Дело № 2-380/2023 год (УИД № 48RS0016-01-2023-000457-90)

Заочное 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Становое 26 октября 2023 год

Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Сухановой

при секретаре М.И. Меренковой 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-380/2023 по иску Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала – Липецкого отделения № 8593 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, -

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкого отделения № 8593 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 04.08.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ФИО1 был выдан кредит в размере 700 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания. По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, при этом при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно), при этом в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Также условиями кредитного договора предусмотрено, что обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, у неё за период с 12.12.2022 года по 15.08.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 698 588 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 605 463 рубля 66 копеек, просроченные проценты – 93 125 рублей. Ввиду неоднократного нарушения сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые остались без ответа. Учитывая, что ответчик уклонился от исполнения взятых на себя обязательств, истец был вынужден обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав, в котором просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 04.08.2021 года, взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 04.08.2021 года за период с 12.12.2022 года по 15.08.2023 года (включительно) в размере 698 588 рублей 66 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 186 рублей.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкого отделения № 8593 ПАО Сбербанк - по доверенности ФИО2 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, при обращении в суд в исковом заявлении указала, что просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, поскольку в адрес суда возвращено уведомление о вручении судебной корреспонденции адресату, о причинах неявки суд не уведомила, письменного отзыва на иск не представила, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращалась.

Согласно информации № 20/736 от 05.10.2023 года, предоставленной Миграционным пунктом Отд. МВД России по Становлянскому району, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, (документирована паспортом гражданина Российской Федерации 

<

данные изъяты>).

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной корреспонденции на имя ответчика, что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания, суд при таких обстоятельствах считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив представленные материалы, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкого отделения № 8593 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации: 

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса».

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте».

Согласно абз. 2 ч. 1 и ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. … 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

2. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон».

В соответствии с п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»:

«4. В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами».

Под электронной подписью, согласно п. 1 ст. 2 ФЗ от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи»: 

«2. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

П. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Таким образом, порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком урегулирован договором банковского обслуживания, при этом согласно п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода».

В соответствии с ч. 1 ст. 394 ГК РФ:

«1. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки».

В соответствии с ч. 1 ст. 405 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения».

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что путем направления и подтверждения ФИО1 посредством автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» заявки на получение потребительского кредита 04.08.2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), который был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика и согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 700 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,80% годовых, при этом ответчик (заёмщик) взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п.п. 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (кредитного договора) 

<

***> от 04.08.2021 года погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17 321 рубль 61 копейка (60 платежей), заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 10 число месяца; за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (кредитного договора) 

<

***> от 04.08.2021 года заемщик также ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

Копия лицевого счёта на имя ФИО1 сформированного ПАО Сбербанк 15.08.2023 года за 04.08.2021 года, протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и расчет задолженности по кредитному договору 

<

***> от 04.08.2021 года, заключенному с ФИО1, по состоянию на 15.08.2023 года подтверждают, что ПАО Сбербанк выполнило обязательства по выдаче кредита в полном объеме, а ответчик ФИО1 уклонилась от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, поскольку нарушила условия кредитного договора, допустив образование просроченной задолженности. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду сторонами по делу представлено не было. 

Суд приходит к выводу, что расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> от 04.08.2021 года (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) и по состоянию на 15.08.2023 года задолженность составила 703 321 рубль 94 копейки, из них:

просроченный основной долг – 605 463 рубля 66 копеек;

просроченные проценты по кредиту – 93 125 рублей 00 копеек;

неустойка по кредиту – 2 343 рубля 68 копеек;

неустойка по процентам – 2 389 рублей 60 копеек. 

Копия требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, и расторжении договора от 14.07.2023 года по кредитному договору 

<

***> от 04.08.2021 года со штрих кодом 80400286411471, направленного в адрес ФИО1, а также отчет об отслеживании почтовой корреспонденции подтверждают, что ответчику предлагалось в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору и расторгнуть его.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суд приходит к выводу, что истцом представлено достаточно доказательств в подтверждение заявленных исковых требований.

Учитывая размер заявленных исковых требований, а также то, что ответчик ФИО1 допустила образование просроченной задолженности, чем нарушила исполнение, взятых на себя согласно кредитного договора 

<

***> от 04.08.2021 года обязательств, принимая во внимание представленные истцом доказательства, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 04.08.2021 года (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) за период с 12.12.2022 года по 15.08.2023 года в размере 698 588 рублей 66 копеек и расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 04.08.2021 года (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно представленного в суд платёжного поручения № 583729 от 05.09.2023 года истцом уплачена государственная пошлина по иску о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 04.08.2021 года в сумме 10 186 рублей. 

Однако, исходя из размера заявленных исковых требований и цены иска, истцом подлежала уплате государственная пошлина в размере 16 186 рублей, из них: 10 186 рублей (за требования имущественного характера) и 6 000 рублей (за требования неимущественного характера). 

С учётом вышеизложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в полном объёме в сумме 16 186 рублей, при этом 10 186 рублей в пользу истца, а 6 000 рублей - в доход бюджета Становлянского муниципального района Липецкой области.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала – Липецкого отделения № 8593 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 04.08.2021 года (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) за период с 12.12.2022 года по 15.08.2023 года в размере 698 588 рублей 66 копеек, из которых: 605 463 рубля 66 копеек - просроченный основной долг, 93 125 рублей 00 копеек - просроченные проценты по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 186 рублей, а всего 708 774 рубля 66 копеек (семьсот восемь тысяч семьсот семьдесят четыре рубля 66 копеек). 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 04.08.2021 года (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, государственную пошлину в размере 6 000 рублей в доход бюджета Становлянского муниципального района Липецкой области. 

(Реквизиты взыскателя: дата государственной регистрации 20.06.1991 года, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>). 

(Реквизиты ответчика: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>).

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения. 

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться по истечении 5 рабочих дней с момента оглашения резолютивной части решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2023 года.

Судья: Е.А. Суханова