К делу № 2-164/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2019 года ст. Выселки

Судья Выселковского районного суда Краснодарского края Коба Л.Н.,

при секретаре Коломиец В.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действовавшей на основании доверенности №...4 от (__)____,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский Региональный филиал) к Малеванному С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский Региональный филиал) о расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Малеванному С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что (__)____ между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса ... в ... РФ ОАО «Россельхозбанк» и Малеванным С.А. заключен кредитный договор ..., согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредитные денежные средства в размере ... рублей под 17,74% годовых на приобретение жилого дома по адресу: ..., расположенный на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью 5000 кв.м. в собственность, на срок до (__)____, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет ..., открытый заемщиком у кредитора. Истец исполнил свои обязательства по данному кредитному договору надлежащим образом, перечислил сумму кредита на счет ответчика. Согласно п. 5.2 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору, банку передан в залог (ипотеку) приобретенные с использованием средств кредита земельный участок с расположенным на нем жилым домом, что подтверждено договором купли-продажи ..., заключенным (__)____ между ... и Малеванным С.А.. Заемщик оформил право собственности на жилой дом Литер A, Al, А2, АЗ общей площадью 184,2 кв. м. (свидетельство о государственной регистрации права ... ... от (__)____) и право собственности на земельный участок из земель населенных пунктов с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью 5000 кв. м. (свидетельство о государственной регистрации права ... ... от (__)____). 

Согласно п. 4.7 Кредитного Договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг). В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Кредитного Договора).

В соответствии с п. 6.1 Кредитного Договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате cyмм по Кредитному Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. В случае предъявления кредитором требования, заемщик обязуется уплатить неустойку ( пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании (п.6.4 Кредитного Договора)

Ответчиком неоднократно нарушались обязательства по договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до (__)____. Так как взыскать задолженность по кредитному договору во внесудебном порядке не представляется возможным, просит суд взыскать с учетом уточненных требований с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский Региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность в сумме ... рублей, из которых: основной долг – ... рублей; проценты за пользование кредитом – ... рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – ... рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – ... рублей. Обратить взыскание на залоговое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – земельные участки, предназначенные для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 5000 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., жилой дом, общей площадью 184,2 кв.м., кадастровый ..., расположенный по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% от рыночной стоимости.

Взыскать с Малеванного С.А в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский Региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по уплате государственной пошлины в размере 19037 рублей. Установить рыночную стоимость предмета залога: жилого дома и земельного участка по адресу: ... – ...

Ответчиком Малеванным С.А. подано в суд встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора ... от (__)____, заключенного между ним и АО «Россельхозбанк». Мотивированы требования тем, что до (__)____ ежемесячные платежи по погашению задолженности вносились им в соответствующий срок. С сентября 2017 года в связи с уходом на пенсию лишен возможности исполнять обязательства надлежащим образом, нарушает сроки ежемесячных платежей. (__)____ в адрес банка им было направлено заявление о расторжении данного кредитного договора. Полагает, что в соответствии со ст. 451 ГК РФ имеются основания для расторжения заключенного с банком кредитного договора. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований. Просил взыскать с ФИО3 сумму задолженности по состоянию на (__)____. Встречные исковые требования не признал. Из возражений на встречное исковое заявление следует, что банком установлено нарушение условий по исполнению обязательств кредитного договора Малеванным С.А. При этом Банк требований о расторжении данного договора не заявлял. Полагает, что каких-либо существенных изменений обстоятельств, способных повлиять на надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору не происходило, заемщиком в судебном процессе заявлено не было. Истцом задолженность по кредитному договору погашена не была, он продолжает пользоваться кредитными денежными средствами. Лицо, требующее изменения действующего договора должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в п. п. 1-4 части 2 ст. 451 Гражданского Кодекса РФ условий. В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ заемщики обязаны возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истец не доказал наличие существенных изменений обстоятельств, которые могли произойти при заключении договора и наличие условий для расторжения договора в судебном порядке. Заявленные банком требования о досрочном возврате кредита не являются основанием для прекращения обязательств должников по кредитному договору. Воля кредитора, заявляющего требования о досрочном возврате кредита направлена на досрочное получение исполнения от должника в связи с нарушением им обязательств по договору, а не на прекращение обязательств по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. Таким образом, заявленные исковые требования истца о расторжении кредитного договора не являются доказанными и обоснованными основаниями для его расторжения в порядке ст. 451 Гражданского Кодекса РФ.

Представитель ответчика – ФИО2 в судебном заседании исковые требования банка признала, просила применить ст. 333 ГК РФ. Поддержала требования ФИО3 по встречному иску, настаивала на их удовлетворении.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с требованиями ст. 310 ГПК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из содержания кредитного договора ... от (__)____ следует, ОАО «Россельхозбанк» ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса ... в ... РФ ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Малеванному С.А. кредит в сумме ...,00 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливалась в размере 17,74% годовых на срок до ... г., на приобретение жилого дома по адресу: ..., расположенное на земельном участке из состава земель населенных пунктов, а ФИО3 в свою очередь обязался соблюдать условия договора, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в графике платежей и уплаты начисленных процентов.

Согласно банковского ордера ... от (__)____ следует, что Краснодарский РФ ОАО «Россельхозбанк» перечислил на счет ..., принадлежащий Малеванному С.А. кредит в размере ...,00 рублей.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет ..., открытый заемщиком у кредитора. 

Согласно платежного поручения ... от (__)____ ФИО3 суммой кредита воспользовался (платеж по аккредитиву ... от (__)____, (договор купли-продажи объекта недвижимости ... от (__)____).

Статьей 6 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов ответчик обязался уплатить истцу неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

Согласно пункта 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочно возвратить кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита, неустойку, в случае если заемщик не исполняет обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Из расчета задолженности по состоянию на (__)____, следует, что ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, уплаты процентов, определенные в графике платежей, при этом общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору ... от (__)____ составляет ... рублей, из которых: основной долг – ... рублей; проценты за пользование кредитом – ... рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – ... рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – ... рублей.

Согласно заключению эксперта ... от (__)____ данный расчет соответствует расчетам обязательств, представленный банком условиям кредитного договора

С учетом периода просрочки неисполнения обязательств суд считает соразмерным величину штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства, а потому оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Уведомление АО «Россельхозбанк» о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, направленное в адрес ФИО3, оставлено без удовлетворения.

Согласно п. 5.2 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения Малеванным С.А. своих обязательств по договору, банку передан в залог (ипотеку) приобретенные с использованием средств кредита земельный участок с расположенным на нем жилым домом, что подтверждено договором купли-продажи ... от (__)____. 

Согласно условиям договора ответчик оформил право собственности на жилой дом Литер A, Al, А2, АЗ общей площадью 184,2 кв. м. (свидетельство о государственной регистрации права ... ... от (__)____) и право собственности на земельный участок из земель населенных пунктов с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью 5000 кв. м. (свидетельство о государственной регистрации права ... ... от (__)____). 

Согласно заключению судебно-оценочной экспертизы ... от (__)____, общая рыночная стоимость предмета залога составляет ... рублей.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 Кодекса).

Согласно со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч.2 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Материалами дела подтверждается, что ответчик неоднократно допускал просрочки оплаты ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов, в связи с чем за ним по состоянию на (__)____ образовалась задолженность. 

Ответчик в досудебном порядке направлял Банку заявление о расторжении кредитного договора, которое осталось без ответа.

Данные обстоятельства суд признает существенным нарушением условий договора, что является основанием для расторжения кредитного договора.

На основании п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть сумма уплаченной истцом государственной пошлины, также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, так как данные расходы подтверждены платежным поручением ... от 14.12. 2018 г.. 

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества (АО) «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский Региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность в сумме ... рублей, из которых: основной долг – ... рублей; просроченный основной долг- ... копейки, проценты за пользование кредитом –...; пеня за несвоевременную уплату основного долга – ... копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – ... копейки. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский Региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей. 

Обратить взыскание на залоговое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – земельные участки, предназначенные для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 5000 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ...; 

- жилой дом, общей площадью 184,2 кв.м., кадастровый ..., расположенный по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% от рыночной стоимости.

Установить рыночную стоимость предмета залога: жилого дома и земельного участка по адресу: ... – ...).

Встречное исковое заявление удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от (__)____, заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса ... в ... РФ ОАО «Россельхозбанк» и Малеванным С.А..

Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено (__)____

Судья: Копия верна