Дело №2-1129/2020

УИД:03RS0001-01-2020-001718-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28.07.2020 г.Уфа 

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Киекбаевой А.Г., 

при секретаре Баязитовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Г.Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеприведенным иском, указав, что 24.07.2007 между сторонами заключен кредитный договор путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 24.07.2007, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

Во исполнение договорных обязательств, 24.07.2007 Банк открыл Клиенту банковский счет №, а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 176 100 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. 

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 158 616,70 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 24.06.2009. Однако, данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена в полном объеме.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 158 616,70 руб.

Истец просит взыскать с Г.Л.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору № 68662273 от 24.07.2007г. в размере 158 616,70 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4 372,33 руб.

Ответчик Г.Л.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности. Пояснила, что последний платеж по кредитному договору ею был осуществлен 24.02.2009, о чем свидетельствует предоставленная Банком в материалы дела выписка по счету. 30.04.2009 Банком было выставлено Требование (заключительное) об оплате обязательств по договору №6866-2273 от 24.07.2007 в полном объеме в срок до 24.06.2009 года. Поскольку требование не выполнено, то срок исковой давности, исчисляемый с даты, указанной в заключительном требовании, истцом пропущен, что является основанием для отказа в иске.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» - Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 810 ГК РФ закреплено, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст.845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В п.п.1 и 2 ст.850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента.

Из материалов дела следует, что наименование - закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменено на - Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Судом установлено, что 24.07.2007 Г.Л.Г. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №68662273 в соответствии с которым просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 176 100 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Также просила заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения и отражения операций, совершаемых с использованием карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Карты Счета.

Согласно заявлению №68662273 сумма кредита составляет 176 100 руб., размер процентной ставки - 23% годовых, срок кредита - 1827 дней с 24.07.2007 по 24.07.2012, ежемесячный платеж – 4 970 руб., последний платеж – 4 630 руб., дата платежа – 24 числа каждого месяца с августа 2007 по июль 2012.

Из заявления следует, что Г.Л.Г. с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт», Тарифами «Русский Стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения обязуется соблюдать; получение Условий, тарифов, Условий по картам, тарифов по картам подтвердила. С графиком платежей ответчик также ознакомлена.

Рассмотрев заявление клиента, Банк открыл Г.Л.Г. счет, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым заключив кредитный договор 

<

***>.

Акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита 176 100 руб.

Заключение кредитного договора и предоставление по нему денежных средств Г.Л.Г. не оспаривается.

Однако, ответчик допустил просрочку внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 

30.04.2009 ответчику направлено заключительное требование, в котором банк потребовал досрочного возврата оставшейся суммы кредита в сумме 142 401,94 руб. вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом в сумме 12 914, 76 руб. и штрафных санкций в срок до 24.06.2009.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 158 616, 70 руб., а именно: основной долг - 142 401, 94 руб., проценты за пользование кредитом - 12 914, 76 руб., плата за пропуск платежей по графику - 3 300 руб.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж по заключенному сторонами кредитному договору произведен ответчиком 26.01.2009. Заключительное требование об оплате обязательств по Договору выставлено Банком ответчику 30.04.2009.

Заключенный сторонами договор не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Заявление по обслуживанию кредитов, оформленное Г.Л.Г., Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифы по кредитам.

В соответствии с пунктом 9.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления заключительного требования.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Учитывая, что последний платеж по заключенному сторонами кредитному договору произведен ответчиком 26.01.2009, а заключительное требование заключительное требование ответчиком исполнено не было, о нарушении своих прав истец узнал 24.06.2009 и именно с этой даты необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности, который истек 24.06.2012.

Доказательств того, что Г.Л.Г. признавала долг после этой даты, вносила какие-либо платежи с целью погашения кредита материалы дела не содержат

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 по Демскому району г.Уфы Республики Башкортостан 17.12.2019 о взыскании указанной задолженности определением суда от 26.12.2019 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан с иском банк обратился 20.06.2020.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что что срок исковой давности на день предъявления банком иска в суд, в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа, истек.

Доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших обратиться в суд с указанным требованием в пределах срока исковой давности в суд не представлено.

Указанное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский стандарт» к Г.Л.Г. о взысканиии задолженности по договору потребительского кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Киекбаева А.Г.