Дело № 2-588/2020

76RS0008-01-2020-000348-93 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2020 г. г.Переславль-Залесский 

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.А., при секретаре Хомченко Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте, образовавшуюся за период с 23.03.2019г. по 26.08.2019г. включительно, в размере 79 092,97 рублей, в том числе: основной долг – 75 552,97 рублей, штрафные проценты – 3 540 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 572,79 рублей.

Требования мотивирует тем, что 31.08.2017г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которого ответчику выдана кредитная карта 

<

номер скрыт> с лимитом задолженности 95 000 рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк в соответствии с условиями договора расторг Договор 26.08.2019г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 79 092,97 рублей. 

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом. Направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 5). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направила в суд возражения на иск, указав, что не могла платить кредит в 2019г. ввиду сложной жизненной ситуации. С банком была достигнута договоренность о погашении задолженности частями, однако, банк все равно обратился в суд. При расчете задолженности не учтены три платежа, от 13 февраля 2020г. в размере 10 000 рублей, от 01 марта 2020г. в размере 5000 рублей, от 18 марта 2020г. в размере 5000 рублей, всего на сумму 20000 рублей. Планирует погасить долг полностью. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что 21.08.2017г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете (л.д.27). На основании Заявления-Анкеты 21.08.2017г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен Договор 

<

номер скрыт>. Указанный договор заключен на основании Общих условий и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. 

С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом истица была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, о чем имеется ее подпись. 

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (л.д. 35, оборотная сторона).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ответчиком, предусмотрено, что процентная ставка определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям (л.д.28).

В соответствии с Тарифным планом процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа, 29,9% годовых (л.д.30-оборотная сторона). В соответствии с Тарифным планом штраф за неоплату Минимального платежа составляет, первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от Задолженности плюс 590 рублей (л.д.30-оборотная сторона).

Как следует из Заявления-Анкеты от 21.08.2017г. ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в Заявлении-Анкете, при полном использовании Лимита Задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 5% годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 0,197 %годовых. При погашении кредита минимальными платежами- 29,770% годовых (л.д.27, об. сторона).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты. По своему существу является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», Тарифам по кредитным картам. Правоотношения сторон соответствуют положениям статьи 428 ГК РФ. 

С Условиями, Тарифным планом ответчик ознакомлен, о чем имеется отметка на Заявлении-Анкете, на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

В соответствии с п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в который формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний день месяца. Если дата формирования Счета –выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете.

Согласно п. 8 Тарифного плана Минимальный платеж составляет не более 8% от Задолженности (мин. 600 рублей) (л.д. 30, оборотная сторона). 

На основании Заявления-анкеты ФИО1 и заключенного с ней Договора 

<

номер скрыт> на ФИО1 АО «Тинькофф Банк» открыт текущий счет по обслуживанию кредитной карты. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт 

<

номер скрыт> по состоянию на 12.02.2020г. составляет 79 092,97 рублей, в том числе: основной долг – 75 552,97 рублей, штраф – 3540, 00 рублей (л.д. 19-22). 

Ответчиком ФИО1 к возражениям на иск приложены платежные документы, подтверждающие оплату задолженности 13.02.2020г. 10000 рублей, 01.03.2020г. – 5000 рублей, 18.03.2020г. – 5000 рублей. Указанные доказательства судом принимаются, из платежных документов видно, по какому кредитному договору оплачены денежные средства, есть подтверждение внесения денежных средств. 

Таким образом, на момент вынесения решения неоплаченная задолженность ответчика по основному долгу составляет 55552,97 рублей (75552,97-20000), по штрафу – 3540 рублей.

На момент вынесения решения суда в указанной части задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Расчет ответчиком не оспорен. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями/или действующим законодательством, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере поной Задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 37).

В адрес ответчика направлен Заключительный счет, в котором задолженность на 26.08.2019г. по кредитной карте составляет 127 220, 76 рублей (л.д. 43). 

Задолженность ответчиком в соответствии с условиями п. 8.1 Общих условий не погашена. Исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1). Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Истец просит взыскать штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте в размере 3 540 рублей при сумме основного долга в размере 75 552 рубля 97 копеек. Расчет штрафных процентов соответствует условиям кредитного договора, тарифному плану (л.д.22). 

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Оснований для уменьшения неустойки у суда не имеется, размер неустойки признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2516 рублей 62 копейки (л.д.8-9).

При частичном удовлетворении исковых требований, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1972 рубля 78 копеек (59092,97-20000)Х3%+800). 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты 

<

номер скрыт> в размере 59 092 рубля 97 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 55 552 рубля 97 копеек, штраф – 3 540 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1972 рубля 78 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья М.В.Бородина