№ 2-920/2019

24RS0056-01-2018-006987-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 24 января 2019 года

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шабалиной Н.В.,

при секретаре Дорониной А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования следующим. 

16.03.2015 года между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №№ на сумму 252 700 руб., сроком на 60 месяцев.

Указанные кредитные обязательства были исполнены досрочно, а именно по состоянию на 19.08.2017 года кредит был полностью погашен.

В соответствии с п.1.1 договора за участие в программе страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней, истец обязан уплатить ответчику комиссию за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику через кассу банка. Размер комиссии составил 62 700 руб.

Полагает, что указанная сумма была получена ответчиком необоснованно, банк не вправе обуславливать предоставление кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заемщика за это действие.

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по уплате комиссии, ущемляет ее права как потребителя.

Действиями ответчика причинен истцу моральный вред, банк, заведомо зная о неправомерности своих действий, ввел истицу в заблуждение, причинив тем самым, моральный вред, который она оценивает в размере 20 000 руб.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 54 170 руб. = 62 700 руб. х 377 дней х 8,25% / 360 х 100.

Для восстановления нарушенных прав истица была вынуждена обратиться за юридической помощью, за оказанные услуги ей было оплачено 15 000 руб.

Просит взыскать с ответчика убытки в размере 62 700 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 54 170 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

В судебное заседание истица ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО1, действующий на основании доверенности от 17.03.2018 года, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, кроме того, указал на пропуск истицей срока для обращения в суд, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В ходе судебного заседания установлено, что 16.03.2015 года между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №№. В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 252 700 руб. под 26,90 % годовых.

В соответствии с п.2.1.1 кредитного договора от 16.03.2015 года Банк обязуется перечислить со счета клиента часть кредита в размере 62 700 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании Клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

При этом сам текст кредитного договора от 16.03.2015 года не содержит условий, обязывающих заемщика заключить договор страхования.

При этом, истица подписала заявление о добровольном страховании от 16.03.2015 года, выразив свое волеизъявление быть застрахованной в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в соответствии с которым просила Банк перечислить со своего счета сумму страховой премии подлежащей уплате по заключаемому ею договору страхования жизни по реквизитам страховщика. 16.03.2015 года истица также заключила отдельный договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Из абзаца 1 заявления о добровольном страховании от 16.03.2015 года, следует, что Банком разъясняется клиенту, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме, в том числе ее стоимость по желанию клиента может быть включена в сумму кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь или здоровье, а также иные риски в страховой компании, указанной ниже или в любой иной страховой организации по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии не может служить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора не обусловлено обязательным страхованием рисков, связанных с потерей жизни в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Право выбора иной страховой компании и программы страхования у истца было. Заключение кредитного договора было возможно без заключения договора страхования.

Кроме того, ответчик фактически не получал денежные средства, уплаченные истцом в качестве страховой премии, указанные денежные средства получила страховая организация ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается платежным поручением №42732 от 17.03.2015 года.

В связи с чем, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2, не имеется.

Кроме того, стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, применение которой, заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Верховный Суд РФ в п. 10 Постановления Пленума от 23 июня 2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что такой срок следует исчислять со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть когда одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию этого исполнения.

Как следует из представленных документов, страховая премия в размере 62700 руб. на основании письменного заявления ФИО2 была перечислена банком на счет страховой компании 16.03.2015 года, соответственно с этой даты исчисляется срок исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности для предъявления истицей требования о взыскании убытков в виде страховой премии, истек 16.03.2018 года. Истица обратилась с исковым заявлением в суд 03.10.2018 года.

Учитывая, что истица обратилась в суд с иском более чем через три года с момента возникновения права на предъявление иска, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, отсутствие со стороны истца ходатайства о его восстановлении, а также доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока исковой давности, исковые требования, не подлежат удовлетворению и по основанию пропуска срока исковой давности.

В силу изложенного, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсация морального вреда, являющимися производными от основного требования о взыскании убытков. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Красноярска.

Председательствующий подпись Шабалина Н.В. 

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: Шабалина Н.В.