Дело № 2-621/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сафоновой О.В.,

при секретаре Сандаковой Л.А., помощнике судьи Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ИВ., в сумме 102 443 рубля 93 копейки, из которых: 83 520 рублей 87 копеек – просроченная ссудная задолженность, 18 923 рубля 06 копеек – просроченные проценты за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 248 рублей 88 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ИВ., последней был предоставлен потребительский кредит в размере 185 000 рублей 00 копеек на срок 27 месяцев под 16,0% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной банковской карты Visa Classic № (№ счета карты – №). Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк»: ДД.ММ.ГГГГ в 06:27:55 на номер телефона клиента +№ было направлено сообщение с указанием пароля для регистрации в Сбербанк Онлайн: 28713. ДД.ММ.ГГГГ в 05:09:15 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 05:11:28 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения: «Подтвердите отображение условий по кредиту: сумма – 185000,00 руб., срок – 27 мес., процентная ставка – 16% годовых. Ваш код подтверждения: 35870». Пароль подтверждения был введен клиентом, получение кредита было подтверждено клиентом при введении кода 61961». ДД.ММ.ГГГГ в 05:18:26 банком выполнено зачисление кредита в сумме 185 000,00 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ИВ. умерла. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 102 443,93 рублей: просроченная ссудная задолженность – 83 520,87 рублей, просроченные проценты за кредит – 18 923,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России ФИО2, действующая на основании доверенности, ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

На основании ч.ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из положений п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

ДД.ММ.ГГГГ ИВ., подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях: сумма кредита – 185 000,00 рублей, срок действия договора - договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита - по истечении 27 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка - 16,00% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору - 27 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 204,12 рублей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования, платежная дата - 16 число месяца. Сумму кредита заемщик просила зачислить на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (п. 17 Индивидуальных условий кредитования).

Отношения между банком и заемщиком регулируются условиями кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия кредитования). 

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу, что в указанных документах содержались все существенные условия кредитования, в силу чего кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным, требования к форме соблюдены. 

Подписывая кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ ИВ. тем самым подтвердила, что ознакомлена и согласна с его условиями.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету № и историей операций по договору, и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела ответчиком. 

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а у заемщика возникла корреспондирующая обязанность по возвращению суммы займа и процентов.

Заёмщик ИВ. пользовалась возможностью получения кредита, использовав кредитные средства, как следует из выписки по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ИВ. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОМ № от ДД.ММ.ГГГГ, а также ответом от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС 

<

адрес> и 

<

адрес> Департамента ЗАГС 

<

адрес> на судебный запрос в соответствии с которым в архиве Отдела ЗАГС 

<

адрес> и 

<

адрес> Департамента ЗАГС 

<

адрес> в отношении И.М,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеется запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В результате не внесения в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 102 443 рубля 93 копейки, из которых: просроченный ссудная задолженность – 83 520 рублей 87 копеек, просроченные проценты за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 023 рубля 06 копеек. 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведений, представленных нотариусом нотариального округа 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, в производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ИВ., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно представленным из наследственного дела копиям свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследником имущества ИВ. является ее сын ФИО1 Наследство, на которое выдано указанное свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46,9 кв.м., кадастровый №, принадлежащей умершему ДД.ММ.ГГГГ И.Г., которую после его смерти приняла, но не оформила своих наследственных прав жена умершего ИВ., а также денежных вкладов, хранящихся в Подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №№ – сч. банковской карты, 40№, с причитающимися процентами, денежных вкладов, хранящихся в Подразделении № Сибирского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №№ – закрыт в №, с причитающимися процентами и компенсациями. 

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах на объекты недвижимого имущества ФИО1 принадлежит на праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 264 032 рубля 46 копеек. 

Согласно сведений, предоставленных ДД.ММ.ГГГГ ОГИБДД ОМВД России по 

<

адрес> УМВД России по 

<

адрес>, за ИВ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомототранспортных средств, прицепов не зарегистрировано.

С учетом, установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм закона, суд приходит к выводу о том, что после смерти заемщика ИВ. обязательство по возврату суммы долга возложено на наследника, принявшего наследство, - ФИО1

Так, исходя из изложенного выше наследником имущества умершей ИВ. (квартиры) является ФИО1 Стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 264 032 рубля 46 копеек, что превышает размер ответственности заемщика по вышеуказанному обязательству и данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось. В ходе судебного заседания стороны с ходатайством о назначении судебной экспертизы о стоимости наследственного имущества не обращались, доказательств иной стоимости, чем кадастровой наследственного имущества не представлено. 

Из представленного суду расчета задолженности (цены иска) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что просроченная ссудная задолженность составляет 83 520 рублей 87 копеек, просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 923 рубля 06 копеек (всего 102 443 рубля 93 копейки).

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд признаёт его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним. При этом каких-либо доказательств, указывающих на неверность произведенного истцом расчёта задолженности, равно как и о ее погашении, ответчиком не представлено. 

При указанных обстоятельствах, с учётом приведённых выше положений закона и условий договора, суд исходит из того, что истцом условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объеме, денежные средства заемщику полностью перечислены, к моменту смерти заемщика обязательство по уплате кредита полностью исполнено не было, наследник умершего заемщика ИВ. – ФИО1 принял наследство в установленном законом порядке, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 264 032 рубля 46 копеек, что превышает размер предъявляемых исковых требований по вышеуказанному обязательству, соответственно, на наследника в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и consultantplus://offline/ref=DA9019BAEBC27B02D66F1BC576F98BEF684A1273FB3875780B14BA979B92214D4853803397B5DCC7J8YCJиздержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Исходя из суммы удовлетворенных судом требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 9 248 рублей 88 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ИВ.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 443 рубля 93 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 83 520 рублей 87 копеек, просроченные проценты за кредит – 18 923 рубля 06 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 248 рублей 88 копеек, а всего 111 692 (сто одиннадцать тысяч шестьсот девяносто два) рубля 81 копейку. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения. 

Судья: О.В. Сафонова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.В Сафонова