№ 2-2102/2021

22RS0068-01-2021-000088-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2021 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Поповой Н.Н.,

при секретаре Черненко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что 21.11.2018 между банком и ФИО4 заключено соглашение о кредитовании № № в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 131 000 руб. В соответствии с условиями соглашения, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014, а также в уведомлении № № об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования – лимит кредитования составил 131000 руб., проценты за пользование кредитом 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником ФИО1 является ФИО1. 

Задолженность ответчика перед банком составляет 136 847,09 руб., в том числе просроченный основной долг – 130585,49 руб., проценты 6261,60 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в указанном размере, судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В судебном заседании установлено, что 21.11.2018 ФИО4 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», в котором просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий 21.11.2018 № №, лимит кредитования составил 105000 руб., процентная ставка 24,49% годовых. 

В случае изменения ключевой ставки Банка России более чем на 1 процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России, которое действовало на дату заключения Договора, Банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку по Договору кредита в порядке и на условиях определенных в Общих условиях договора. 

Срок действия договора в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 6.1 условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке предусмотренном общими условиями договора. 

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности.

Пунктом 18.2 условий предусмотрено, что лимит кредитования может быть изменен в соответствии с общими условиями договора. 

В дополнительном соглашении к договору потребительского кредита от 21.11.2018 процентная ставка определена 33,99% годовых, комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 руб. ежегодно. 

Индивидуальные условия, дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, заявление заемщиком подписаны, имеется отметка заемщика о том, что с условиями кредитного договора он ознакомлен, обязуется их выполнять.

Заявление ответчика было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует признать заключением кредитного договора № №.

Согласно справке по кредитной карте, лимит одобрен ответчику в размере 131 000,00 руб., заемщику открыт счет № для ведения расчетов по карте. 

Распиской от 21.11.2018 подтверждается получение ФИО4 банковской карты. 

Из выписки по счету кредитной карты усматривается, что заемщик воспользовался денежными средствами банка.

ФИО4 умер 23.01.2020, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязанность по возврату банку денежных средств с причитающимися процентами заемщиком в полном объеме не исполнена. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве по возврату кредита и уплате процентов личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу статьи 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Согласно положениям статей 1112, 1175 ГК РФ, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается. 

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Банком предъявлены требования к наследнику о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, состоящей из основного долга и процентов, что следует из расчета задолженности, содержания искового заявления.

Согласно ответу нотариуса ФИО6 установлено, что заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, установлено, что наследником, принявшими наследство после смерти ФИО2, является ФИО1 супруга. 

Наследник ФИО3 сын ФИО1 отказался от наследства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу .... доли в праве собственности на земельный участок по адресу ....

В соответствии с выпиской из ЕГРН ФИО4 и ФИО4 является собственниками жилого помещения по адресу .... по 1/3 доли.

Согласно информации МРЭО ГИБДД на имя ФИО4 зарегистрированы транспортные средства ВАЗ2109, ВАЗ21124. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследником умершего ФИО4 является супруга ФИО4, принявшая наследство в установленный законом срок в установленном порядке. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Исходя из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по договору, ФИО4 как наследник, принявший наследство, становится должником перед истцом и несет обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Ответчик в судебном заседании не оспаривала стоимость данного имущества. Стоимость имущества больше суммы взыскания. 

Таким образом, имеются правовые и фактические основания для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору. 

Доказательств погашения задолженности наследодателя его наследником по истечении срока для принятия наследства материалы дела не содержат.

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед банком составляет 136 847,09 руб., в том числе просроченный основной долг – 130585,49 руб., проценты 6261,60 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, как произведенный в соответствии с условиями договора. Ответчиком расчет долга не оспорен, контррасчет требований не представлен. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3936,94 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № № от 21.11.2018 в сумме 136 847,09 руб., в том числе основной долг 130 585,49 руб., проценты 6261,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3936,94 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Попова Н.Н.