Дело № 2-557/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Ластовской Н.А., помощнике судьи Коварзиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании п.17 условий договора потребительского кредита недействительным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Колпашевский городской суд 

<

адрес> с иском к ПАО «Совкомбанк», в котором просит признать п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» недействительным положением; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в соответствии с законом «О защите прав потребителей» в размере 2 500 рублей; судебные расходы, связанные с направлением копии иска в размере 67 рублей 20 копеек.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № карта «Халва» с выдачей расчетной карты № с полной стоимостью кредита 0% годовых при погашении рассрочки в течении льготного периода и полной стоимостью кредита 0,00 рублей. Согласно п.17 индивидуальных условий договора включены иные способы взаимодействия и частота взаимодействия с заемщиком при наличие просроченной задолженности и совершении действий, направленных на ее возврат согласно общим условиям договора. Согласно п.9.10 общих условий договора, размещенных на официальном сайте ответчика и полученная им при заключении договора, предусмотрена иная частота взаимодействия при наличие просроченной задолженности, отличная от предусмотренного действующим законодательством. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Данным Федеральным законом понятие «Заемщик» определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ условия. При этом в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 приведенного Федерального закона). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ). На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В силу ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Федеральный закон от 03.07.2016 N9 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 N9 23-0-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя указанные в данной статье способы. При этом в силу ч.2 ст. 4 приведенного Федерального закона иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах. Положения п. 1 ч. 2 ст. 2 данного Федерального закона определяет понятие «должник» как физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. Таким образом, из содержания приведенных выше законоположений следует, что письменное соглашение, предусматривающее способы взаимодействия при взыскании просроченной задолженности может быть заключено только с должником, определяемым Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, то есть только после возникновения факта просрочки исполнения обязательства по договору потребительского кредита (займа). Данная правовая позиция нашла свое отражение в Определении Верховного Суда РФ от 09.01.2019 года по делу №306-АД18-15825, решении Колпашевского городского суда Томской области от 14.05.2020 года по делу №2-340/2020 по аналогичным вопросам. Таким образом, п.17 индивидуальных условий договора противоречит требованиям закона и является недействительным. Считает, что в результате действий ответчика ему причинен моральный вред, выраженный в негативных чувствах в связи с обманом и нарушением его прав, который оценивает с учетом обстоятельств дела в размере 5 000 рублей.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца ФИО1

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, предоставив письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать и рассмотреть дело в его отсутствие. В обосновании отзыва указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В исковом заявлении истец говорит о том, что п. 17 Индивидуальных условий противоречит требованиям закона и является недействительным. При этом, истец не указывает, в чем выражено нарушение его прав. Между тем, в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что иные способы взаимодействия и частота взаимодействия с заемщиком при наличии просроченной задолженности и совершении действий, направленных на ее возврат осуществляется согласно Общим условиям Договора. Как указано в Общих условиях: «Информирование по просроченной задолженности» - способы взаимодействия с Заемщиком, применяемые Банком с целью возврата просроченной задолженности, установленные законодательством Российской Федерации и письменным соглашением между Банком и Заемщиком. В пункте 10.2 указаны способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: Посредством сервиса Интернет-банк, на сайте www.sovcombank.ru (в случае подключения данного сервиса Заемщику), личного кабинета на сайте www.halvacard.ru, а так же посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту Заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон Заемщика, а также сообщений в мобильных мессенджерах (Viber, Whatsapp, Telegram и др.) сведения о которых предоставил сам Заемщик, а так же посредством личной явки Заемщика в подразделение Банка. При наличии у Заемщика просроченной задолженности по Договору потребительского кредита, Банк в течение тридцати рабочих дней, с момента привлечения иного лица для осуществления с Заемщиком взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом Заемщика путем направления соответствующего уведомления с помощью sms-сообщения/ PUSH-уведомления на мобильный телефон Заемщика. Пункт 10.4. при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, Банк или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с Заемщиком, используя: 10.4.2. телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (в том числе сообщения на электронную почту и в социальных сетях (Вконтакте, Одноклассники, Мой мир и др.); 10.4.3. почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания Заемщика. При совершении вышеуказанных действий Банк или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, взаимодействует с Заемщиком, соблюдая установленные законодательством условия осуществления взаимодействия. Таким образом, требование Истца о признании п. 17 Индивидуальных условий договора недействительным является необоснованным. ПАО «Совкомбанк» производит взаимодействие с Заемщиками в соответствии с законодательством. Кроме того, указали, что ПАО «Совкомбанк» не производило никакого взаимодействия с ФИО1

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

П.3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем признания права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; прекращения или изменения правоотношения; возмещения убытков; взыскании неустойки; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

01.07.2014 вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 17 Закона "О потребительском кредите" предусматривает, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

На основании п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 указанного Закона).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2 ст. 5 этого ФЗ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии с положениями статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о согласии заемщика с общими условиями договора потребительского кредитования.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено применение общих типовых условий при заключении договоров потребительского кредита, поскольку данные условия рассчитаны на многократное применение.

Как установлено при рассмотрении дела и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № карта «Халва» с выдачей расчетной карты № с полной стоимостью кредита 0% годовых при погашении рассрочки в течении льготного периода и полной стоимостью кредита 0,00 рублей. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка указана согласно тарифам банка. Из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, указано согласно тарифам банка, общим условиям договора.

Из п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что иные способы взаимодействия и частота взаимодействия с заемщиком при наличии просроченной задолженности и совершении действий, направленных на ее возврат осуществляется согласно общим условиям договора.

Из п. 9.9 Общих условий договора потребительского кредита следует, что при наличии у Заемщика просроченной задолженности по Договору потребительского кредита Банк или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе применять наряду со способами, установленными законодательством, следующие способы взаимодействия: телефонные переговоры с целью восстановления контактности с Заемщиком, проведения реструктуризации, обработки претензионных обращений; текстовые сообщения в социальных сетях (В контакте, Одноклассники, Мой мир и др.); текстовые сообщения, направляемые на электронную почту. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности по инициативе Банка или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, кроме взаимодействия, предусмотренного законодательством, допускается следующая частота взаимодействия с Заемщиком: посредством телефонных переговоров с целью восстановления контактности с Заемщиком, проведения реструктуризации, обработки претензионных обращений: не более двух раз в сутки; не более четырех раз в неделю; не более шестнадцати раз в месяц; посредством голосового автоинформатора: не более двух раз в сутки; не более четырех раз в неделю; не более шестнадцати раз в месяц; посредством sms информирования: не более двух раз в судки; не более четырех раз в неделю; не более шестнадцати раз в месяц; посредством сообщений в мобильных мессенджерах (Viber, Whatsapp, Telegram и др.); не более двух раз в сутки: не более четырех раз в неделю: не более шестнадцати раз в месяц; посредством текстовых сообщений в социальных сетях (В контакте, Одноклассники, Мой мир и др.): не более двух раз в сутки; не более четырех раз в неделю; не более шестнадцати раз в месяц; посредством текстовых сообщений, направляемых на электронную почту: не более двух раз в сутки, не более четырех раз в неделю; не более шестнадцати раз в месяц.

Индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ согласованы сторонами путем их подписания на каждой странице. Замечаний дополнений к данному договору не поступало. О согласии истца с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и ознакомления с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита свидетельствует подпись заемщика ФИО1 не только внизу каждой страницы, но и напротив оспариваемого п.17.

Рассматривая требования истца о признании недействительным ничтожным п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующим выводам.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Частями 3 и 5 статьи 7 Закона N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрены условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником, ограничивающие частоту взаимодействия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с должником при взыскании просроченной задолженности.

Вместе с тем, ч. 13 ст. 7 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц…» установлено, что должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2-4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Частью 1 статьи 4 Закона N 230-ФЗ установлены способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, при взыскании просроченной задолженности, при этом согласно частям 2 и 3 статьи 4 Закона N 230-ФЗ иные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах. Соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с ч. 4 ст. 4 Закона о защите прав и законных интересов физических лиц должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.

Таким образом, в силу указанных норм стороны вправе были заключить соглашение о способах и частоте взаимодействия, отличных от предусмотренных законом, а в случае заключения такого соглашения - должник вправе в установленном законом порядке отказаться от его исполнения.

Сведений о том, что ФИО1, в предусмотренном ч. 4 ст. 4 Закона о защите прав и законных интересов физических лиц порядке уведомил ответчика об отказе от исполнения соглашения, в деле отсутствуют.

Частота взаимодействия, установленная соглашением сторон и направленная на возврат задолженности, установлена на случай возникновения такой задолженности. Заключенное сторонами соглашение до момента образования просроченной задолженности правовых последствий для них не влечет; истец не лишен в установленном законом порядке уведомить ответчика об отказе от исполнения соглашения.

Из п. 9.5 Общих условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в случае возникновения каких-либо претензий в рамках договора потребительского кредита в будущем, заемщик документально представит в Банк обоснование им любых вопросов применения Закона РФ «О защите прав потребителей» и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в момент заключения договора потребительского кредита.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» не является микрокредитной организацией.

Так же, суд находит заслуживающим внимание довод представителя ответчика ПАО «Совкомбанк» о том, что никакого взаимодействия с заемщиком ФИО1 ПАО «Совкомбанк» не производил. Доказательств наступления неблагоприятных условий для заемщика ФИО1, в нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом в суд не представлено.

В части доводов о недействительности п. 17 индивидуальных условий договора суд отмечает, что истец, принимая и подписывая индивидуальные условия договора, акцептовал согласие с данными условиями договора. В случае несогласия с общими условиями истец вправе не подписывать индивидуальные условия, однако таким правом не воспользовался.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли что разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 статьи 451 ГК РФ заинтересованная сторона может обратиться в суд с требованием о расторжении договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, если в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно п. 4 ст. 451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон. Заключая договор, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных обязательств, иного суду не представлено. Кроме того, способы и частота взаимодействия, направленных возврат просроченной задолженности, указанных в Общих условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Банк или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах в праве применять при наступлении условия - при наличии у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита.

При таких обстоятельствах исковые требования о признании недействительным п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа не подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать компенсации морального вреда, размер которой определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом не установлено нарушений прав потребителя и вины ответчика в причинении ФИО1 морального вреда, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, поскольку требование о компенсации морального вреда является производным от требования о признании условий кредитного договора недействительными.

Согласно ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы.

Поскольку требования истца не подлежат удовлетворению, у суда нет оснований и для взыскания с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании п.17 условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным положением, взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа в соответствии с законом «О защите прав потребителей» в размере 2 500 рублей, судебных расходов, связанных с направлением копии иска в размере 67 рублей 20 копеек, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд Томской области в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения суда. 

. 

Судья: Е.В.Ольховская

Мотивированный текст решения суда составлен 06 июля 2021 года.

Судья: Е.В.Ольховская