этаж 5, условный №, принадлежащую на праве собственности ФИО4

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк ВТБ – ФИО2, действующая на основании доверенности от № от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования подержала в полном объеме, пояснила, что ответчики погасили основною часть задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ФИО4 и ФИО3 в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 12 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах). Неисполнение этой обязанности дает залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора об ипотеке.

В силу статей 329, 334 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО4 и ФИО3 (солидарные заемщики) заключен договор о кредитной линии №

На основании протокола № Годового общего собрания акционеров ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, решения № единственного акционера ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ было принято решение о реорганизации ФИО1 путем присоединения последнего к ВТБ24 (ЗАО).

На основании решения Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № ВТБ 21 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу статьи 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

По условиям договора о кредитной линии кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит путем открытия ему кредитной линии в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее, комиссии кредитора в соответствии с пунктом 2.5 договора, а также иные сумму, предусмотренные договором. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указана в Приложении № к договору.

Стороны договорились о том, что открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя ФИО4.

Кредитор предоставляет заемщикам кредит на приобретение квартиры в собственность заемщика ФИО4, путем участия в договоре № уступки права (требования) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, которая находится по адресу: 

<

адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 71,12 кв.м, стоимость по договору участия в долевом строительстве 2 515 515 рублей. Договор участия в долевом строительстве заключен между заемщиком ФИО4 и Некоммерческой организацией «Фонд жилищная социальная ипотека».

Общая сумма кредита не может превышать 2 495 515 рублей.

Кредитор предоставляет заемщику кредит частями (траншами) путем зачисления денежных средств на счет представителя заемщика №, открытый у кредитора.

Кредитор предоставляет первую часть кредита в сумме 1 607 970 рублей, вторая часть предоставляется в сумме 887 545 рублей.

Кредитор обязуется предоставить заемщику первую часть кредита в течение трех рабочих дней, считая с даты исполнения заемщиком требований пунктов 2.3, 5.1.5, 5.1.11 договора, вторая часть кредита предоставляется в течение трех рабочих дней с даты предоставления первой части кредита.

Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12 процентов годовых.

Согласно разделу 9.1 кредитного договора обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору являются ипотека квартиры в силу закона, удостоверенная закладной и поручительством НО ФЖСИ, которое прекращает свое действие в день получения кредитором документов, подтверждающих регистрацию ипотеки квартиры в пользу кредитора.

Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанской области за номером №

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. 

Данные обстоятельства подтверждаются договором о кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, закладной и другими документами.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ФИО4 денежную сумму в размере 1 607 970 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежную сумму в размере 887 545 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь ответчики свои обязательства выполняют ненадлежащим образом, в полном объеме ежемесячные платежи по кредитному договору перестали выплачивать с июля 2019 года.

В связи с неисполнением ФИО4 и ФИО3 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности с требованием в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора.

В период рассмотрения дела ответчики частично погасили задолженность по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 50 834 рублей 31 копейки, из которых 49 875 рублей 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 959 рублей 12 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.

Изложенные обстоятельства подтверждаются расчетами задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету, копиями уведомлений Банка ВТБ (ПАО) о досрочном истребовании задолженности и другими документами.

Доказательств оплаты указанной задолженности, ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Банк ВТБ о взыскании в солидарном порядке с ФИО4 и ФИО3 задолженности по кредитному договору № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 834 рублей 31 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Исходя из системного толкования положений пункта 1 статьи 348, статей 329, 334 Гражданского кодекса РФ, части 1 статьи 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке» (залог недвижимости)», требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. 

Обстоятельством, имеющим значение для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, в силу требований пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, является соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 50 834 рублей 31 копейки, то есть менее пяти процентов от стоимости заложенного имущества (2 456 912 рублей), оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет ипотеки не имеется. Указанные требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу абзаца 3 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации не подлежит возврату уплаченная государственная пошлина при добровольном удовлетворении ответчиком требований истца после обращения последнего в суд и вынесения определения о принятии искового заявления к производству.

В соответствии с частью 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В силу пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

При подаче иска ПАО Банк ВТБ уплатило госпошлину в размере 19 343 рублей 85 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, 6 000 рублей – госпошлина за требования неимущественного характера, 13 343 рублей 85 копеек – за требования имущественного характера.

Принимая во внимание, что истец уменьшил требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиками после предъявления иска, то госпошлина в размере 13 343 рублей 85 копеек подлежит возмещению ответчиками в солидарном порядке (поскольку являются солидарными должниками).

Расходы по уплате за требования об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежат возмещению ответчиками, поскольку в этой части суд отказал в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 192 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 834 рублей 31 копейки, судебные издержки в размере 13 343 рублей 85 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО3 и ФИО4 об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А.Васильева