КОПИЯ

№ 2-2414/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Кадыровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 13.12.2012 АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 97 000 рублей для осуществления операций по счету №. Указанный договор был заключен на основании заявления на выпуск кредитной карты № № от 11.12.2012 и анкеты на выпуск кредитной карты от 11.12.2012, что явилось офертой, акцептом которой послужили действия банка по открытию счета. Неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление заемщика, анкета на выпуск карты, тарифы по кредитным картам, общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Правила использования кредитных карт. Заемщик была ознакомлена с данными документами и обязалась их исполнять. Факт получения и пользования денежными средствами заемщиком подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик получила в банке кредит в с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 24% годовых. Однако, получив кредитные денежные средства, заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, а именно не возвращает кредит и начисленные проценты. Данное обстоятельство послужило основанием для досрочного истребования задолженности с заемщика. Банком в адрес заемщика направлено 21.01.2015 требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору от 13.12.2012 по состоянию на 31.05.2017 составляет 188 525,81 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 700 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 96300 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1913,82 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 69571,99 руб., перерасход кредитного лимита 20040 руб. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4970,52 рублей просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, о чем свидетельствует телефонограмма от 06.09.2017. Согласно телефонограмме ответчик находится за пределами города Томска, в связи с чем лично присутствовать в судебном заседании не имеет возможности. Никаких письменных доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, ответчик не представила, в связи с чем суд счел возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 11.12.2012 в адрес банка ФИО1 было подано заявление на выпуск кредитной карты № № (л.д.8), анкета ФИО1 на выпуск кредитной карты № № (л.д.9). 

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по принятию указанного заявления, открытию счета № заемщику от 13.12.2012 и выдаче кредитной карты с обусловленным кредитным лимитом 97 000 рублей.

Таким образом, суд считает, что установленная законом форма договора была соблюдена. Между ЗАО «Райффайзенбанк» (впоследствии изменившим организационно-правовую форму на АО) и ФИО1 13.12.2012 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 97 000 рублей сроком действия карты до декабря 2015 года под 24% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» (впоследствии АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 13.12.2012, банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредитную карту с запрошенным заемщиком кредитным лимитом с правом определения банком окончательного размера кредитного лимита на основании данных, указанных заемщиком в анкете и заявлении, а именно кредитный лимит был определен банком в размере 97 000 рублей. Данное обязательство банк надлежащим образом исполнил, карта была получена ответчиком 28.12.2012, что подтверждается распиской ФИО1 в получении банковской карты от 28.12.2012 (л.д.30). Тип выданной карты – Visa Classic Cash Credit ЗАО «Райффайзенбанк». Срок действия предоставленной заемщику карты до декабря 2015 года. 

В свою очередь, по условиям заключенного кредитного договора (договора на выдачу и обслуживание кредитной карты) заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 24% годовых. 

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора от 13.12.2012 являются заявление заемщика, анкета на выпуск карты, тарифы по кредитным картам, общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Правила использования кредитных карт. Заемщик была ознакомлена с данными документами и изложенными в них условиями и обязалась их исполнять, что ФИО1 признает в своем заявлении на получение кредитной карты от 11.12.2012 и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.

Факт получения и пользования денежными средствами (кредитным лимитом карты) заемщиком подтверждается выпиской по счету ФИО1 №, открытому в Сибирском филиале АО «Райффайзенбанк» (л.д.31-44).

Согласно выписке по счету за период с 13.12.2012 по 30.05.2017 и представленному банком расчету задолженности, ФИО1 пользовалась кредитным лимитом банковской карты, и за период пользования кредитом допускала просрочки внесения сумм минимальных платежей, установленных договором, в связи с чем у нее образовалась задолженность по основному долгу в сумме 117 040 руб., состоящая из: задолженности по уплате основного долга в сумме 96300 руб., просроченного основного долга 700 руб. и перерасхода кредитного лимита в сумме 20040 руб. 

Нарушение ФИО1 условий договора от 13.12.2012 по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для АО «Райффайзенбанк» для обращения с настоящим иском в суд.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии).

В соответствии с пунктом 8.3.1 Общих условий, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до истечения срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Требование о досрочном возврате заемных средств направлено истцом ответчику 21.01.2015, что подтверждается списком заказных писем, поданных в потовое отделение связи для отправления адресатам с описью вложений (л.д. 68, 69).

Поскольку факт заключения кредитного договора от 13.12.2012 и факт передачи банком ответчику денежных средств в установленном кредитном лимите по карте подтвержден, доказательства погашения задолженности в сумме 117 040 руб. (96300 руб. + 700 руб. + 20040 руб.) суду не представлены, требование о взыскании с ФИО1 117 040 руб. в качестве задолженности по уплате основного долга, просроченного основного долга и перерасхода кредитного лимита является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В кредитном договоре от 13.12.2012 года стороны определили, что денежные средства предоставлены ФИО1 в кредит под 24 % годовых (п.2.4 заявления заемщика). 

Согласно пункту 8.2.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода. 

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику правомерно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых за период пользования кредитом в сумме 1913,82 руб. и просроченные проценты за пользование кредитом за данный период в размере 69 571,99 руб.; итого в размере 71485,81 руб.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен и принят. Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. Требований о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита истцом к ответчику не заявлено.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 13.12.2012 по состоянию на 31.05.2017 (как заявлено истцом и рассчитано в расчете) в размере 188 525,81 руб., из которых: остаток основного долга по использованию кредитной линии – 700 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 96 300 руб., перерасход кредитного лимита – 20040 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1913,82 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 69 571,99 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку при обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 4970,52 руб., что подтверждается платежными поручениями №3832 от 21.07.2016 на сумму 2182,73 руб. и №761 от 30.05.2017 на сумму 2787,79 руб., исковые требования признаны обоснованными, следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «Райффайзенбанк» 4970,52 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от 13.12.2012 по состоянию на 31.05.2017 в размере 188 525 (сто восемьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать пять) руб. 81 коп., из которых:

остаток основного долга по использованию кредитной линии – 700 (семьсот) руб.; 

задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 96 300 (девяносто шесть тысяч триста) руб.;

перерасход кредитного лимита – 20 040 (двадцать тысяч сорок) руб.; 

задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1913 (одна тысяча девятьсот тринадцать) руб. 82 коп.; 

задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 69 571 (шестьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят один) руб. 99 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4970 (четыре тысячи девятьсот семьдесят) руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/

Копия верна

Судья Н.Ю.Лобанова

Секретарь К.А. Кадырова 

Решение вступило в законную силу _______________________________201__ г.

Судья:

Секретарь:

Оригинал находится в деле № 2-2414/2017 в Советском районном суде г. Томска