Дело № 2-1293/2018

Решение

Именем Российской Федерации

25 июля 2018 года г. Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Ивановой Т.В., 

при секретаре Вихаревой Е.Г., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО КБ 

<

данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ 

<

данные изъяты> (далее по тексту кредитор, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитования. 

Исковые требования мотивированы тем, что 21.02.2013 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования № (далее по тексту кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 93 191 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Предоставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 20.04.2018 г. задолженность по договору составляет 144 448,46 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 75 670,02 руб. (задолженность по основному долгу) + 61 013,23 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 7 765,21 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 144 448,46 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 22.11.2014 г. по 20.04.20198 г.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 21.03.2013 г. в размере 144 448,46 руб., в том числе: 75 670,02 руб. – задолженность по основному долгу, 61 013,23 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 7 765, 21 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 088,97 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования в части. Кроме того, суду объяснил, что не оспаривает заключение договора кредитования № с ПАО КБ 

<

данные изъяты> Кредит взял для обучения дочери. По данному договору вносил ежемесячные платежи, пока не лишился работы. Кроме того, в этом же году умер его сын, который помогал ему с выплатами по данному кредиту. Считает, что основная сумма долга, без учета процентов, банку выплачена. В настоящее время его основной доход – это пенсия, из которой 10 300 руб. идет на оплату съемного жилья, так как своего не имеет, и на продукты питания. Выплатить сразу проценты по кредиту банку в настоящее время не имеет возможности, будет частями производить оплату. Кроме того, просил уменьшить размер неустойки.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Суд, выслушав мнение ответчика, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам. 

Согласно заявлению ФИО1 на получение кредита № в ОАО 

<

данные изъяты> от 21.02.2013 г., ответчику был предоставлен банковский кредит в размере 93 191 руб. сроком на 60 месяцев под 30% годовых. Ответчик в заявлении указал, что вышеуказанное заявление следует рассматривать как его предложение о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Общих условиях потребительского кредита. Подписывая заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета и тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Ответчик обязался возвратить заемные денежные средства в установленный срок, и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, определенных договором.

Согласно Выписке из лицевого счета №, Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом.Таким образом, судом установлено, что между ПАО КБ 

<

данные изъяты> и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа, по условиям которого заимодавец передает заемщику денежные средства в размере 93 191 руб. В свою очередь ответчик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить на него проценты 39% годовых в порядке и на условиях, установленных договором.

Предоставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Таким образом, в соответствии ст. 819 ГК РФ, между сторонами возникли гражданские правоотношения, вытекающие из кредитного договора. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно расчетам истца, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается, по объяснениям ответчика, ответчик в настоящее время испытывает материальные затруднения.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что обязанности по оплате кредита, процентов не исполняются.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору о предоставлении кредита в период с 22.11.2014 г. по 20.04.2018 г. составила 144 448,46 руб.:

в том числе: задолженность по основному долгу – 75 670,02 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 61 013,23 руб.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 7 765,21 руб.

Суд принимает расчет, представленный истцом, ответчиком не представлено документов подтверждающих факт погашения задолженности, которые истец не учел при расчете задолженности.

В соответствии с общими условиями клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

По состоянию на 20.04.2018 года истцом начислена неустойка в размере 7 765,21 рублей. 

Ответчик просит уменьшить размер неустойки, указывая на имущественное и семейное положение.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 « О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств (п.1 ст.333 ГК РФ). 

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств; учитывая обстоятельства дела, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимания объяснения представителя ответчика в части тяжелого материального положения ответчика, суд приходит к выводу, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

С учетом указанных обстоятельств суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до 3 000 руб.

При подаче иска в Глазовский районный суд истец уплатил госпошлину в размере 4 088, 97 руб., что подтверждается платежным поручением № 60918 от 27.04.2018 года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 088, 97 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

суд решил:

иск ПАО КБ 

<

данные изъяты> удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ 

<

данные изъяты> задолженность по договору кредитования № от 21.02.2013 г. по состоянию на 20.04.2018 г. включительно 139 683,25 руб. (сто тридцать девять тысяч шестьсот восемьдесят три рубля 25 копеек), из них основной долг – 75 670,02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 61 013,23 руб., неустойку в размере 3 000 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 993,67 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Т.В. Иванова 

Мотивированное решение составлено 27.07.2018 г.