Дело № 2-3210/17 Мотивированное 

решение

 изготовлено 30.06.2017 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Земцовой Е.А.

при секретаре Гловюк В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «***» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «***» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование указало, что *** между АО «***» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №*** с лимитом *** Ответчик оформил и подписал Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми была ознакомлена до подписания заявления-анкеты. В соответствии с Договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты предложения клиента Банку заключить с ним Договор на основании оформленной и подписанной ею заявления-анкеты. Договор являлся смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, заключался путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считался момент активации кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента. В соответствии с заключенным Договором ФИО1 получила кредитную карту и произвела активацию карты посредством совершения звонка в Банк. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные Договором комиссии и, в предусмотренные Договором сроки, вернуть кредит банку. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Должником производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с *** по *** образовалась задолженность в размере ***., из них: основной долг – ***., просроченные проценты – ***., неустойка в размере *** Письменное требование банка о погашении образовавшейся задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму долга в размере ***, образовавшуюся в период с *** по ***, состоящую из: основной долг – ***., просроченные проценты – *** неустойка в размере ***., и расходы по оплате госпошлины в размере ***.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, пояснила, что в настоящее время не имеет возможности погасить задолженность, также возражала против взыскания процентов и штрафных санкций, поскольку обращалась к ответчику о реструктуризации долга, в котором ей было отказано.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как установлено п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п.1 ст.435 ГК РФ, признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, *** между АО «***» и ФИО1 был заключён договор путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт *** Банка и условия комплексного банковского обслуживания в *** Банк. На основании заявления ФИО1, банк выдал кредитную карту *** №*** с лимитом кредита ***.

Из заявления ФИО1 о получении кредитной карты следует, что ответчик выразил согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты *** и Тарифами Банка, обязалась их соблюдать.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в *** банке договором кредитной карты признается заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или Заявке Клиента. Акцепт выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты банком.

ФИО1 получила кредитную карту и произвела активацию кредитной карты банка путем совершения телефонного звонка в Банк.

Из представленного в материалах дела отчета по кредитной карте видно, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования по кредитной карте.

В соответствии с п.4.6, п.4.7 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования Кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента или, если настоящими Общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита. 

На основании п.п.5.1 - 5.4 Общих условий Банк ежемесячно предоставляет Клиенту Счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по Кредитной карте с момента составления предыдущей выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-Анкете. 

В силу п.7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах на срочную задолженность до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п.п.5.6 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размер и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно Тарифному плану.

С момента выдачи кредитной карты ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по погашению кредита, нарушая Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. 

Согласно представленному банком и проверенному судом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте составляет ***., из них: основной долг в размере ***., просроченные проценты в сумме ***., неустойка в размере ***. Задолженность образовалась за период ***

До настоящего времени задолженность по кредитной карте в полном объеме не погашена.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения принятого на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиков в полном объеме не представлено, а судом не добыто. 

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором, Общими условиями, Общими условиями УКБО, Тарифам по кредитным картам.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере ***., процентов за просроченный основной долг в сумме ***. и просроченных процентов в размере *** подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать штрафные санкции в размере ***. Вместе с тем ответчиком заявлено об уменьшении размера штрафных санкций в порядке ст.333 ГК РФ.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом самостоятельно в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств, суд во исполнение требований ч.1 ст.67 ГПК РФ исходит из оценки доказательств по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как следует из представленного истцом расчета, неустойка образовалась за период ***. и составляет ***

Учитывая размер задолженности по кредитной карте, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства в виду материальных затруднений и сложной жизненной ситуации, добросовестное поведение ответчика, который принимал меры к разрешению сложившейся ситуации путем извещения банка об изменении обстоятельств, отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по договору, а также то, что неустойка не является способом извлечения прибыли, суд полагает, что заявленная ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд полагает возможным применить положения п.1 ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки с ***. до ***

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требования, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «***» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «***» задолженность по договору кредитной карты №*** от *** за период ***. в сумме ***: основной долг ***, просроченные проценты ***, штрафные проценты ***, а также расходы по уплате госпошлины в размере *** Всего взыскать ***

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г.Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу. 

Судья Е.А. Земцова